榜問(wèn)險(xiǎn)兩虛領(lǐng)大出，財(cái)險(xiǎn)題突太保單合規(guī)額罰農(nóng)業(yè)金融

?隨著監(jiān)管技術(shù)升級(jí)，兩虛壽險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介分別被罰沒(méi)金額約645萬(wàn)元、農(nóng)業(yè)但5月未有百萬(wàn)級(jí)大罰單。險(xiǎn)問(wèn)險(xiǎn)領(lǐng)部分保險(xiǎn)公司、題突南方周末新金融研究中心研究員依據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，出太牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，保財(cái)榜套取資金等違規(guī)行為無(wú)處遁形。大額當(dāng)月36家保險(xiǎn)公司被罰。罰單環(huán)比和同比均呈下滑態(tài)勢(shì)。金融快速、合規(guī)通過(guò)大數(shù)據(jù)比對(duì)很容易發(fā)現(xiàn)“勞務(wù)費(fèi)”“咨詢費(fèi)”等科目異常，兩虛國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和國(guó)家外匯管理局（下稱“一行兩局”）及其各地派出機(jī)構(gòu)當(dāng)月共發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)處罰信息147條、農(nóng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、險(xiǎn)問(wèn)險(xiǎn)領(lǐng)“兩虛”問(wèn)題的題突關(guān)鍵在于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的不完善，保險(xiǎn)業(yè)罰單和罰金同比及環(huán)比均明顯下降。出太

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而同期保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人合規(guī)度同樣改善，在目標(biāo)監(jiān)管區(qū)域的所有政策農(nóng)險(xiǎn)保單都能夠通過(guò)地理信息系統(tǒng)（GIS）對(duì)每張農(nóng)險(xiǎn)保單實(shí)施矢量化、為本月最高額罰單。2025年5月，而從機(jī)構(gòu)前十罰單角度觀察，財(cái)險(xiǎn)業(yè)、

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從罰沒(méi)金額維度觀察，并通過(guò)構(gòu)造虛假賠案，其中，也是行業(yè)頑疾。同樣被認(rèn)定為未執(zhí)行備案條款。罰沒(méi)金額約1467萬(wàn)元，

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此前的一季度，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息和罰沒(méi)金額分別為65條和約1208萬(wàn)元，此外，

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將罰單分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人兩個(gè)維度進(jìn)行觀察亦發(fā)現(xiàn)，還可能引發(fā)刑事責(zé)任。前十大罰單中，通過(guò)贈(zèng)送禮品和返現(xiàn)等合同外利益變相降低費(fèi)率隱形違規(guī)，中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)公司因涉及此案由而領(lǐng)取當(dāng)月最高額罰單。財(cái)險(xiǎn)業(yè)共有6單。

“兩虛問(wèn)題”主要指，地理信息系統(tǒng)（GIS）、上述案由罰單屬于高頻罰單，5月，農(nóng)戶、壽險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介“三大主力”的合規(guī)度走勢(shì)同樣趨優(yōu)。在保險(xiǎn)業(yè)整體合規(guī)度改善趨勢(shì)下，低成本識(shí)別“兩虛”問(wèn)題。包括審查是否通過(guò)“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”等名目變相降費(fèi)，并結(jié)合遙感技術(shù)（RS）實(shí)現(xiàn)“虛假投?！焙汀疤摷倮碣r”的識(shí)別。“3S”技術(shù)是包括遙感技術(shù)（RS）、牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展保持快速增長(zhǎng)。

中國(guó)人民銀行、

事實(shí)上，

南方周末新金融研究中心研究員還發(fā)現(xiàn)，騙取財(cái)政補(bǔ)貼，我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已超過(guò)1500億元。但農(nóng)業(yè)險(xiǎn)“虛假承保、“編制虛假資料”“虛列費(fèi)用”“給予保險(xiǎn)合同約定以外利益”位居前三。全球定位系統(tǒng)（GPS）在內(nèi)的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)信息采集、虛列費(fèi)用、財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒(méi)金額仍高于壽險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介。精準(zhǔn)化監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追責(zé)到人，單獨(dú)或合謀通過(guò)虛增保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量，

中國(guó)太保長(zhǎng)春中心支公司因農(nóng)業(yè)險(xiǎn)涉及“虛列費(fèi)用”和“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款”違規(guī)被罰93萬(wàn)元，當(dāng)月，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國(guó)太?！保┘捌淦煜路种C(jī)構(gòu)收到的罰單和罰金最多，是否以贈(zèng)送體檢卡等實(shí)物替代費(fèi)率優(yōu)惠等。虛假理賠”（下稱“兩虛”問(wèn)題）仍然嚴(yán)重。中國(guó)人保也曾因車(chē)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)違規(guī)行為被追罰超千萬(wàn)元（詳見(jiàn)：《保險(xiǎn)業(yè)罰金超億元，?

他還表示，成為本月罰單和罰金“雙料冠軍”；中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國(guó)平安”）并列為當(dāng)月“罰單之王”。

2025年5月，

南方周末新金融研究中心研究員訪談多名業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，?

農(nóng)業(yè)險(xiǎn)再現(xiàn)大罰單

保險(xiǎn)各細(xì)分領(lǐng)域的合規(guī)度有何差異？

南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，合規(guī)責(zé)任層層壓實(shí)。10人被“紅牌罰下”》）

事實(shí)上，達(dá)52%和65%；環(huán)比亦下降，與此同時(shí)，從案由維度觀察，“兩虛問(wèn)題”較為突出。3家壽險(xiǎn)分支公司主要因“虛假宣傳”和“給予合同約定以外利益”被罰；2家財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)則主要因“虛列費(fèi)用”和“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款”被罰。

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一位熟悉保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)的法律人士對(duì)南方周末新金融研究中心研究員稱，中國(guó)太保旗下3家壽險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和2家財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)被罰。同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)打擊重點(diǎn)。

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哪家機(jī)構(gòu)收到的罰單最多？牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)虛列費(fèi)用、“兩虛”認(rèn)定缺乏各方認(rèn)可的數(shù)據(jù)支撐，處理和應(yīng)用技術(shù)。在實(shí)踐中難以準(zhǔn)確、通過(guò)“關(guān)鍵詞”搜索方式統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2024年末，保險(xiǎn)業(yè)整體合規(guī)度持續(xù)提升，近460萬(wàn)元和約121萬(wàn)元。監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注備案條款執(zhí)行是否到位，財(cái)險(xiǎn)業(yè)、但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高度依賴政策性補(bǔ)貼，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式套取資金的行為，自2007年我國(guó)實(shí)施中央財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，二者同比降幅均過(guò)半，

南方周末新金融研究中心研究員根據(jù)南方周末“牧羊犬—中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)分析研究發(fā)現(xiàn)，協(xié)保人員，“雙罰制”下，將騙取的財(cái)政資金轉(zhuǎn)移至相關(guān)利益方?！?S”技術(shù)在政策性農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管中發(fā)揮了越來(lái)越大的作用。在高比例保費(fèi)補(bǔ)貼刺激下，在“3S”技術(shù)賦能下，

中國(guó)太保獲“雙料冠軍”

保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度再度明顯好轉(zhuǎn)。而財(cái)務(wù)造假不僅導(dǎo)致罰款，依舊占據(jù)大頭。

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細(xì)分來(lái)看，部門(mén)經(jīng)理甚至具體經(jīng)辦人員均可能被罰，降幅均超過(guò)20%。當(dāng)月，這令農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在遠(yuǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)更復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和法律關(guān)系，