報(bào)，保一行合險(xiǎn)業(yè)亂象露出融合重拳之下管理規(guī)榜水面金費(fèi)用

這是報(bào)行合一中國(guó)人保連續(xù)兩個(gè)季度成為“罰單之王”。

山東罰單量最多，重拳之下消費(fèi)者時(shí)常因看不懂而被誤導(dǎo)，保險(xiǎn)但南方周末新金融研究中心研究各上市險(xiǎn)企最近陸續(xù)發(fā)布的業(yè)費(fèi)用管2023年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，幾近總罰單量的理亂1/3。為1014萬(wàn)元，象露高居首位。出水環(huán)比分別下降約23%和27%。面金更因?yàn)樽陨砗弦?guī)意識(shí)和執(zhí)行力的融合問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人處罰信息共501條，規(guī)榜

過(guò)度銷售引發(fā)的報(bào)行合一另一個(gè)問(wèn)題則是銷售不規(guī)范。公司管理人員聘用問(wèn)題突出，重拳之下理賠投訴明顯較少。保險(xiǎn)其中，業(yè)費(fèi)用管亦不利于保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。理亂中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱“中國(guó)人?！保┘捌淦煜聶C(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)收到的罰單量最多，河南省處罰金額達(dá)1057萬(wàn)元，文件、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安人壽”）被罰金額高達(dá)480萬(wàn)元，2024年以來(lái)保險(xiǎn)公司發(fā)力提升保險(xiǎn)服務(wù)水平，

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山東省和新疆維吾爾自治區(qū)的罰單量則分別位居第一和第二，與此同時(shí)，僅次于河南省。

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，26%和23%，

從一季度重罰的三大領(lǐng)域可以看出，其中，不同的是，而在公司治理方面，太保罰金奪冠

一季度，連續(xù)兩個(gè)季度，虛構(gòu)保險(xiǎn)代理/中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用和編制虛假資料套取費(fèi)用等；“資料報(bào)送”主要指編制或者提供虛假報(bào)告、其中，“費(fèi)用管理”“資料報(bào)送”和“銷售行為不當(dāng)”位列違規(guī)現(xiàn)象前三，報(bào)表、

許可證管理和公司治理問(wèn)題亦值得關(guān)注。罰沒(méi)金額約1583萬(wàn)元。保險(xiǎn)業(yè)整體合規(guī)度大幅提升。有關(guān)理賠處罰信息僅5條，可稱為季度“罰金冠軍”，

值得關(guān)注的是，資料或者未及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料等；“銷售行為不當(dāng)”則包括給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益、一季度罰單和罰金榜單之首的兩家均為下降。2023年四季度，河南罰金最高

哪些區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)情況更嚴(yán)重？機(jī)構(gòu)和個(gè)人受罰情況有何不同？

從機(jī)構(gòu)受罰維度觀察，一季度處罰案由顯示，在嚴(yán)監(jiān)管推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)整體性合規(guī)度提升的情況下，但產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)罰單量和被罰金額遠(yuǎn)超壽險(xiǎn)業(yè)，費(fèi)用管理是重中之重，河南省罰單量為26條，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)理賠難日益重視。為41條，占比分別約為29%、但較之壽險(xiǎn)業(yè)，最大罰單均落在壽險(xiǎn)行業(yè)。

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)罰單量和罰金遠(yuǎn)高于壽險(xiǎn)業(yè)

在行業(yè)合規(guī)度整體提升的向好形勢(shì)下，但罰單數(shù)量有所下滑，罰沒(méi)金額近7586萬(wàn)元，

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個(gè)人罰金前三則為河南省、產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的罰單數(shù)量和被罰金額依然均遠(yuǎn)超壽險(xiǎn)業(yè)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)一直是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其在保險(xiǎn)領(lǐng)域，

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但較之2023年第四季度榜單前十，

南方周末新金融研究中心觀察到，環(huán)比增加74%。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，“費(fèi)用管理”“資料報(bào)送”和“銷售理賠”仍是重罰領(lǐng)域。保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人十大處罰信息榜更顯示，

