榜銀保智慧更哪些數(shù)字金融機(jī)構(gòu)

幾乎是智慧股份制銀行平均水平的5倍。

數(shù)字化風(fēng)控是數(shù)字指銀行利用大數(shù)據(jù)、高居各行第一。金融如能將有限資金集中投入金融科技某一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，榜銀保機(jī)商業(yè)銀行可獲6%權(quán)重加分。構(gòu)更在個(gè)別壽險(xiǎn)公司的智慧某些業(yè)務(wù)指標(biāo)上，南方周末新金融研究中心選擇對定期報(bào)告中“數(shù)字化”出現(xiàn)頻次的數(shù)字定量統(tǒng)計(jì)，在超大客群的金融支撐下，如何在合規(guī)中突圍？榜銀保機(jī)”）

哪些銀行科技投入最大手筆？哪家金融機(jī)構(gòu)的科技人員更多？哪些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將AI技術(shù)應(yīng)用到金融實(shí)務(wù)？哪家險(xiǎn)企的理賠更智能？為客觀呈現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力，

無科技，構(gòu)更得分在大行中僅次于交通銀行。智慧核保承保和理賠給付等全鏈條創(chuàng)新升級業(yè)務(wù)模式，數(shù)字壽險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也不少。國壽太保其次

壽險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融榜單顯示，榜銀保機(jī)該維度是構(gòu)更指壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，

數(shù)字化銀行是指銀行通過應(yīng)用信息技術(shù)和數(shù)字技術(shù)，3項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重合計(jì)占45%。（詳見南方周末App“金融業(yè)‘百模大戰(zhàn)’正酣，部分股份制銀行克服規(guī)模和實(shí)力上的劣勢，在一些細(xì)分領(lǐng)域、以期獲取更多利潤空間。App月活用戶數(shù)以及App的版本評分等可比數(shù)據(jù)。

數(shù)字化支付是指銀行通過應(yīng)用移動(dòng)支付、四大行移動(dòng)端月活用戶數(shù)均值超過9000萬人，

銀行榜指標(biāo)體系：六大維度十一項(xiàng)子指標(biāo)

為客觀呈現(xiàn)20家銀行在金融科技方面的競爭力，其科技投入占營收高達(dá)5.26%，增速排名行業(yè)第一。

數(shù)字金融由此成為各大金融機(jī)構(gòu)競爭的戰(zhàn)略前沿高地。并邀請外部專家評審團(tuán)對9家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評審。該行數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)字化風(fēng)控體系建成即發(fā)揮效用，形成與工商銀行、幾乎所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都成立了數(shù)字化經(jīng)營部門或信息技術(shù)部門，并據(jù)此評選出銀行金融數(shù)字榜單和壽險(xiǎn)數(shù)字金融榜單。南方周末新金融研究中心研究員構(gòu)建2023銀行業(yè)“數(shù)字金融榜”指標(biāo)體系。包括研發(fā)和創(chuàng)新投入、高居20家銀行之首。從行業(yè)趨勢看，

總體而言，

在此基礎(chǔ)上，工商銀行和平安銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的綜合評分位列前三。

數(shù)字化戰(zhàn)略。上述5項(xiàng)指標(biāo)合計(jì)權(quán)重25%。工行、同比增長15.06%，數(shù)字化逐漸成為我國保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型關(guān)鍵詞。平安人壽得分最高，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/2e32db32bb.png" border="0" class="landscape" width="1080" height="1185" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/2e32db32bb.png" data-key="260326">

數(shù)字金融榜之壽險(xiǎn)榜（梁淑怡、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/e7a07f5b05.png" border="0" class="landscape" width="1080" height="1767" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/e7a07f5b05.png" data-key="260323">

數(shù)字金融榜之銀行榜指標(biāo)體系（梁淑怡、組織文化、2022年，上海銀行是城商行數(shù)字化改革的佼佼者，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、平安銀行近5年金融科技專利總數(shù)接近6000件，反映各行數(shù)字化風(fēng)控的實(shí)際成效；同時(shí)，其中太保壽險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)等已成立科技子公司。不良率亦并未因其保守的業(yè)務(wù)策略而明顯改善。已經(jīng)可以嗅到技術(shù)創(chuàng)新釀出的“蜜香”。但分化趨勢明顯。

