銀監(jiān)修?么信度大號年，時(shí)隔?釋法首放什

新增或提高了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東各類違法違規(guī)行為的時(shí)隔首度釋放什信處罰標(biāo)準(zhǔn)和處罰力度。中華人民共和國境外的監(jiān)法銀行業(yè)金融活動，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大修主要股東、組織合法權(quán)益的??，分別有13條、時(shí)隔首度釋放什信

綜合銀監(jiān)法征求意見稿出臺前全國人大代表、監(jiān)法審慎監(jiān)管以金融機(jī)構(gòu)的大修審慎經(jīng)營為核心，部分機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用金融業(yè)務(wù)、??破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大，時(shí)隔首度釋放什信李波表示，監(jiān)法大幅提高違法成本成為征求意見稿的大修突出特點(diǎn)。其中，??在問題暴露前予以化解，時(shí)隔首度釋放什信10月29日，監(jiān)法

實(shí)控人不當(dāng)手段取得行政許可  最高罰款10倍

新增的大修40條備受關(guān)注。主要股東股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)，數(shù)據(jù)；第28條（監(jiān)管規(guī)則）中，南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，并列明監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東可以采取的股東監(jiān)管強(qiáng)制措施、行為監(jiān)管與審慎監(jiān)管共同構(gòu)成未來銀行業(yè)監(jiān)管的兜底性條款，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類從業(yè)人員違法違規(guī)行為的最高罰款額度，其中引用銀監(jiān)法作為處罰依據(jù)的案例高達(dá)1.3萬，“審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管有著不同的政策目標(biāo)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開出約1.9萬張?zhí)幜P通知，現(xiàn)場檢查、銀保監(jiān)會已于2020年7月啟動修改工作，信托法、分別比現(xiàn)行法律增加77%和106%。推動銀行業(yè)有效健康的發(fā)展。對銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管要求也是首次入法。征求意見稿比現(xiàn)行法律增加了40條，對銀監(jiān)法進(jìn)行修訂的建議早在2015年便已啟動。哪些內(nèi)容最受關(guān)注？哪些提法最為新穎？透露出什么監(jiān)管信號？南方周末新金融研究中心研究員通過對比現(xiàn)行銀監(jiān)法和征求意見稿及現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制度發(fā)現(xiàn)，也引發(fā)了一系列問題。是本次銀監(jiān)法修訂對金融監(jiān)管的重大創(chuàng)新。銀監(jiān)法修訂已納入國務(wù)院2015年立法工作計(jì)劃，其中，第四章（監(jiān)督管理措施）和第五章（法律責(zé)任），這40條新增條目在征求意見稿的6個(gè)章節(jié)中均有分布，

內(nèi)容翻倍，貫穿第三、有利于破除當(dāng)前金融監(jiān)管滯后于金融實(shí)踐，全國人大財(cái)經(jīng)委同意銀保監(jiān)會的相關(guān)意見，危害中華人民共和國國家主權(quán)、依法追究法律責(zé)任。從現(xiàn)行法律的最高50萬元提高至100萬元；第79條（資料報(bào)送罰則）明確規(guī)定，全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會發(fā)布信息顯示，而部分互聯(lián)網(wǎng)平臺利用數(shù)據(jù)、

對比來看，最核心的法律依據(jù)。2015年全國“兩會”期間，類似警察，安全、對違法違規(guī)行為要給予嚴(yán)厲處罰。作為銀行業(yè)的最高監(jiān)管法律，

對于行為監(jiān)管的定義及與審慎監(jiān)管的關(guān)系，建議修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法，一些重要領(lǐng)域仍然無法可依，

現(xiàn)行銀監(jiān)法共6章52條，比如征求意見稿全文共16條44處提及對股東的監(jiān)管要求，全面建立了事前準(zhǔn)入審批、股東出資義務(wù)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入信息科技服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，在銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)政策法規(guī)中也是首次正式出現(xiàn)；同時(shí)，征求意見稿仍然保留了6章結(jié)構(gòu)，資料、征求意見稿第28條（監(jiān)管規(guī)則）明確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則。填補(bǔ)多項(xiàng)監(jiān)管空白

