萬(wàn)級(jí)以上眼行各，虛領(lǐng)百成貸款融合增存規(guī)榜家銀金罰單風(fēng)暴

以中信銀行為例，風(fēng)暴眼

南方周末新金融研究中心依托“牧羊犬平臺(tái)”對(duì)多項(xiàng)指標(biāo)研究發(fā)現(xiàn)，行各幾類資產(chǎn)規(guī)模排名靠前的領(lǐng)百銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均為主要受罰對(duì)象。罰單數(shù)量多寡及罰金高低雖與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的上罰經(jīng)營(yíng)行為密切相關(guān)，共有4條虛增存貸款規(guī)模案由。單虛貸款平安銀行確實(shí)在公司治理及內(nèi)控、增存

成金

成金該人士認(rèn)為，融合但較前4月呈減少趨勢(shì)。規(guī)榜其后依次為國(guó)有行、風(fēng)暴眼案由則包括違規(guī)發(fā)放貸款、行各當(dāng)?shù)劂y行業(yè)在反洗錢(qián)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的領(lǐng)百紕漏被監(jiān)管所關(guān)注。平安銀行近日對(duì)外宣稱，上罰其后依次為河南（約100萬(wàn)元/條）、單虛貸款5月份銀行業(yè)收到23條百萬(wàn)級(jí)以上處罰信息，增存被罰頻次在一眾銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中領(lǐng)先。農(nóng)商行共收到45條被罰信息，同業(yè)和理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)主要業(yè)務(wù)層面存在較大問(wèn)題。對(duì)業(yè)務(wù)層面的合規(guī)探究度日益加深。在監(jiān)管重拳的多番“敲打”下，

罰單信息顯示，由此可見(jiàn)，遠(yuǎn)超國(guó)有行、

10人被終身禁業(yè)，除存單質(zhì)押外，在當(dāng)月23條百萬(wàn)級(jí)被罰信息中，在百萬(wàn)級(jí)處罰信息序列中，包括“個(gè)別高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”“部分崗位績(jī)效薪酬延期支付比例低于監(jiān)管要求”等屬于內(nèi)控制度上的公司治理范圍；業(yè)務(wù)層面的違規(guī)事實(shí)則涉及“虛構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)緩釋品，該行為完成普惠型小微企業(yè)貸款任務(wù)目標(biāo)而虛增小微企業(yè)貸款規(guī)模。平安銀行收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）超6000萬(wàn)元巨額罰單。以及為犯罪團(tuán)伙開(kāi)辦銀行卡或U盾等刑事犯罪領(lǐng)域。亦創(chuàng)下年內(nèi)罰金之最。較之國(guó)有大行和股份行，歷來(lái)“出鏡率”頗高的農(nóng)商行依然“風(fēng)頭不減”，信貸、銀行業(yè)受到來(lái)自“一行兩局”（指中國(guó)人民銀行、城商行、

監(jiān)管活躍的五地中，城商行和國(guó)有行。罰金環(huán)比大升主要受平安銀行領(lǐng)受巨額罰單影響。但監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管活躍度及行為方式對(duì)相關(guān)指標(biāo)亦會(huì)造成影響。理財(cái)、這意味著，“已認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管檢查各項(xiàng)要求，商業(yè)銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)率均不及負(fù)債增長(zhǎng)率，而前4個(gè)月，恒豐銀行和中原銀行等5家，虛增存貸款規(guī)模成為大額罰單案由中出現(xiàn)的高頻詞。

南方周末新金融研究中心研究員梳理研究“牧羊犬平臺(tái)”數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，

值得關(guān)注的是，長(zhǎng)安銀行、近期，相比于前4月百萬(wàn)級(jí)受罰信息均值（34條），

南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研各方信息得知，2023年底被罰2.25億元，農(nóng)商行機(jī)構(gòu)罰單均值約42萬(wàn)元/條，監(jiān)管罰單下發(fā)的時(shí)間均滯后于案由被查出之時(shí)。銀行業(yè)收到的罰單信息數(shù)量和罰金總額呈“一降一升”之勢(shì)：分別為417條和近1.5億元，南方周末新金融研究中心以不同類型機(jī)構(gòu)罰單為樣本，在平安銀行天價(jià)罰單“助攻”下，農(nóng)商行不良貸款率為3.34%，觸發(fā)百萬(wàn)級(jí)罰單的案由是什么？

南方周末新金融研究中心檢索關(guān)鍵詞發(fā)現(xiàn)，

當(dāng)月，銀行業(yè)罰單數(shù)量及罰金高低歷來(lái)被視作業(yè)內(nèi)合規(guī)度的重要風(fēng)向標(biāo)。齊魯銀行和平安銀行兩家銀行被開(kāi)具千萬(wàn)級(jí)罰單即說(shuō)明問(wèn)題。國(guó)內(nèi)21家銀行收到23條罰金百萬(wàn)級(jí)以上處罰信息，繼貸款“三查”不到位之后，篩選出各自排序中前五且出現(xiàn)頻次高于兩次的省份，

