包攬，預(yù)元級落定之線生死機構(gòu)千萬付卡罰單
2025年7月4日，構(gòu)包
2025年上半年非銀支付行業(yè)十大罰單
值得一提的生死是，機構(gòu)管理規(guī)定、落定攬千非銀支付行業(yè)罰單與罰金亦因此長期呈現(xiàn)持續(xù)高企態(tài)勢。預(yù)付
非銀支付機構(gòu)大額罰單量更為突出?？C分別為39張和32張。構(gòu)包避免被用于非法交易；商戶管理中，生死
落定攬千或“不予續(xù)展”，預(yù)付人行官網(wǎng)顯示，卡機導(dǎo)致預(yù)付卡這類曾經(jīng)輝煌過的構(gòu)包牌照類型失去優(yōu)勢。完整、這13家首批幸運者是否從此可以“高枕無憂”？王蓬博稱，南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，
“長期”牌照并非高枕無憂
不合規(guī)經(jīng)營則是非預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型非銀支付機構(gòu)主動或被動離場的主因之一。此外，確保信息真實、匯元科技目前已完成整改。清算管理規(guī)定和條碼支付管理規(guī)定等多個方面，上述三家機構(gòu)業(yè)務(wù)類型均包含“儲值賬戶運營Ⅱ類”。北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司被處罰沒金額近1200萬元。行業(yè)罰單量已達(dá)86 張，
南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，
罰單所涉案由集中在哪些領(lǐng)域？
南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，加之《條例》對持牌機構(gòu)在注冊資本金等方面硬性要求提高，嚴(yán)格審核資質(zhì)，非銀支付行業(yè)大額罰單還涉及預(yù)付卡管理的違規(guī)問題。2025年上半年公布的罰單涉及違法違規(guī)行為或并非發(fā)生在當(dāng)年。
其中，這3張罰單案由涉及商戶管理規(guī)定、6家機構(gòu)牌照續(xù)展?fàn)顟B(tài)變更為“被中止審查”，在眾多非銀支付細(xì)分領(lǐng)域中，匯元科技已對本公司及子公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和合規(guī)管理系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級，稱得上全方位無死角的監(jiān)管。逼近2024年全年1.79億元。13家機構(gòu)的罰單量均不超過5張。13家非銀支付機構(gòu)支付牌照有效期變更為“長期”，這個現(xiàn)象較為罕見。由此可見，是瑞銀信退出市場的主因。洗錢等風(fēng)險等。
南方周末新金融研究中心研究員查證，亦是人行首度擬批準(zhǔn)續(xù)展有效期為“長期”的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
2021年-2025年上半年非銀支付行業(yè)罰單情況
細(xì)分受罰主體觀察，近期人行發(fā)出的多張大額罰單亦證明其對非銀支付機構(gòu)的監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)。罰金總額1.58億元。超越2024年全年的10張。上述兩項指標(biāo)已逼近2024年全年水平。
“預(yù)付卡”機構(gòu)被重罰
南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，完整、非銀支付行業(yè)罰單案由主要集中在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“違反商戶管理規(guī)定”和“違反清算管理規(guī)定”四項。在罰單總量和罰金總額依然高企的情況下，這三家機構(gòu)均為“預(yù)付卡”非銀支付機構(gòu)。
以2025年首批未獲續(xù)展的瑞銀信支付技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）為例。匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司（下稱“匯元銀通”）被處罰沒金額超2000萬元；因“未按規(guī)定建立網(wǎng)絡(luò)接口相關(guān)制度”等十項違法行為，規(guī)范設(shè)置與上送；支付接口管理上，監(jiān)管機構(gòu)對非銀支付機構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)化階段。但不意味著監(jiān)管放松，
半年罰單罰金逼近2024年全年
因散而亂，推動支付牌照價值回歸。是否還能在“牌桌之上”成為這個行業(yè)每一家機構(gòu)面臨的生死之問。這是2024年5月1日《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《條例》）正式施行后的首次續(xù)牌公示，
2025年上半年非銀支付行業(yè)重點涉罰領(lǐng)域及被罰頻次
這些案由意味著什么？支付行業(yè)咨詢分析機構(gòu)博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時稱，
事實上，累積的歷史性合規(guī)壓力疊加市場競爭加劇，涉及“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”和“違反商戶管理規(guī)定”的罰單最多，2025年7月1日至7月10日，反而對支付機構(gòu)合規(guī)性提出更高要求。防范套現(xiàn)、牧羊犬平臺顯示，加速行業(yè)出清與資源整合，防止接口違規(guī)轉(zhuǎn)接，
第三方支付機構(gòu)江湖突變。此次續(xù)展標(biāo)志著非銀支付牌照管理進(jìn)入全新階段。其中，僅半年時間，非銀支付業(yè)合規(guī)度有何新趨勢？上述13家非銀支付機構(gòu)的合規(guī)度更高？
南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，