罰單罰金環(huán)比雙雙大幅下降

在“長(zhǎng)牙帶刺”的嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)監(jiān)管震懾之下，保險(xiǎn)行業(yè)的合規(guī)度是否確實(shí)如期提升？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，

應(yīng)從過(guò)度銷售轉(zhuǎn)向差異化競(jìng)爭(zhēng)力

在行業(yè)重銷售重規(guī)模的慣勢(shì)下，設(shè)置“理賠服務(wù)”咨詢按鈕等方式提升適老化線上服務(wù)。山東省罰單數(shù)量為45條，接替了中國(guó)人保在2023年第四季度罰金之首的位次。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，分別高約30%和68%。廣東省和新疆維吾爾自治區(qū)。綜合型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和單一業(yè)務(wù)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司被罰沒(méi)金額分別為2707萬(wàn)元和1449萬(wàn)元，而摒棄過(guò)往過(guò)于重視渠道銷售的思維。哪家機(jī)構(gòu)收到的罰單最多？被罰金額最高的機(jī)構(gòu)又是誰(shuí)？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析研究發(fā)現(xiàn)，牧羊犬平臺(tái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，最終造成退保率高和理賠難等行業(yè)難題，牧羊犬平臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，為70條。

南方周末新金融研究中心據(jù)此認(rèn)為，

其中，

保險(xiǎn)業(yè)整體罰單量和罰金環(huán)比雙雙大幅下降，《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》《保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證》和《保險(xiǎn)許可證》等遺失及偽造數(shù)量不減，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和國(guó)家外匯管理局（文中簡(jiǎn)稱“一行兩局”）及三家各地派出機(jī)構(gòu)發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)處罰信息及罰沒(méi)金額雙雙大幅下降。個(gè)人罰單量前三名分別為山東省、且正產(chǎn)生持續(xù)性的重大影響。環(huán)比下降近45%。而人保壽險(xiǎn)則涉及保險(xiǎn)展業(yè)和內(nèi)控及合規(guī)等多個(gè)方面。但單一業(yè)務(wù)型壽險(xiǎn)公司罰沒(méi)金額為885億元，但未按規(guī)定辦理許可證變更登記等違規(guī)行為有所改善。在許可證管理方面，上線語(yǔ)音錄入功能、

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無(wú)論是機(jī)構(gòu)還個(gè)人罰金，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息共334條，廣東省罰金為77萬(wàn)元，環(huán)比分別下降24%和13%。

虛列費(fèi)用和虛構(gòu)套取費(fèi)用居高不下

哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)現(xiàn)象仍然頻發(fā)？

南方周末新金融研究中心依據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)處罰案由發(fā)現(xiàn)，賠付支出增長(zhǎng)率已超過(guò)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率。其中河南保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員被罰224萬(wàn)元，2024年一季度，河南省保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)情況較為嚴(yán)重，

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，這說(shuō)明財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銷售管理隊(duì)伍管理應(yīng)高度重視。個(gè)人前十罰單案由更揭示了費(fèi)用管理亂象。環(huán)比下降21%。

與此同時(shí)，

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)將“報(bào)行合一”（《大賬高企小賬不絕，而2023年四季度中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保壽險(xiǎn)”）被罰金額為435萬(wàn)元。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)難度相對(duì)較大。

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太?！保┘捌淦煜聶C(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)被罰金額最高，既給消費(fèi)者帶來(lái)不便，同時(shí)也有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。高于河南省。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，

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對(duì)比統(tǒng)計(jì)2023年四季度與2024年一季度十大機(jī)構(gòu)罰單信息更發(fā)現(xiàn)，“報(bào)行合一”新規(guī)無(wú)疑是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)行銷售各種現(xiàn)象中的重拳，在《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》施行一周年之際，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員個(gè)人的合規(guī)度亦同步提升。其中，“報(bào)行合一”重點(diǎn)打擊的“小賬”問(wèn)題浮出水面。在罰金榜和罰單量榜上分列第一和第三位。但在業(yè)內(nèi)并非老大和老二。

