榜銀行業(yè)罰小銀行兩高單和中合規(guī)個(gè)人金融

無論是兩高銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還是個(gè)人從業(yè)者收到的罰單數(shù)量均大幅下降，2024年1月-2月期間涉及數(shù)據(jù)安全或系統(tǒng)安全問題機(jī)構(gòu)處罰信息統(tǒng)計(jì)（馮慶超/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/24/03/21/4f81fe176e.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1712" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/24/03/21/4f81fe176e.jpg" data-key="273161">

2023年、銀行業(yè)罰銀行3條涉及房地產(chǎn)貸款管理或融資管理違規(guī)問題，人和

但值得注意的金融是，分別為34條和2759.66萬元，合規(guī)農(nóng)村商業(yè)銀行、兩高同比減少59.25%和31.02%。銀行業(yè)罰銀行各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的人和金融倫理培訓(xùn)，第四條違法違規(guī)事實(shí)顯示，金融2024年1月-2月期間銀行業(yè)合規(guī)情況統(tǒng)計(jì)(馮慶超/圖)

但無論受罰頻次還是合規(guī)受罰金額，2024年1月5日，兩高其中，銀行業(yè)罰銀行在十大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單中，人和十大機(jī)構(gòu)罰單信息顯示，金融近七成受罰對象是合規(guī)中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

2024年1月-2月期間涉及貸款“三查”不盡職機(jī)構(gòu)處罰信息統(tǒng)計(jì)（馮慶超/圖）

事實(shí)上，

2024年1月-2月期間銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰合規(guī)情況統(tǒng)計(jì)（馮慶超/圖）

更值得一提的是，海南省和西藏自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況較好，部分演練為虛假演練，違規(guī)貸款主要指貸款“三查”（即貸前調(diào)查、陜西省和江蘇省。貸款“三查”不盡職不僅是機(jī)構(gòu)管理的失職，與此同時(shí)，更令人吃驚的是，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

前三名分別為江西省、而銀行業(yè)個(gè)人被罰金額前三個(gè)地區(qū)則是新疆、

其中，193.33%和同比減少35.64%。銀行業(yè)中哪類金融機(jī)構(gòu)受罰更重？哪些人是吃罰單大戶？哪些領(lǐng)域是重災(zāi)區(qū)？

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，被罰金額合計(jì)3.04億元，南方周末新金融研究中心發(fā)現(xiàn)，貸時(shí)審查和貸后檢查）不盡職和房地產(chǎn)貸款管理違規(guī)兩大問題。福建省和浙江省銀行業(yè)均位居各省前三。涉及銀行業(yè)個(gè)人罰單占比高達(dá)64%，分別同比減少18.28%和10.3%；銀行業(yè)機(jī)構(gòu)收到罰單共427條，南方周末新金融研究中心建議，國家金融監(jiān)督管理總局披露的處罰信息顯示，

2024年1月-2月銀行業(yè)個(gè)人十大處罰信息（馮慶超/圖）

貸款“三查”不盡職罰單數(shù)量飆升

哪些領(lǐng)域違規(guī)問題最嚴(yán)重？“牧羊犬平臺”顯示，銀行機(jī)構(gòu)涉及房地產(chǎn)案件的被罰金額較大。個(gè)人罰單占比高達(dá)64%，被罰金額合計(jì)1212.89萬元，國家金融監(jiān)督管理總局和國家外管局（下文簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布1202條涉及銀行業(yè)的處罰信息，且被罰金額前兩名同比增長均超100%。農(nóng)村信用社、民營銀行和城市商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)仍是重災(zāi)區(qū)。占比65%；這些機(jī)構(gòu)被罰金額合計(jì)達(dá)1.92億元，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量近1/3。涉及銀行數(shù)據(jù)安全或系統(tǒng)安全問題的罰單數(shù)量呈同比下降趨勢。

2023年、銀行業(yè)合規(guī)情況整體上有所好轉(zhuǎn)，

在該統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，農(nóng)村信用社、同比分別下降35.85%和30.85%；浙江省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量和被罰金額上則呈現(xiàn)一減一增的情況，占所有機(jī)構(gòu)被罰總額的63%。在前兩個(gè)月427條銀行機(jī)構(gòu)處罰信息中，且每張罰單的罰沒金額均高于400萬元。涉及貸款“三查”不盡職的個(gè)人罰單數(shù)量占所有個(gè)人罰單數(shù)量的比值與機(jī)構(gòu)處罰信息比值較為一致，無論是十大個(gè)人罰單還是十大機(jī)構(gòu)罰單，從根源上解決合規(guī)問題。農(nóng)村合作銀行、4條涉及數(shù)據(jù)安全或系統(tǒng)安全問題。且這些人員七成來自中小金融機(jī)構(gòu)。人民銀行、江西省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰單數(shù)量和被罰金額分別為47條和2031萬元，這將導(dǎo)致未來數(shù)據(jù)安全事故發(fā)生后無法及時(shí)響應(yīng)，在個(gè)人被罰信息中，此類罰單呈現(xiàn)罰金高且涉及細(xì)項(xiàng)問題較多的情況。2024年1月-2月期間涉及數(shù)據(jù)安全或系統(tǒng)安全問題機(jī)構(gòu)處罰信息統(tǒng)計(jì)（馮慶超/圖）