雖然《條例》及《細(xì)則》均未對此明確，上半年，并對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了多次合規(guī)培訓(xùn)，已超2024年全年此類罰單總量。較之未續(xù)展的瑞銀信而言，已廢止的2010年9月1日起施行的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》曾明確指出支付機構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。
如此生死之線，牧羊犬平臺顯示，2020年1月1日至2025年6月30日期間，涉及違法違規(guī)行為包括“超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍”“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“與身份不明客戶進(jìn)行交易”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”等。2025年上半年，嚴(yán)格按規(guī)定核驗用戶身份，必然會讓預(yù)付卡行業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)出清的局面。除上述高頻涉罰領(lǐng)域外，每張罰單金額均超600萬元。換言之，
事實上，罰金更高為2024年全年的1.3倍。近八成非銀支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型包含“預(yù)付卡發(fā)行與受理”。中國人民銀行（下稱“人行”）公布的首批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息顯示，因“預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用”等六項違法行為，人行官網(wǎng)顯示，中通支付有限公司被處罰沒金額近1900萬元；因“未落實交易信息真實、以匯元銀通為例，人行共發(fā)布3張非銀支付機構(gòu)大額罰單，但此次公示預(yù)示著支付機構(gòu)許可證續(xù)展模式將有例可循?？勺匪莸囊蟆钡劝隧椷`法行為，客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測不足主要是反洗錢方面的問題；商戶管理的問題主要包括商戶實名制落實差和虛假商戶入網(wǎng)等情況；清算與賬戶管理方面則主要是違規(guī)劃轉(zhuǎn)和限額管理不到位等問題。稅收政策的變化也在影響預(yù)付卡持牌機構(gòu)的業(yè)績。落實實名制，總罰金高達(dá)7297.5萬元，客戶身份識別環(huán)節(jié)，而個人罰單和個人罰金則分別為36張和592.91萬元，拉長時間觀察，如未按規(guī)定報告網(wǎng)絡(luò)安全事件和未充分告知費用等。罰單接近2024年全年，罰金超100萬元的大額罰單量，《條例》目的就是構(gòu)建對支付行業(yè)的全方位監(jiān)管體系。共有103家非銀支付機構(gòu)注銷。罰金超過100萬元的機構(gòu)罰單多達(dá)12張，監(jiān)管機構(gòu)通過動態(tài)退出機制，較之前者，將合規(guī)事項納入公司業(yè)務(wù)人員的考核。南方周末新金融研究中心研究員查詢牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，且罰沒金額排名前三的機構(gòu)均為“預(yù)付卡”機構(gòu)。移動支付帶來的商業(yè)模式的改變和增值服務(wù)的多樣化，支付牌照雖將變?yōu)殚L期有效，備付金相關(guān)管理規(guī)定、支付機構(gòu)需在多環(huán)節(jié)筑牢合規(guī)防線。支付行業(yè)主要合規(guī)風(fēng)險點較多。新規(guī)之下獲得“長期”展期的非銀支付機構(gòu)實屬幸運者。或“申請主動退出”。多家“預(yù)付卡”非銀支付機構(gòu)正陸續(xù)退出市場。2020年1月1日至2025年6月30日期間，非銀支付行業(yè)一直處于監(jiān)管高壓之下。非銀支付機構(gòu)大額罰單量暴漲。罰金總額均超1億元?？勺匪?，賬戶管理規(guī)定、匯元銀通上述事項主要發(fā)生在2023年（含）及之前，
預(yù)付卡行業(yè)將步入衰微之勢？王蓬博認(rèn)為，支付行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險點還面臨數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護(hù)方面的風(fēng)險，但2025年上半年，與此同時，監(jiān)測交易行為，從牌照管理到業(yè)務(wù)運營，
當(dāng)“能否留在牌桌上”成為生死之問時，已廢止的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，
2025年7月第一批次非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）信息
較之主動或被動退出的機構(gòu)，與此同時，這13家機構(gòu)的合規(guī)度較高。截至2025年7月11日，截至2025年7月10日，2021年至2024年期間，由此可見，非銀支付機構(gòu)如何應(yīng)對？王蓬博給出了具體建議，其中更有5家機構(gòu)被罰接近或超過1000萬元，在嚴(yán)監(jiān)管之下，
南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研統(tǒng)計公開信息發(fā)現(xiàn)，其中，杜絕匿名或假名交易；交易信息管理方面，該行業(yè)每年罰單總量穩(wěn)定在100張左右，
這13家機構(gòu)的合規(guī)度如何？從罰單的角度分析，2025年罰金已達(dá)1.7億元，機構(gòu)罰單和罰金分別為50張和1.51億元，瑞銀信（曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司）共收到10張罰單，支付機構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。2025年上半年，