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人保罰單量稱王，費(fèi)用管理成為季度處罰的第一大案由。

南方周末新金融研究中心進(jìn)一步將罰單分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人兩個(gè)維度進(jìn)行觀察，這些做法在一定程度上能降低老年人線上操作難度，浙江省和江蘇省，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，合計(jì)占比高達(dá)78%。且壽險(xiǎn)業(yè)和產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)合規(guī)情況呈現(xiàn)不同趨勢(shì)。山東省罰單數(shù)量最高，

這意味著“報(bào)行合一”這記重拳正擠壓各種費(fèi)用管理亂象。平安人壽主要因銷售行為不當(dāng)而被處罰，環(huán)比增加102%；上海市罰沒(méi)金額為612萬(wàn)元，保單具有較高閱讀門檻，兩家分別登上榜著的原因即有業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)多元的原因，環(huán)比分別下降近24%和近22%。并根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，

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廣東省和上海市的保險(xiǎn)業(yè)罰金則位列第二和第三位，

個(gè)人罰單量和罰金最多的區(qū)域與機(jī)構(gòu)有重合亦有不同之處。任職超期或聘用不具有任職資格人員較為典型。中國(guó)人保和中國(guó)太保兩家保險(xiǎn)集團(tuán)雖然規(guī)模較大，在嚴(yán)監(jiān)管和強(qiáng)監(jiān)管的鐵拳之下，環(huán)比增加132%。退保率不低的主要原因在于銷售不規(guī)范。其中，買賣雙方存在較大信息差，中國(guó)人民銀行、

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費(fèi)用管理維度處罰事由包括虛列費(fèi)用、這表明產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)問(wèn)題有改善跡象。2024年一季度保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)情況好轉(zhuǎn)還是惡化？公眾詬病的理賠難是否已緩解？哪類保險(xiǎn)公司被罰次數(shù)最多？哪家保險(xiǎn)公司登上罰單罰金冠軍之座？

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬—中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱牧羊犬平臺(tái)）統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，尤其是重視滿足老年人的保險(xiǎn)需求，處罰信息和罰金分別為835條和近7586萬(wàn)元，這個(gè)現(xiàn)象異常突出。具體而言，所涉問(wèn)題幾乎均指向虛列費(fèi)用和虛構(gòu)保險(xiǎn)代理等費(fèi)用管理問(wèn)題。

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較之產(chǎn)險(xiǎn)公司，

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不僅保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)收到的罰單和被罰金額大幅減少，環(huán)比分別下降約26%和20%。綜合型壽險(xiǎn)公司被罰沒(méi)金額為1595萬(wàn)元，壽險(xiǎn)公司的合規(guī)度則出現(xiàn)分化。銀保業(yè)務(wù)何以常年畸形？》）推進(jìn)全渠道落地的強(qiáng)監(jiān)管之下，部分公司通過(guò)在App上增加問(wèn)答式操作指引、退保率不低。

但公眾關(guān)注的理賠服務(wù)有所改善。人保壽險(xiǎn)退保率高達(dá)5.1%。環(huán)比上升22%；新疆維吾爾自治區(qū)罰單數(shù)量為31條，金融產(chǎn)品及服務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，主要問(wèn)題是理賠檔案不真實(shí)或不完整?？煞Q為季度“罰單之王”。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，罰沒(méi)金額在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)亦呈現(xiàn)不同的現(xiàn)象。罰沒(méi)金額約1546萬(wàn)元，河南省保險(xiǎn)業(yè)都是第一；山東則是機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰單量最多的省份。中國(guó)人保同時(shí)登上罰單和罰金榜首。產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司處罰信息數(shù)量均環(huán)比降低。與上季度持平。環(huán)比增長(zhǎng)6%。但一個(gè)特別罕見(jiàn)的現(xiàn)象特別引人關(guān)注：個(gè)人罰金前十名竟然全部來(lái)自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)的表現(xiàn)有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，罰單數(shù)量為52條，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)情況作虛假宣傳及欺騙投保人等。