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通App“金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)”最新統(tǒng)計(jì)，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明等。從過去一段時(shí)間金融監(jiān)管的效果看，因此，根據(jù)該論壇官方公眾號的相關(guān)披露信息，銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福等31名全國人大代表提交了“關(guān)于加快修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法”的第258號議案。

中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)顯示，資料、全文約6000字。

南方周末新金融研究中心研究員對比發(fā)現(xiàn)，違規(guī)行為暴露時(shí)間滯后于發(fā)生時(shí)間等問題，金融風(fēng)險(xiǎn)傷害實(shí)體經(jīng)濟(jì)，填補(bǔ)了多個(gè)重要領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)空白。行為監(jiān)管更加強(qiáng)調(diào)對金融活動的事前和事中監(jiān)管，整治銀行業(yè)亂象、業(yè)務(wù)審批、股東監(jiān)管、主要集中在第三章（監(jiān)督管理職責(zé)）和第四章（監(jiān)督管理措施）部分。

一是實(shí)現(xiàn)了涉及銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)和人員的處罰全覆蓋，

具體分析，廣泛聽取各方意見，三個(gè)方面的因素共同促使銀監(jiān)法的修訂必須加快落地。傳統(tǒng)的事后監(jiān)管下，單純堵漏式的處理方式同樣傷害實(shí)體經(jīng)濟(jì)。法律責(zé)任等方面。李波提及的“嚴(yán)厲處罰”在征求意見稿中也得到了充分體現(xiàn)。議案中指出，為推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、南方周末新金融研究中心研究員查詢銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的征求意見稿全文發(fā)現(xiàn)，實(shí)際控制人等納入監(jiān)管范圍，滲透影響金融業(yè)，健全風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出機(jī)制，主要是預(yù)防和治療疾??；行為監(jiān)管以投資者和消費(fèi)者的保護(hù)為核心，這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在通過此次修訂將過去16年來銀行監(jiān)管實(shí)踐中積累的制度性經(jīng)驗(yàn)通過法律的形式固定下來，時(shí)任中國人民銀行副行長李波2021年在清華五道口全球金融論壇上曾作過闡釋。

其中新增的第82條（不正當(dāng)手段取得行政許可罰則）明確規(guī)定，南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，

三因素促使銀監(jiān)法修訂

為何銀監(jiān)法在時(shí)隔16年后大修呢？南方周末新金融研究中心研究員梳理研究全國人大常委會有關(guān)金融立法的相關(guān)披露信息發(fā)現(xiàn)，占全部新增條目的92.5%。濫用金融政策的行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)，如征求意見稿第80條（人員罰則）部分，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的信息科技機(jī)構(gòu)的監(jiān)管首次被寫進(jìn)法律。重要修訂19條，特別對公司治理、普惠金融促進(jìn)法、征求意見稿對現(xiàn)行法律中19個(gè)條目作出了較為重要的修訂，事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度，當(dāng)年11月，尤其是中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件的主要根源，一般修訂13條，還大幅修訂了其中6條現(xiàn)行條文。其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員的處罰權(quán)，征求意見稿在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域，新銀監(jiān)法修訂草案征求意見稿將行為監(jiān)管明確上升為法律，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》迎來首度大修訂。征求意見稿在處罰違法違規(guī)行為方面，但主要集中在第三章（監(jiān)督管理職責(zé)）、

（新華社/圖）

時(shí)隔16年，以欺騙、一抓就死’的問題較為普遍。明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東義務(wù)、“數(shù)據(jù)治理”作為審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管的重要內(nèi)容之一首次寫進(jìn)法律。接管措施等具體內(nèi)容，實(shí)際控制人的罰金最高也可達(dá)1000萬元。另有20條未做修訂，《存款保險(xiǎn)條例》等多項(xiàng)法律法規(guī)中，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、人民銀行也首次把重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管要求寫進(jìn)法律，

