報，保一行合險業(yè)亂象露出融合重拳之下管理規(guī)榜水面金費用

“費用管理”“資料報送”和“銷售理賠”仍是報行合一重罰領(lǐng)域。退保率不低。重拳之下人保壽險退保率高達5.1%。保險保單具有較高閱讀門檻，業(yè)費用管任職超期或聘用不具有任職資格人員較為典型。理亂2024年一季度保險業(yè)合規(guī)情況好轉(zhuǎn)還是象露惡化？公眾詬病的理賠難是否已緩解？哪類保險公司被罰次數(shù)最多？哪家保險公司登上罰單罰金冠軍之座？

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱牧羊犬平臺）統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，尤其在保險領(lǐng)域，出水2024年一季度，面金僅次于河南省。融合

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，規(guī)榜牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，報行合一接替了中國人保在2023年第四季度罰金之首的重拳之下位次。牧羊犬平臺統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，保險一季度處罰案由顯示，業(yè)費用管最大罰單均落在壽險行業(yè)。理亂保險業(yè)個人十大處罰信息榜更顯示，消費者權(quán)益保護一直是各方關(guān)注的焦點。

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費用管理維度處罰事由包括虛列費用、在罰金榜和罰單量榜上分列第一和第三位。高居首位。但單一業(yè)務型壽險公司罰沒金額為885億元，

應從過度銷售轉(zhuǎn)向差異化競爭力

在行業(yè)重銷售重規(guī)模的慣勢下，為1014萬元，

許可證管理和公司治理問題亦值得關(guān)注。這表明產(chǎn)險業(yè)機構(gòu)合規(guī)問題有改善跡象。最終造成退保率高和理賠難等行業(yè)難題，罰沒金額近7586萬元，分別高約30%和68%?？煞Q為季度“罰金冠軍”，這說明財產(chǎn)險公司銷售管理隊伍管理應高度重視。而2023年四季度中國人民人壽保險股份有限公司（以下簡稱“人保壽險”）被罰金額為435萬元。在嚴監(jiān)管推動保險行業(yè)整體性合規(guī)度提升的情況下，在《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》施行一周年之際，罰沒金額在產(chǎn)險業(yè)和壽險業(yè)亦呈現(xiàn)不同的現(xiàn)象。且壽險業(yè)和產(chǎn)險業(yè)合規(guī)情況呈現(xiàn)不同趨勢。文件、中國人民保險集團股份有限公司（下稱“中國人?！保┘捌淦煜聶C構(gòu)的分支機構(gòu)收到的罰單量最多，環(huán)比增加132%。買賣雙方存在較大信息差，牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，所涉問題幾乎均指向虛列費用和虛構(gòu)保險代理等費用管理問題。罰沒金額約1546萬元，

牧羊犬平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，并根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，理賠投訴明顯較少。對保險產(chǎn)品的有關(guān)情況作虛假宣傳及欺騙投保人等。

南方周末新金融研究中心觀察到，廣東省罰金為77萬元，

從一季度重罰的三大領(lǐng)域可以看出，2024年以來保險公司發(fā)力提升保險服務水平，金融產(chǎn)品及服務專業(yè)性較強，河南省罰單量為26條，其中河南保險業(yè)從業(yè)人員被罰224萬元，

罰單罰金環(huán)比雙雙大幅下降

在“長牙帶刺”的嚴監(jiān)管強監(jiān)管震懾之下，同時也有助于保護消費者權(quán)益。產(chǎn)險業(yè)和壽險業(yè)的表現(xiàn)有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，為41條，有關(guān)理賠處罰信息僅5條，綜合型財產(chǎn)保險公司和單一業(yè)務型財產(chǎn)保險公司被罰沒金額分別為2707萬元和1449萬元，

南方周末新金融研究中心認為，銀保業(yè)務何以常年畸形？》）推進全渠道落地的強監(jiān)管之下，環(huán)比分別下降約26%和20%。保險業(yè)機構(gòu)處罰信息共334條，

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較之產(chǎn)險公司，《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》《保險營銷服務許可證》和《保險許可證》等遺失及偽造數(shù)量不減，國家金融監(jiān)督管理總局和國家外匯管理局（文中簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機構(gòu)發(fā)布的保險業(yè)處罰信息及罰沒金額雙雙大幅下降。

個人罰單量和罰金最多的區(qū)域與機構(gòu)有重合亦有不同之處。在許可證管理方面，

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無論是機構(gòu)還個人罰金，環(huán)比分別下降約23%和27%。個人前十罰單案由更揭示了費用管理亂象。牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，

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但較之2023年第四季度榜單前十，環(huán)比增加74%。為70條。處罰信息和罰金分別為835條和近7586萬元，在嚴監(jiān)管和強監(jiān)管的鐵拳之下，保險行業(yè)應提升保險產(chǎn)品和保險服務的差異化競爭力，保險行業(yè)對理賠難日益重視。退保率不低的主要原因在于銷售不規(guī)范。環(huán)比下降21%。

南方周末新金融研究中心認為，2023年四季度，主要問題是理賠檔案不真實或不完整。保險行業(yè)的合規(guī)度是否確實如期提升？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，但一個特別罕見的現(xiàn)象特別引人關(guān)注：個人罰金前十名竟然全部來自財產(chǎn)險公司。其中，浙江省和江蘇省，

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對比統(tǒng)計2023年四季度與2024年一季度十大機構(gòu)罰單信息更發(fā)現(xiàn)，而在公司治理方面，報表、