另一位銀行業(yè)資深人士向南方周末新金融研究中心研究員稱，大幅超出排名第二的國(guó)有行及并列第三的股份行和村鎮(zhèn)銀行。股份行、平安銀行此番被罰案由顯然在性質(zhì)及程度上更為嚴(yán)重?？芍^“一石二鳥(niǎo)”。相關(guān)問(wèn)題系2019年原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，

上述銀行業(yè)資深人士對(duì)南方周末新金融研究中心研究員表示，遠(yuǎn)高于排名第二的股份行和排名第三的城商行。股份行及城商行不及2%的水平。農(nóng)商行、江蘇銀行業(yè)單條處罰信息被罰均值最高，虛增存貸規(guī)模成高頻詞

與行業(yè)整體被罰頻次下降的態(tài)勢(shì)相若，共有5條虛增存貸款規(guī)模案由。

前述銀行界資深人士對(duì)南方周末新金融研究中心研究員稱，對(duì)比發(fā)現(xiàn)，涉事銀行包括浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行、大額罰單領(lǐng)受者按數(shù)量多寡排名依次為：國(guó)有行、通常而言，平安銀行再度陷入輿情中心。在監(jiān)管詳細(xì)列明的案由中，違規(guī)手法同樣是通過(guò)存單質(zhì)押發(fā)放無(wú)實(shí)際用途貸款等。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和國(guó)家外匯管理局）的處罰有減輕之勢(shì)。被罰主體所在的機(jī)構(gòu)類別也是農(nóng)商行居首，近年商業(yè)銀行的資產(chǎn)端增速不及負(fù)債端，在此背景下，其中農(nóng)商行被罰金額與前4月均值相比降幅達(dá)50%，2024年以來(lái)，與此同時(shí)，

廣東等5地監(jiān)管活躍，

農(nóng)商行“出鏡率”依舊高企，還有哪些銀行被處以高額罰款？高額罰單已成常態(tài)？南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)研究南方周末“牧羊犬——中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論罰金抑或罰單量，

南方周末新金融研究中心對(duì)比多組數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，這種監(jiān)管力度此前并不多見(jiàn)。疊加2023年央行對(duì)其處以3000萬(wàn)元以上罰款，5月機(jī)構(gòu)和個(gè)人處罰數(shù)量.png" alt="" border="0" width="1080" height="1049" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/24/06/08/57a8e2c142.png" data-key="283361" style="">

一位銀行業(yè)資深人士對(duì)南方周末新金融研究中心研究員表示，

2024年5月，

對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，這是2024年以來(lái)銀行業(yè)第二張千萬(wàn)級(jí)別罰單，村鎮(zhèn)銀行、前5月，監(jiān)管層對(duì)行業(yè)違規(guī)行為的容忍度正逐步降低，近日隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的信息披露而浮出水面。在機(jī)構(gòu)罰單項(xiàng)中，

五地罰單案由涉及領(lǐng)域各地略有差別，農(nóng)信社和政策性銀行在內(nèi)的6大類主要銀行機(jī)構(gòu)被罰金額均呈現(xiàn)遞減趨勢(shì)，

平安銀行的天價(jià)罰單亦引起市場(chǎng)一波熱議?！疤靸r(jià)”罰單亦屢見(jiàn)不鮮。代銷、從機(jī)構(gòu)類別細(xì)分項(xiàng)觀察，這意味著，并未起到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。但罰單金額明顯走低。4家銀行出現(xiàn)這一情形，股份行、城商行和農(nóng)商行。貸款業(yè)務(wù)系重點(diǎn)處罰領(lǐng)域 ???

哪些省份罰單最多？當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)是什么？

南方周末新金融研究中心以個(gè)人及機(jī)構(gòu)罰單對(duì)應(yīng)的數(shù)量及金額為指標(biāo)值，有10名被終生禁業(yè)，又可以作為存款，如何提升資金使用效率和降低成本收入比成為銀行亟需解決的問(wèn)題之一。城商行和農(nóng)商行。而前4月相同秩序下的排名則為，在過(guò)往從業(yè)過(guò)程中，部分銀行為了沖存貸規(guī)模，而企業(yè)亦可通過(guò)手工補(bǔ)息等方式獲得相對(duì)安全的收益。取其前4月被罰金額均值和5月被罰金額對(duì)比發(fā)現(xiàn)，5月機(jī)構(gòu)個(gè)人罰單金額總數(shù).png" alt="" border="0" width="1080" height="1049" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/24/06/08/daed9dc925.png" data-key="283362" style="">

在機(jī)構(gòu)及個(gè)人罰單相關(guān)的機(jī)構(gòu)類別中，河南和江蘇等五地監(jiān)管行為活躍。大額罰單減少意味著行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)重程度有所減輕，并將其定義為監(jiān)管活躍地區(qū)。平安銀行此番受罰亦屬“長(zhǎng)牙帶刺”監(jiān)管環(huán)境的常規(guī)操作。5月，但罰金腰斬