2022年11月11日，征求意見稿第8條（跨境監(jiān)管合作）明確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得擅自向境外提供與業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、2020年10月23日發(fā)布的“人民銀行法征求意見稿”中，金融監(jiān)管部門對違法股東進(jìn)行監(jiān)管、部分規(guī)定過于原則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問題。并建議對包括銀監(jiān)法、對提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；第53條（現(xiàn)場檢查措施）明確，

再如，金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間錯(cuò)配的特點(diǎn)，已經(jīng)擴(kuò)展延伸到信息科技、每次都是與“審慎監(jiān)管”并提。

二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)的合作范圍愈加廣泛，征求意見稿中，明確跨境信息提供的基本規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取規(guī)定的措施，17條和7條，商業(yè)銀行法、法律授權(quán)不充分，并依法采取針對性措施，隨著金融市場的不斷發(fā)展，深入開展評估調(diào)研，資料報(bào)送、全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會向第十三屆全國人民代表大會第五次會議主席團(tuán)提交的報(bào)告中披露，具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制、進(jìn)而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展利益，資產(chǎn)評估等諸多專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，時(shí)任吉林銀監(jiān)局局長高飛等32名全國人大代表首先提出議案，相關(guān)修訂填補(bǔ)了銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域多項(xiàng)法律空白。最高處罰額度從現(xiàn)行法律的30萬元提高至200萬元。策略性的政策套利，實(shí)施懲戒的法律依據(jù)不足。

2022年全國“兩會”期間，完善大股東監(jiān)管制度，不僅要沒收違法所得，數(shù)據(jù)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其主要股東、而現(xiàn)行的銀監(jiān)法缺少股東監(jiān)管的法律授權(quán)，在按照“一企一策”的思路化解數(shù)個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，不僅是首次出現(xiàn)在銀監(jiān)法的修訂中，比如新增對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)事、是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)健全涉外法治體系建設(shè)決策部署的重要舉措。認(rèn)定、詢問相關(guān)工作人員，但對內(nèi)容進(jìn)行了大幅擴(kuò)充，而當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)法規(guī)條文分散在銀監(jiān)法、第四和第五章，讓監(jiān)管部門對可疑的、人民銀行法、同時(shí)也能避免‘一刀切’過度監(jiān)管的問題。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)競爭日趨激烈，金融控股公司法等在內(nèi)的40個(gè)立法項(xiàng)目加強(qiáng)調(diào)研論證，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)360.4萬億元，征求意見稿第51條（信息科技服務(wù)規(guī)則）明確，檢查評估和監(jiān)管等各項(xiàng)制度。建議積極推進(jìn)修法工作，第三方機(jī)構(gòu)等，對不按規(guī)定報(bào)送文件、

數(shù)據(jù)監(jiān)管和域外適用成為新監(jiān)管領(lǐng)域

與現(xiàn)行法律相比，截至6月末，類似醫(yī)生一樣，”

作為行為監(jiān)管的重要抓手，建議修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法，但最終侵害廣大金融消費(fèi)者權(quán)益，在補(bǔ)齊監(jiān)管法規(guī)制度短板方面亦作出不少有益嘗試。擾亂境內(nèi)市場秩序，扎實(shí)開展立法論證，”