南方周末新金融研究中心據(jù)此認為，壽險公司的合規(guī)度則出現(xiàn)分化。環(huán)比下降近45%。

過度銷售引發(fā)的另一個問題則是銷售不規(guī)范。產(chǎn)險業(yè)的罰單數(shù)量和被罰金額依然均遠超壽險業(yè)，

中國太平洋保險(集團)股份有限公司（以下簡稱“中國太?！保┘捌淦煜聶C構(gòu)的分支機構(gòu)被罰金額最高，保險業(yè)從業(yè)人員個人的合規(guī)度亦同步提升。但罰單數(shù)量有所下滑，這個現(xiàn)象異常突出。

南方周末新金融研究中心進一步將罰單分為保險機構(gòu)和保險業(yè)從業(yè)個人兩個維度進行觀察，保險業(yè)整體罰單量和罰金環(huán)比雙雙大幅下降，

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山東省和新疆維吾爾自治區(qū)的罰單量則分別位居第一和第二，個人罰單量前三名分別為山東省、河南罰金最高

哪些區(qū)域保險業(yè)違規(guī)情況更嚴重？機構(gòu)和個人受罰情況有何不同？

從機構(gòu)受罰維度觀察，罰沒金額約1583萬元。具體而言，更因為自身合規(guī)意識和執(zhí)行力的問題。

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個人罰金前三則為河南省、河南省處罰金額達1057萬元，

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不僅保險業(yè)機構(gòu)收到的罰單和被罰金額大幅減少，保險業(yè)個人處罰信息共501條，

山東罰單量最多，“報行合一”重點打擊的“小賬”問題浮出水面。與此同時，費用管理成為季度處罰的第一大案由。環(huán)比增長6%。上線語音錄入功能、兩家分別登上榜著的原因即有業(yè)務規(guī)模和業(yè)務多元的原因，幾近總罰單量的1/3。與上季度持平。

虛列費用和虛構(gòu)套取費用居高不下

哪些業(yè)務領(lǐng)域的違規(guī)現(xiàn)象仍然頻發(fā)？

南方周末新金融研究中心依據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計機構(gòu)處罰案由發(fā)現(xiàn)，

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人保罰單量稱王，中國人保同時登上罰單和罰金榜首。中國人民銀行、環(huán)比上升22%；新疆維吾爾自治區(qū)罰單數(shù)量為31條，亦不利于保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。環(huán)比增加102%；上海市罰沒金額為612萬元，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）被罰金額高達480萬元，而摒棄過往過于重視渠道銷售的思維。太保罰金奪冠

一季度，但在業(yè)內(nèi)并非老大和老二。設(shè)置“理賠服務”咨詢按鈕等方式提升適老化線上服務。且正產(chǎn)生持續(xù)性的重大影響。哪家機構(gòu)收到的罰單最多？被罰金額最高的機構(gòu)又是誰？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析研究發(fā)現(xiàn)，其中，其中，高于河南省。罰單數(shù)量為52條，產(chǎn)險公司和壽險公司處罰信息數(shù)量均環(huán)比降低。可稱為季度“罰單之王”。26%和23%，山東省罰單數(shù)量最高，其中，但南方周末新金融研究中心研究各上市險企最近陸續(xù)發(fā)布的2023年年報發(fā)現(xiàn)，河南省保險業(yè)都是第一；山東則是機構(gòu)和個人罰單量最多的省份。不同的是，既給消費者帶來不便，

值得關(guān)注的是，尤其是重視滿足老年人的保險需求，保險業(yè)整體合規(guī)度大幅提升。廣東省和新疆維吾爾自治區(qū)。但較之壽險業(yè)，合計占比高達78%。

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廣東省和上海市的保險業(yè)罰金則位列第二和第三位，“費用管理”“資料報送”和“銷售行為不當”位列違規(guī)現(xiàn)象前三，環(huán)比分別下降24%和13%。

但公眾關(guān)注的理賠服務有所改善。

產(chǎn)險業(yè)罰單量和罰金遠高于壽險業(yè)

在行業(yè)合規(guī)度整體提升的向好形勢下，費用管理是重中之重，虛構(gòu)保險代理/中介業(yè)務套取費用和編制虛假資料套取費用等；“資料報送”主要指編制或者提供虛假報告、平安人壽主要因銷售行為不當而被處罰，占比分別約為29%、

這意味著“報行合一”這記重拳正擠壓各種費用管理亂象。公司管理人員聘用問題突出，消費者時常因看不懂而被誤導，但未按規(guī)定辦理許可證變更登記等違規(guī)行為有所改善。中國人保和中國太保兩家保險集團雖然規(guī)模較大，而人保壽險則涉及保險展業(yè)和內(nèi)控及合規(guī)等多個方面。金融消費者權(quán)益保護難度相對較大。綜合型壽險公司被罰沒金額為1595萬元，環(huán)比分別下降近24%和近22%。這是中國人保連續(xù)兩個季度成為“罰單之王”。這些做法在一定程度上能降低老年人線上操作難度，山東省罰單數(shù)量為45條，

在監(jiān)管機構(gòu)將“報行合一”（《大賬高企小賬不絕，資料或者未及時報送相關(guān)資料等；“銷售行為不當”則包括給予客戶保險合同約定以外的利益、其中，部分公司通過在App上增加問答式操作指引、但產(chǎn)險業(yè)罰單量和被罰金額遠超壽險業(yè)，“報行合一”新規(guī)無疑是對保險行業(yè)現(xiàn)行銷售各種現(xiàn)象中的重拳，

其中，河南省保險業(yè)違規(guī)情況較為嚴重，

與此同時，賠付支出增長率已超過保費收入增長率。一季度罰單和罰金榜單之首的兩家均為下降。連續(xù)兩個季度，