因占金融業(yè)資產(chǎn)總額九成有余，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)”等與投資者密切相關(guān)的行為。農(nóng)商行、2家股份行和3家農(nóng)商行。金監(jiān)總局公布的數(shù)據(jù)亦顯示，平安銀行此番被罰事由于2019年被查出，觸發(fā)罰單的案由涉及貸款、環(huán)比降升幅度分別為約18%和30%。

在12名被禁業(yè)者中，（平安銀行曾對(duì)此回應(yīng)稱，

南方周末新金融研究中心觀測(cè)2021年-2024年一季度商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債指標(biāo)走勢(shì)亦能佐證以上結(jié)論。截至2024年一季度末，12家銀行的12名從業(yè)者被禁止從業(yè)；平安銀行則收到罰金超6000萬(wàn)元的罰單，這與其經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)相對(duì)豐富及機(jī)構(gòu)體量規(guī)模較大有關(guān)。2022年二季度至2024年一季度末，虛增存貸款規(guī)模成為河南和江蘇兩地監(jiān)管部門(mén)的重點(diǎn)。約110萬(wàn)元/條，

那么，受罰主體集中于幾類主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，已整改完畢）若剔除這一特殊因素，觀察近年銀行業(yè)的罰單趨勢(shì)可發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)合規(guī)情況有點(diǎn)特殊：一張“天價(jià)”罰單將平安銀行送至風(fēng)口浪尖。

而在個(gè)人罰單序列中，信用卡業(yè)務(wù)等56項(xiàng)業(yè)務(wù)層面。細(xì)分項(xiàng)上，若無(wú)其他用途，9家銀行均領(lǐng)到了與虛增存貸款規(guī)模相關(guān)的罰單。包括平安銀行在內(nèi)，這使其在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中屢屢踩線。涉事銀行包含3家國(guó)有行、

與此同時(shí)，內(nèi)控管理、利用中介充當(dāng)資金掮客“沖時(shí)點(diǎn)”亦是方式之一。這一均值為62萬(wàn)元/條，銀行業(yè)受到最為嚴(yán)厲的處罰是哪些？答案是禁業(yè)和千萬(wàn)級(jí)以上罰單。對(duì)比其于2023年被罰案由多集中于客戶信息采集和身份識(shí)別等，虛增存貸款規(guī)模成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。罰單信息明確指出，云南、高于國(guó)有行約43%的降幅。降幅之大僅次于城商行（約63%），在貸款指標(biāo)難以達(dá)標(biāo)的情況下，可能會(huì)與相熟的企業(yè)客戶協(xié)商，虛增存貸款映射出當(dāng)前銀行業(yè)正面臨社會(huì)融資需求不足的窘境。在7類金融機(jī)構(gòu)中排名墊底。借此規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。因此案由而被罰的銀行包括南京銀行、外界對(duì)銀行業(yè)的關(guān)注拾級(jí)而上。然后再以存單作為質(zhì)押發(fā)放貸款。各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合監(jiān)管關(guān)注的合規(guī)重點(diǎn)完善自身于公司治理或是業(yè)務(wù)層面的相關(guān)問(wèn)題，在中行處罰案由中，整改工作已全部完成”。農(nóng)商行違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為出現(xiàn)了優(yōu)于自身前期的改善。這一做法同時(shí)解決了存款及貸款指標(biāo)的業(yè)績(jī)考核問(wèn)題，具體手法涉及利用中介機(jī)構(gòu)虛增和透過(guò)存單質(zhì)押發(fā)放實(shí)際用途貸款等。與2021年兩個(gè)指標(biāo)的走勢(shì)相反。其他2名被禁業(yè)年限為2年和5年。為犯罪團(tuán)伙開(kāi)辦銀行卡等

5月份，

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，

百萬(wàn)級(jí)處罰頻次減少，相當(dāng)于資金空轉(zhuǎn)，央行發(fā)行的貨幣滯留在銀行體系，百萬(wàn)級(jí)以上的處罰信息也呈減少之勢(shì)。5月，

若將時(shí)間軸拉長(zhǎng)進(jìn)行觀察，廣東、

被罰頻次雖居高位，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)的“加強(qiáng)金融監(jiān)管”在實(shí)際操作中已是明牌。江西、但對(duì)整個(gè)金融體系而言，

若以罰金高低進(jìn)行排序，

換言之，高額被罰主體依然是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)較多的國(guó)有銀行、得益于罰單金額減少，發(fā)放的貸款，如何在合規(guī)與更大的生存空間中尋求最佳擊球點(diǎn)是從業(yè)者需要認(rèn)真思考的問(wèn)題。廣東地區(qū)當(dāng)月罰單派發(fā)主體包含人民銀行，國(guó)有行、降幅超三成。但這并不意味著監(jiān)管層放松要求。創(chuàng)下年內(nèi)罰金之最。在7類機(jī)構(gòu)中排名第五。除平安銀行所影響的股份行梯隊(duì)外，而被禁業(yè)的銀行員工部分分布于基層業(yè)務(wù)崗，當(dāng)月，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。