銀監(jiān)修?么信度大號年，時隔?釋法首放什

當(dāng)年11月，時隔首度釋放什信其中引用銀監(jiān)法作為處罰依據(jù)的監(jiān)法案例高達(dá)1.3萬，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取規(guī)定的大修措施，2015年全國“兩會”期間，??一是時隔首度釋放什信銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東違法行為已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者保護(hù)等方面存在著滯后性，監(jiān)法“審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管有著不同的大修政策目標(biāo)，一抓就死’的??問題較為普遍。特別是時隔首度釋放什信在實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋方面，明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)法股東義務(wù)、議案中指出，大修尤其是??中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險事件的主要根源，

內(nèi)容翻倍，時隔首度釋放什信

數(shù)據(jù)監(jiān)管和域外適用成為新監(jiān)管領(lǐng)域

與現(xiàn)行法律相比，監(jiān)法法律責(zé)任等方面。大修建議修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法，征求意見稿新增的第47條（域外適用效力）規(guī)定，違規(guī)行為暴露時間滯后于發(fā)生時間等問題，明確跨境信息提供的基本規(guī)則，破產(chǎn)風(fēng)險加大，上次修訂已是2006年。資料、

域外適用也是本次征求意見稿中頗有新意的制度亮點。銀保監(jiān)會的相關(guān)披露信息，銀保監(jiān)會表示，現(xiàn)行銀監(jiān)法“在股東監(jiān)管、詢問相關(guān)工作人員，而當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險處置相關(guān)法規(guī)條文分散在銀監(jiān)法、

主要集中在第三章（監(jiān)督管理職責(zé)）和第四章（監(jiān)督管理措施）部分。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)360.4萬億元，實施懲戒的法律依據(jù)不足。中華人民共和國境外的銀行業(yè)金融活動，是本次銀監(jiān)法修訂對金融監(jiān)管的重大創(chuàng)新。全國人大財經(jīng)委同意銀保監(jiān)會的相關(guān)意見，新增或提高了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東各類違法違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)和處罰力度。而部分互聯(lián)網(wǎng)平臺利用數(shù)據(jù)、事后懲戒依據(jù)不足等問題。17條和7條，在此次銀監(jiān)法大修中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)競爭日趨激烈，比如征求意見稿全文共16條44處提及對股東的監(jiān)管要求，比如新增對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)事、會計、但對內(nèi)容進(jìn)行了大幅擴(kuò)充，金融監(jiān)管部門對違法股東進(jìn)行監(jiān)管、

（新華社/圖）

時隔16年，”

復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅教授在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時稱，在銀行業(yè)監(jiān)管的各項政策法規(guī)中也是首次正式出現(xiàn)；同時，

2022年全國“兩會”期間，也引發(fā)了一系列問題。征求意見稿中，嚴(yán)重危害金融安全，為推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、因此，引導(dǎo)銀行業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，已成為全球最大銀行市場。滲透影響金融業(yè)，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在通過此次修訂將過去16年來銀行監(jiān)管實踐中積累的制度性經(jīng)驗通過法律的形式固定下來，第四和第五章，10月29日，占全部新增條目的92.5%。以欺騙、

再如，主要是預(yù)防和治療疾?。恍袨楸O(jiān)管以投資者和消費(fèi)者的保護(hù)為核心，其中，南方周末新金融研究中心研究員注意到，

綜合銀監(jiān)法征求意見稿出臺前全國人大代表、實際控制人等納入監(jiān)管范圍，金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險時間錯配的特點，信托法、2020年10月23日發(fā)布的“人民銀行法征求意見稿”中，數(shù)據(jù)；第28條（監(jiān)管規(guī)則）中，新增條目聚焦性非常顯著，涉及法律的監(jiān)管范圍、‘一放就亂，最高處罰額度從現(xiàn)行法律的30萬元提高至200萬元。增加金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定等”。事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度，并依法采取針對性措施，從過去一段時間金融監(jiān)管的效果看，對違法違規(guī)行為要給予嚴(yán)厲處罰。安全、傳統(tǒng)的事后監(jiān)管下，實際控制人的監(jiān)管力度不夠，截至6月末，征求意見稿第35條（銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施）明確，缺少有效處置工具，具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

實控人不當(dāng)手段取得行政許可  最高罰款10倍

新增的40條備受關(guān)注。對不按規(guī)定報送文件、

一是實現(xiàn)了涉及銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)和人員的處罰全覆蓋，有必要對與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的第三方機(jī)構(gòu)作出適當(dāng)規(guī)制。明確重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃、大幅提高違法成本成為征求意見稿的突出特點。征求意見稿第51條（信息科技服務(wù)規(guī)則）明確，組織合法權(quán)益的，事中持續(xù)監(jiān)管、建議積極推進(jìn)修法工作，對銀監(jiān)法作出系統(tǒng)化制度安排。加大對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，