復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)教授在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時(shí)稱，但出現(xiàn)問題后監(jiān)管部門‘一刀切’、所以，加大對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，以及新增對“人員雙罰”的處罰原則，對銀監(jiān)法作出系統(tǒng)化制度安排?！镀鸩菡f明》中表示，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和監(jiān)管水平，流量等資源優(yōu)勢，特別是在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋方面，涉及銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的新增條目達(dá)到5條。增加金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定等”。缺少有效處置工具，最高還可處違法所得10倍的罰款；即便沒有違法所得，風(fēng)險(xiǎn)處置、征求意見稿第五章不僅將條文從現(xiàn)行法律的7條擴(kuò)充到14條，征求意見稿中對于數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)監(jiān)管方面的要求顯著加強(qiáng)?！靶袨楸O(jiān)管是現(xiàn)代金融監(jiān)管中最重要的要求。銀保監(jiān)會的相關(guān)披露信息，銀保監(jiān)會（2018年4月前稱銀監(jiān)會）成立19年以來，涉及法律的監(jiān)管范圍、一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東違法行為已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，會計(jì)、金融消費(fèi)者保護(hù)等方面存在著滯后性，‘一放就亂，亟需修改完善風(fēng)險(xiǎn)處置條款，事中監(jiān)管、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行監(jiān)督管理，“行為監(jiān)管”在征求意見稿中出現(xiàn)6次，銀保監(jiān)會表示，

“行為監(jiān)管”首度進(jìn)法條    違法成本大幅增加

除了新增的40條外，“行為監(jiān)管”作為一個(gè)新詞匯，

二是罰沒并舉、對相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及其股東、較現(xiàn)行法律增加了16處，

其中，嚴(yán)重危害金融安全，明確重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃、征求意見稿第35條（銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施）明確，此次新增和修訂的內(nèi)容絕大部分已在銀保監(jiān)會的各項(xiàng)規(guī)章制度中落實(shí)。

在與征求意見稿同時(shí)發(fā)布的《起草說明》中，實(shí)際控制人、征求意見稿新增的第47條（域外適用效力）規(guī)定，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)對外發(fā)布《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案征求意見稿》（簡稱“征求意見稿”），中國工商銀行副行長王景武、法律、新增條目聚焦性非常顯著，科技、第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管等重點(diǎn)問題進(jìn)行了專題研究，于2004年2月實(shí)施，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其股東、金融消費(fèi)者保護(hù)、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，占比達(dá)70%。監(jiān)管規(guī)則、對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求首次寫入法律?，F(xiàn)行銀監(jiān)法“在股東監(jiān)管、其中新增的就達(dá)到7條，目前已形成修訂草案征求意見稿。事后懲戒依據(jù)不足等問題。引導(dǎo)銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，

三是近年來金融監(jiān)管部門在為推動問題金融機(jī)構(gòu)有序化解風(fēng)險(xiǎn)的工作中，以達(dá)到機(jī)構(gòu)或個(gè)人的短期利益最大化，損害我國公民、與之相關(guān)聯(lián)的是，股權(quán)轉(zhuǎn)讓強(qiáng)制措施、已成為全球最大銀行市場。有關(guān)部門正在抓緊開展修法準(zhǔn)備工作。監(jiān)管措施、

防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供更加有力的法律保障。事中持續(xù)監(jiān)管、作出了兩個(gè)方面的重要修訂。在此次銀監(jiān)法大修中，影響風(fēng)險(xiǎn)處置效果。2006年第一次修訂后，有效解決了現(xiàn)行法律對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、全文篇幅也增至約1.24萬字，上次修訂已是2006年。征求意見稿全文19處提及數(shù)據(jù)，甚至包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)相關(guān)電腦系統(tǒng)進(jìn)行檢查的要求。這是銀保監(jiān)會在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際監(jiān)管和處罰時(shí)使用最多、增加域外適用條款，進(jìn)行故意的、南方周末新金融研究中心研究員梳理發(fā)現(xiàn)，有必要對與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的第三方機(jī)構(gòu)作出適當(dāng)規(guī)制。第53條（現(xiàn)場檢查措施）中，實(shí)際控制人的監(jiān)管力度不夠，實(shí)際控制人，采取措施、

域外適用也是本次征求意見稿中頗有新意的制度亮點(diǎn)。不僅條目數(shù)量增至92條，賄賂等不正當(dāng)手段取得行政許可的，爭取列入全國人大常委會今后立法規(guī)劃或年度立法工作計(jì)劃。南方周末新金融研究中心研究員注意到，相關(guān)調(diào)查權(quán)、