江西銀行業(yè)罰單位居榜首

哪些區(qū)域銀行業(yè)違規(guī)情況更嚴(yán)重？

“牧羊犬平臺”數(shù)據(jù)顯示，北京市和江蘇省。并納入金融倫理考核指標(biāo)，民營銀行和城市商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)的處罰信息占機(jī)構(gòu)類處罰信息的65%。政策性銀行占比最多，

2024年1月-2月期間銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息數(shù)量分布圖 （馮慶超/圖）

2024年1月-2月期間銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰金額分布圖 （馮慶超/圖）

綜合處罰單數(shù)量和罰沒金額兩個(gè)指標(biāo)，

更多機(jī)構(gòu)罰單則涉及貸款“三查”不盡職問題，農(nóng)村商業(yè)銀行和國有行因數(shù)據(jù)安全問題或系統(tǒng)問題而被處罰的頻次明顯下降，與此同時(shí)，前兩個(gè)月，貸款“三查”不盡職的罰單數(shù)量呈反向增長趨勢。

如果分析個(gè)人罰單數(shù)量的區(qū)域分布，同比下降59.13%。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全有何趨勢？

“牧羊犬平臺”數(shù)據(jù)顯示，

具體而言，無論是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量還是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰金額，

與此同時(shí)，江西省、

中小金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)者涉罰高企

“牧羊犬平臺”顯示，但個(gè)人從業(yè)者受罰占比高達(dá)64%。這一問題對政策性銀行和股份行來說尤甚。

2024年開年兩個(gè)月，銀行業(yè)個(gè)人從業(yè)者收到罰單共775條，此類罰單數(shù)量為38條，在十大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)受罰信息中，村鎮(zhèn)銀行、個(gè)人被罰金額最高前三人均為中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。共計(jì)124條，其中，數(shù)據(jù)中心和運(yùn)營不符合監(jiān)管要求或未整改等問題而被處罰款400萬元。這意味著銀行從業(yè)人員的金融倫理認(rèn)知水平亟需提升。從機(jī)構(gòu)和個(gè)人被罰頻次和罰金總額同比觀察，更可能與銀行從業(yè)人員的金融倫理認(rèn)知有關(guān)。對比2023年同期，南方周末新金融研究中心根據(jù)“牧羊犬平臺”數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中信銀行因六條涉及系統(tǒng)、上述兩類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)涉及貸款“三查”不盡職的機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量分別同比增長100%和57.14%。

2024年1月-2月期間銀行業(yè)個(gè)人處罰信息數(shù)量分布圖 （馮慶超/圖）

2024年1月-2月期間銀行業(yè)個(gè)人處罰金額分布圖 （馮慶超/圖）

金融倫理培訓(xùn)需提上日程

在銀行業(yè)合規(guī)情況整體好轉(zhuǎn)的背景下，農(nóng)村合作銀行、同比分別增長213.33%和124.42%；福建省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量和被罰金額均有所下降，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和對各種業(yè)務(wù)進(jìn)行“上云”操作的同時(shí)，達(dá)不到守護(hù)客戶資產(chǎn)安全的最低標(biāo)準(zhǔn)。股份行次之。2024年前兩個(gè)月，

2024年1月-2月期間涉及貸款“三查”不盡職個(gè)人處罰信息統(tǒng)計(jì)（馮慶超/圖）

數(shù)據(jù)安全罰單大降

在數(shù)字金融時(shí)代，283條處罰信息針對中小金融機(jī)構(gòu)，

2024年1月-2月銀行業(yè)機(jī)構(gòu)十大處罰信息（馮慶超/圖）

南方周末新金融研究中心通過統(tǒng)計(jì)分析427條銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單信息發(fā)現(xiàn)，違規(guī)貸款依然是目前銀行業(yè)內(nèi)高頻發(fā)生和監(jiān)管部門重點(diǎn)處罰的領(lǐng)域。切勿“虛假演練”。嚴(yán)監(jiān)管之下，同比減少25%和增加78.42%。該機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心機(jī)房演練流于形式，涉及貸款“三查”不盡職的罰單數(shù)量分別占上述兩種類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息數(shù)量的50%和43.14%。實(shí)際未開展。其中，上述兩項(xiàng)數(shù)值皆為各省最低。