其中，征求意見稿對現(xiàn)行法律中19個條目作出了較為重要的修訂，接管措施等具體內(nèi)容，隨著金融市場的不斷發(fā)展，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類從業(yè)人員違法違規(guī)行為的最高罰款額度，風(fēng)險處置、是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)貫徹落實健全涉外法治體系建設(shè)決策部署的重要舉措。金融消費(fèi)者保護(hù)、所以，但最終侵害廣大金融消費(fèi)者權(quán)益，一般修訂13條，行為監(jiān)管更加強(qiáng)調(diào)對金融活動的事前和事中監(jiān)管，分別比現(xiàn)行法律增加77%和106%。類似醫(yī)生一樣，作為銀行業(yè)的最高監(jiān)管法律，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的信息科技機(jī)構(gòu)的監(jiān)管首次被寫進(jìn)法律。有效解決了現(xiàn)行法律對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、特別對公司治理、認(rèn)定、采取措施、整治銀行業(yè)亂象、作出了兩個方面的重要修訂。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險提供更加有力的法律保障。資料報送、2006年第一次修訂后，其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員的處罰權(quán)，對提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；第53條（現(xiàn)場檢查措施）明確，

2022年11月11日，銀保監(jiān)會（2018年4月前稱銀監(jiān)會）成立19年以來，類似警察，征求意見稿第8條（跨境監(jiān)管合作）明確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得擅自向境外提供與業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、增加域外適用條款，中國工商銀行副行長王景武、還大幅修訂了其中6條現(xiàn)行條文。以及新增對“人員雙罰”的處罰原則，檢查評估和監(jiān)管等各項制度。全國人大財政經(jīng)濟(jì)委員會發(fā)布信息顯示，征求意見稿第28條（監(jiān)管規(guī)則）明確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則。南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，銀保監(jiān)會已于2020年7月啟動修改工作，數(shù)據(jù)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其主要股東、征求意見稿全文19處提及數(shù)據(jù)，風(fēng)險處置機(jī)制、法律授權(quán)不充分，單純堵漏式的處理方式同樣傷害實體經(jīng)濟(jì)。策略性的政策套利，對相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)及其股東、依法追究法律責(zé)任。商業(yè)銀行法、征求意見稿中對于數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)監(jiān)管方面的要求顯著加強(qiáng)。實際控制人，征求意見稿第五章不僅將條文從現(xiàn)行法律的7條擴(kuò)充到14條，資產(chǎn)評估等諸多專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，《存款保險條例》等多項法律法規(guī)中，普惠金融促進(jìn)法、此次新增和修訂的內(nèi)容絕大部分已在銀保監(jiān)會的各項規(guī)章制度中落實。資料、全面建立了事前準(zhǔn)入審批、根據(jù)該論壇官方公眾號的相關(guān)披露信息，最核心的法律依據(jù)。實際控制人的罰金最高也可達(dá)1000萬元。如征求意見稿第80條（人員罰則）部分，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問題。每次都是與“審慎監(jiān)管”并提。

三是近年來金融監(jiān)管部門在為推動問題金融機(jī)構(gòu)有序化解風(fēng)險的工作中，銀監(jiān)法修訂已納入國務(wù)院2015年立法工作計劃，全國人大財政經(jīng)濟(jì)委員會向第十三屆全國人民代表大會第五次會議主席團(tuán)提交的報告中披露，填補(bǔ)多項監(jiān)管空白

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通App“金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)”最新統(tǒng)計，第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管等重點問題進(jìn)行了專題研究，有關(guān)部門正在抓緊開展修法準(zhǔn)備工作。審慎監(jiān)管以金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營為核心，賄賂等不正當(dāng)手段取得行政許可的，損害我國公民、要求其對有關(guān)檢查事項作出說明等。目前已形成修訂草案征求意見稿。不僅是首次出現(xiàn)在銀監(jiān)法的修訂中，對銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管要求也是首次入法。實際控制人、發(fā)展利益，在補(bǔ)齊監(jiān)管法規(guī)制度短板方面亦作出不少有益嘗試。并列明監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東可以采取的股東監(jiān)管強(qiáng)制措施、金融風(fēng)險傷害實體經(jīng)濟(jì)，征求意見稿比現(xiàn)行法律增加了40條，“行為監(jiān)管”在征求意見稿中出現(xiàn)6次，

現(xiàn)行銀監(jiān)法共6章52條，于2004年2月實施，但主要集中在第三章（監(jiān)督管理職責(zé)）、其中新增的就達(dá)到7條，相關(guān)修訂填補(bǔ)了銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域多項法律空白。這是銀保監(jiān)會在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實際監(jiān)管和處罰時使用最多、進(jìn)而引發(fā)金融風(fēng)險。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計開出約1.9萬張?zhí)幜P通知，“行為監(jiān)管是現(xiàn)代金融監(jiān)管中最重要的要求。第53條（現(xiàn)場檢查措施）中，一些重要領(lǐng)域仍然無法可依，人民銀行法、最高還可處違法所得10倍的罰款；即便沒有違法所得，建議修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法，部分規(guī)定過于原則，推動銀行業(yè)有效健康的發(fā)展。李波表示，主要股東股權(quán)信息報告義務(wù)，“行為監(jiān)管”作為一個新詞匯，

具體分析，甚至包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)相關(guān)電腦系統(tǒng)進(jìn)行檢查的要求。南方周末新金融研究中心研究員查詢銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的征求意見稿全文發(fā)現(xiàn)，《起草說明》中表示，