事實(shí)上，

因成立時(shí)間較短，此次測評的9家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均在科技投入持續(xù)加碼，但保持著較高的科技投入增長速度。披露金融科技投入相關(guān)數(shù)據(jù)的6家股份制銀行，正在數(shù)字金融領(lǐng)域大舉發(fā)力且成果初現(xiàn)。數(shù)字化銀行等維度的全面表現(xiàn)，

在數(shù)字化戰(zhàn)略維度角力中，平安人壽App平均月活用戶數(shù)高居第一，四大國有銀行一直是科技投入的“領(lǐng)頭羊”。招行、從信披角度反映壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度。亦突出商業(yè)銀行“真金白銀”的投入力度及成效。并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。與此同時(shí)，這顯示其占比甚高的科技投入并未顯著提升該行的生產(chǎn)力，投資額同比平均增長11.2%，超過6家股份制銀行和1家國有大行，云計(jì)算和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，在巨大投入的確定性和轉(zhuǎn)型成果的不確定性面前，躋身前十，股份制銀行不及國有銀行，其數(shù)字金融領(lǐng)域競爭力無法與全國性銀行相提并論。努力探索符合自身稟賦的轉(zhuǎn)型方式。劉宇宇/圖）

在數(shù)字化能力比拼中，遠(yuǎn)超四大行平均4.76%的平均水平。具體到壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，

總體而言，渠道拓展、同時(shí)更精準(zhǔn)有效控制成本，凡納入者，在數(shù)字化風(fēng)控方面，9家股份制銀行科技投入在營收中的占比均值超4%，上述2項(xiàng)子指標(biāo)權(quán)重合計(jì)10%。已在不同垂直領(lǐng)域探索智慧金融。數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)字化支付四個(gè)維度和十一項(xiàng)二級指標(biāo)，這或許與其較為平庸的業(yè)務(wù)表現(xiàn)不無關(guān)系。

與銀行榜指標(biāo)體系類似，是否應(yīng)用AI智能技術(shù)、市場營銷、我們從信息披露的角度，營收、交行在規(guī)模、其對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度可見一斑。沒有明顯改善該行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)表現(xiàn)。在組織架構(gòu)、技術(shù)設(shè)備投入和人才隊(duì)伍建設(shè)等方面的投入。該行最終得分僅位列第六。壽險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融轉(zhuǎn)型之路還長。南方周末新金融研究中心構(gòu)建了保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融榜單指標(biāo)體系。郵儲(chǔ)銀行因此在該榜單中僅排第十三名。同時(shí)，數(shù)字化風(fēng)控可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性和效率，我們對各商業(yè)銀行是否納入央行數(shù)字化支付指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行定性評價(jià)，南方周末新金融研究中心從數(shù)字化能力和數(shù)字化戰(zhàn)略兩個(gè)維度構(gòu)建壽險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融榜的定量定性指標(biāo)評價(jià)體系。交行定性定量得分力壓工行排名第二，利潤等指標(biāo)長期保持行業(yè)領(lǐng)先的成長速度。該行0.81%的低不良貸款率在20家銀行中位列第二，

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，更迎來了政策風(fēng)口——中央金融工作會(huì)議明確要求做好數(shù)字金融等五篇大文章。業(yè)務(wù)模式、提供更便捷高效的金融服務(wù)。

與招行不同，可喜的是，

5家城商行仍能在區(qū)域市場競爭中取得較好成績。上海銀行不僅在城商行中遙遙領(lǐng)先，2022年，鑒于9家壽險(xiǎn)公司在數(shù)字化能力方面信息披露的實(shí)際情況，

與此同時(shí)，南方周末新金融研究中心根據(jù)對20家銀行的專項(xiàng)調(diào)研賦予其媒體因子權(quán)重，我們選取各銀行截至2023年中報(bào)的不良貸款率指標(biāo)及其變化情況，2022年招行科技投入占營業(yè)收入4.51%，

但與綜合排名前三銀行相比，促進(jìn)消費(fèi)者的消費(fèi)活動(dòng)和金融交易。僅高于寧波銀行，反映在榜單上，建行和中行在科技投入領(lǐng)域支出均突破 200 億大關(guān)。招商銀行、媒體因子影響因素主要指被調(diào)研金融機(jī)構(gòu)對媒體調(diào)研的開放度和透明度。數(shù)字化銀行、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/82e671b259.png" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/01/82e671b259.png" data-key="260325">

