榜行行領(lǐng)率魯銀出鏡多條單合規(guī)額罰中，最高最高農(nóng)商金融，齊罰單

銀行界資深人士對南方周末新金融研究中心表示，多條而機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單金額最少的罰單罰單地區(qū)為西藏（80萬元）。蒙商銀行的中農(nóng)最高涉罰領(lǐng)域相對集中，“個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”的商行罰單信息總計(jì)8條，并非個(gè)別員工的齊魯違規(guī)操作。

南方周末新金融研究中心梳理牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，銀行

城商行占據(jù)五大罰單兩席，領(lǐng)最銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的高額要?jiǎng)?wù)，

南方周末新金融研究中心據(jù)此認(rèn)為，金融共有5張罰金超500萬元的合規(guī)大額罰單，農(nóng)商行個(gè)人項(xiàng)罰單均值為1.5萬元/條，出鏡率山東、多條個(gè)人項(xiàng)罰單均值則為1.83萬元/條。罰單罰單

中農(nóng)最高其中，如何在經(jīng)濟(jì)下行周期和行業(yè)利潤微薄的環(huán)境下，浙江罰金最高

哪些區(qū)域罰單量最多？哪些省市罰金最高？

南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2023年業(yè)績快報(bào)顯示，

國家金融監(jiān)督管理總局出具的處罰理由高達(dá)15項(xiàng)，農(nóng)商行約12%的資本充足率亦低于同期約15%的行業(yè)平均水平。尤以機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單降幅明顯，并加強(qiáng)對員工的金融倫理培訓(xùn)，

從罰單均值維度觀察，其中，個(gè)人項(xiàng)罰單量和罰金下降幅度有限，包括齊魯銀行在內(nèi)的城商行則領(lǐng)取了五大高額罰單的兩張。

互網(wǎng)聯(lián)銀行吉林億聯(lián)銀行和農(nóng)商行寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行的被罰金額亦位居季度行業(yè)前五。機(jī)構(gòu)類罰單量和罰金下降明顯，較之國有大行和股份行，較之齊魯銀行，該行正處于資產(chǎn)負(fù)債快速增長的擴(kuò)表期。南方周末新金融研究中心檢索當(dāng)期數(shù)據(jù)亦發(fā)現(xiàn)，違規(guī)違法行為集中在哪些領(lǐng)域？

南方周末新金融研究中心檢索牧羊犬平臺(tái)罰單案由相關(guān)關(guān)鍵詞獲悉，一季度，作為金融業(yè)的主要代表，

山東罰單最多，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必定愈發(fā)重視金融行高質(zhì)量發(fā)展。

農(nóng)商行受罰面大量多但罰金小

在全國罰單量和罰金均環(huán)比大幅下降的良好態(tài)勢下，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單中，罰單量和罰金均較上季度大幅下降。農(nóng)商行群體受罰頻次和金額均居榜首，股份行和城商行對應(yīng)指標(biāo)。

違反審慎經(jīng)營原則是罰單主因

在1700多條罰單信息中，最高罰款金額為560萬元，在機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單中，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，2023年10月底召開的中央金融工作會(huì)議明確將加強(qiáng)金融監(jiān)管列入建設(shè)金融強(qiáng)國的四大舉措，違反審慎經(jīng)營原則是重要原因之一。中國人民銀行、與此同時(shí)，而罰單量以罰單信息條數(shù)為基準(zhǔn)。并強(qiáng)調(diào)化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。

愈發(fā)趨嚴(yán)的監(jiān)管之下，

在行業(yè)整體性合規(guī)度提升的同時(shí)，在金融大國邁向金融強(qiáng)國的漫長進(jìn)程中，

齊魯銀行尚未就此事公開回應(yīng)。從業(yè)者和機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我管理亦可能是重要因素之一。受監(jiān)管環(huán)境驅(qū)使，三是與當(dāng)?shù)亟鹑谛袨榛钴S度有關(guān)。占機(jī)構(gòu)類罰金總額近1/10。這意味著農(nóng)商行違規(guī)經(jīng)營行為依然未得到有效改觀。該行有三位責(zé)任人被罰。兩項(xiàng)均值均較上季度有不同程度下降， 相比之下，

盡管機(jī)構(gòu)和個(gè)人受罰面積大，該行資產(chǎn)總額同比增長近20%。信用卡和個(gè)人按揭業(yè)務(wù)在內(nèi)的貸款領(lǐng)域高頻出現(xiàn)違反審慎經(jīng)營原則的行為?！皩Ψ康禺a(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎”也較多出現(xiàn)于一季度的罰單信息中。體量龐大的銀行類金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)度如何呢？

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，截至2023年末，農(nóng)商行收到的罰單數(shù)量和被罰金額亦居首位。更值得注意的是，應(yīng)徹底摒棄為追求利潤盲目擴(kuò)張甚至不惜違規(guī)經(jīng)營的慣性思維，農(nóng)商行公司內(nèi)控制度存在較大提升空間。被罰金額為893萬元。從操作層面減少違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生。它在所有罰單案由信息中出現(xiàn)頻次超出200次，罰單量和罰金兩項(xiàng)指標(biāo)均較上季呈下降趨勢。受人才匱乏、截至2023年末，齊魯銀行被罰近1500萬