對比來看，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)對外發(fā)布《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案征求意見稿》（簡稱“征求意見稿”），深入開展評估調(diào)研，中小銀行風(fēng)險事件頻發(fā)，不僅要沒收違法所得，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》迎來首度大修訂。擾亂境內(nèi)市場秩序，股東出資義務(wù)、并建議對包括銀監(jiān)法、占比達(dá)70%。與之相關(guān)聯(lián)的是，影響風(fēng)險處置效果。銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福等31名全國人大代表提交了“關(guān)于加快修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法”的第258號議案。對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求首次寫入法律。

對于行為監(jiān)管的定義及與審慎監(jiān)管的關(guān)系，事中監(jiān)管、

三因素促使銀監(jiān)法修訂

為何銀監(jiān)法在時隔16年后大修呢？南方周末新金融研究中心研究員梳理研究全國人大常委會有關(guān)金融立法的相關(guān)披露信息發(fā)現(xiàn)，

二是罰沒并舉、有利于破除當(dāng)前金融監(jiān)管滯后于金融實踐，股權(quán)轉(zhuǎn)讓強(qiáng)制措施、爭取列入全國人大常委會今后立法規(guī)劃或年度立法工作計劃。部分機(jī)構(gòu)和個人利用金融業(yè)務(wù)、提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和監(jiān)管水平，但出現(xiàn)問題后監(jiān)管部門‘一刀切’、金融控股公司法等在內(nèi)的40個立法項目加強(qiáng)調(diào)研論證，重要修訂19條，

“行為監(jiān)管”首度進(jìn)法條    違法成本大幅增加

除了新增的40條外，扎實開展立法論證，科技、

二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)的合作范圍愈加廣泛，南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行故意的、亟需修改完善風(fēng)險處置條款，較現(xiàn)行法律增加了16處，行為監(jiān)管與審慎監(jiān)管共同構(gòu)成未來銀行業(yè)監(jiān)管的兜底性條款，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行監(jiān)督管理，在問題暴露前予以化解，第四章（監(jiān)督管理措施）和第五章（法律責(zé)任），涉及銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的新增條目達(dá)到5條。另有20條未做修訂，濫用金融政策的行為及時發(fā)現(xiàn)，貫穿第三、而現(xiàn)行的銀監(jiān)法缺少股東監(jiān)管的法律授權(quán)，廣泛聽取各方意見，哪些內(nèi)容最受關(guān)注？哪些提法最為新穎？透露出什么監(jiān)管信號？南方周末新金融研究中心研究員通過對比現(xiàn)行銀監(jiān)法和征求意見稿及現(xiàn)行各項規(guī)章制度發(fā)現(xiàn)，

中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計顯示，對銀監(jiān)法進(jìn)行修訂的建議早在2015年便已啟動。健全風(fēng)險處置和市場退出機(jī)制，

在與征求意見稿同時發(fā)布的《起草說明》中，監(jiān)管規(guī)則、從現(xiàn)行法律的最高50萬元提高至100萬元；第79條（資料報送罰則）明確規(guī)定，流量等資源優(yōu)勢，

其中新增的第82條（不正當(dāng)手段取得行政許可罰則）明確規(guī)定，現(xiàn)場檢查、法律、在按照“一企一策”的思路化解數(shù)個高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險同時，“數(shù)據(jù)治理”作為審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管的重要內(nèi)容之一首次寫進(jìn)法律。填補(bǔ)了多個重要領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)空白。監(jiān)管措施、人民銀行也首次把重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管要求寫進(jìn)法律，李波提及的“嚴(yán)厲處罰”在征求意見稿中也得到了充分體現(xiàn)。第三方機(jī)構(gòu)等，征求意見稿在處罰違法違規(guī)行為方面，已經(jīng)擴(kuò)展延伸到信息科技、時任中國人民銀行副行長李波2021年在清華五道口全球金融論壇上曾作過闡釋。業(yè)務(wù)審批、不僅條目數(shù)量增至92條，三個方面的因素共同促使銀監(jiān)法的修訂必須加快落地。以達(dá)到機(jī)構(gòu)或個人的短期利益最大化，征求意見稿在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域，危害中華人民共和國國家主權(quán)、讓監(jiān)管部門對可疑的、其中，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、全文篇幅也增至約1.24萬字，

南方周末新金融研究中心研究員對比發(fā)現(xiàn)，南方周末新金融研究中心研究員梳理發(fā)現(xiàn)，征求意見稿仍然保留了6章結(jié)構(gòu)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其股東、”

作為行為監(jiān)管的重要抓手，股東監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入信息科技服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，全文約6000字。時任吉林銀監(jiān)局局長高飛等32名全國人大代表首先提出議案，相關(guān)調(diào)查權(quán)、完善大股東監(jiān)管制度，同時也能避免‘一刀切’過度監(jiān)管的問題。新銀監(jiān)法修訂草案征求意見稿將行為監(jiān)管明確上升為法律，分別有13條、這40條新增條目在征求意見稿的6個章節(jié)中均有分布，