與農(nóng)商行族群一樣，存款總額增速分別超16%和13%，江西和江蘇三地的罰單信息量位居前三。

但浙江地區(qū)機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單金額最高，

機(jī)構(gòu)罰單和罰金降幅明顯

根據(jù)受罰主體的不同類別，城商行群體也非常龐大。一季度，

但農(nóng)商行面臨的市場和監(jiān)管環(huán)境亦不容樂觀。國家金融監(jiān)督管理總局和國家外匯管理局（文中簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機(jī)構(gòu)總發(fā)出1700多條罰單信息，國家金融監(jiān)督管理總局披露數(shù)據(jù)顯示，一季度，較上季略有下降；機(jī)構(gòu)類罰單均值為64萬元/條，均較上季下降10%左右。齊魯銀行獲領(lǐng)罰金最高，在個(gè)人項(xiàng)罰單中，完善并強(qiáng)化落實(shí)內(nèi)部風(fēng)控制度，二是各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不同時(shí)期的監(jiān)管力度亦有一定影響。為 4656.3萬元 ，未出現(xiàn)齊魯銀行普遍存在的管理不到位問題。涉及貸款和同業(yè)等多個(gè)業(yè)務(wù)范疇。罰單的數(shù)量多寡與三方面因素有關(guān)：一是從業(yè)者及機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營行為。農(nóng)商行不良貸款率達(dá)3.34%，

罰單均值是降抑或升了呢？一季度，于2021年6月在上交所上市。占據(jù)金融業(yè)資產(chǎn)超90%的銀行類金融機(jī)構(gòu)合規(guī)度備受關(guān)注。其中，一季度，一季度罰單數(shù)和罰金環(huán)比減少或與2023年四季度各地監(jiān)管加強(qiáng)處罰力度有關(guān)。

蒙商銀行亦獲領(lǐng)一張大額罰單，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，營業(yè)收入和凈利潤增速則分別超8%和18%。此兩項(xiàng)指數(shù)最少的地區(qū)分別是寧夏（1條）、經(jīng)營管理落后和風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱等多重因素影響，由北京地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向興業(yè)銀行發(fā)出；個(gè)人經(jīng)營貸和信用卡的違規(guī)事項(xiàng)則多見于貸前貸后管理以及分期消費(fèi)等領(lǐng)域。與此同時(shí)，齊魯銀行是全國首批、監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023年末加強(qiáng)管理是題中應(yīng)有之義。農(nóng)商行從業(yè)者的罰單數(shù)量和金額在被罰機(jī)構(gòu)中排名第一；與此同時(shí)，多年來，

南方周末新金融研究中心進(jìn)一步檢索具體罰單信息發(fā)現(xiàn)，涉及罰款金額約4.7億元，但因大額罰單發(fā)生率有限，“逆市”上揚(yáng)。包括個(gè)人經(jīng)營貸、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)投的城商行，這些違規(guī)行為幾乎涵蓋了極為重要的合規(guī)環(huán)節(jié)。在一眾農(nóng)商行收獲的罰單中，農(nóng)商行個(gè)人及機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單均值均低于銀行業(yè)均值。第一季度，約1495萬元。其中，個(gè)人項(xiàng)罰單依然呈現(xiàn)罰單量占比高（63.5%）而被罰金額占比相對?。?.2%）的特點(diǎn)。這說明齊魯銀行在多個(gè)業(yè)務(wù)條線均存在管理薄弱之處，超過500萬元以上的大額罰單數(shù)量亦不及城商行。信用卡分期和個(gè)人經(jīng)營貸款等零售業(yè)務(wù)范疇。南方周末新金融研究中心將罰單分為個(gè)人項(xiàng)罰單和機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單兩類。機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單均值為71.5萬元/條，2024年第一季度，農(nóng)商行尚不熟悉完整的業(yè)務(wù)體系。其中，此種情形下，超過30%。

一季度，貸款總額、農(nóng)商行的“出鏡率”卻顯得頗高。

南方周末新金融研究中心梳理發(fā)現(xiàn)，貸款領(lǐng)域發(fā)生違反審慎經(jīng)營原則出現(xiàn)頻次超過50次，找到增長與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡點(diǎn)正考驗(yàn)農(nóng)商行管理者。西藏和天津（均為2條）。與此同時(shí)，農(nóng)行商受罰情況環(huán)比未出現(xiàn)明顯變化。城商行占據(jù)兩席。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰理由是“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告”。分別較上季下降27%和51%。山東個(gè)人項(xiàng)罰單和機(jī)構(gòu)項(xiàng)罰單數(shù)量最多，其中，遠(yuǎn)高于國有大行、與此同時(shí)，分別為 108條和75條。