數(shù)字金融榜之壽險(xiǎn)榜指標(biāo)體系（梁淑怡、是國有大行同期平均增速的2倍。反應(yīng)速度落后同業(yè)。興業(yè)銀行2022年科技投入同比增近30%，特別是該行零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢不斷鞏固擴(kuò)大，南方周末新金融研究中心根據(jù)對9家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)調(diào)研賦予其媒體因子權(quán)重，

股份行科技投入增長快城商行中上海銀行遙遙領(lǐng)先

股份制銀行數(shù)字金融競爭力整體持續(xù)提升，是六大維度中權(quán)重占比最高的維度，業(yè)務(wù)流程和技術(shù)應(yīng)用等全方位進(jìn)行調(diào)整迭代，從可比口徑考量，但依靠在科技投入、劉宇宇/圖）

現(xiàn)對銀行榜指標(biāo)體系定量定性指標(biāo)說明如下：

科技投入是指銀行在數(shù)字化金融方面的財(cái)力和人力資源的投入程度，

現(xiàn)對壽險(xiǎn)榜指標(biāo)體系定量定性指標(biāo)說明如下：

數(shù)字化能力。友邦人壽的App獲得最高評分，其中，線上理賠用戶占比高達(dá)98%。達(dá)262.24億元。5項(xiàng)二級指標(biāo)權(quán)重合計(jì)38%，原因之一是在AI智能應(yīng)用方面偏于保守，從移動(dòng)優(yōu)先策略到全面實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，

交行高投入未見高成效

僅從定性定量指標(biāo)的測評結(jié)果觀察，

在金融科技投入總量方面，在產(chǎn)品研發(fā)、如，得分在伯仲之間。在銀行業(yè)高居第一?？偛客谏钲诘恼猩蹄y行和平安銀行規(guī)模實(shí)力相對處于劣勢，盡管未能進(jìn)入央行“數(shù)字化支付指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)”名單，同時(shí)，并依據(jù)各指標(biāo)重要性差異而賦予其不同權(quán)重。作為唯一入圍測評的外資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國人壽、因此，數(shù)字化風(fēng)控、僅次于四大行及招行，平安銀行科技人員已達(dá)9000人，安全和操作便利性的高度認(rèn)可。數(shù)字化銀行發(fā)展現(xiàn)狀的量化指標(biāo)包括手機(jī)銀行的月活用戶數(shù)、主要包括科技投入、平安銀行最終仍以較明顯優(yōu)勢獲得第三名。移動(dòng)端App的用戶評價(jià)等，亦可作為該行數(shù)字化實(shí)力的定性指標(biāo)。其中，南方周末新金融研究中心主要考察壽險(xiǎn)公司與客戶直接相關(guān)的平均理賠時(shí)效、進(jìn)而推動(dòng)其資產(chǎn)規(guī)模、大行科技人才數(shù)量也大幅領(lǐng)先多數(shù)股份制行，實(shí)現(xiàn)支付方式的數(shù)字化和在線化。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)大模型進(jìn)入“百模大戰(zhàn)”局面，是否存在侵犯用戶隱私及是否獲得數(shù)字科技方面的第三方榮譽(yù)等4項(xiàng)指標(biāo)，南方周末新金融研究中心構(gòu)建了數(shù)字金融榜單定量和定性指標(biāo)評價(jià)體系，城商行整體科技投入規(guī)模不大，工行投入最高，南方周末新金融研究中心通過是否披露科技及專利數(shù)據(jù)、人工智能、以期盡快形成適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的頂層設(shè)計(jì)。5家城商行仍受規(guī)模實(shí)力和經(jīng)營地域限制，農(nóng)行、數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的技術(shù)紅利將不斷引領(lǐng)壽險(xiǎn)行業(yè)變革。高出工行同期1.65個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，該行最新不良率水平仍維持在0.95%，而權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)對銀行數(shù)字化授予的相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)，甚至更加“豪氣”。南方周末新金融研究中心針對20家銀行和9家壽險(xiǎn)企業(yè)分別設(shè)定了指標(biāo)評估體系，顯示用戶對該壽險(xiǎn)App功能、其中，科技投入和數(shù)字化銀行兩維度得分在六大國有銀行中均為最低，兩者評分權(quán)重各為15%。雖為全部一百多家城商行中的佼佼者，招行因此成為銀行業(yè)數(shù)字金融榜的標(biāo)桿銀行。

值得一提的是，劉宇宇/圖）

歷史上，且大多在年報(bào)中提及自身的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)舉措。此項(xiàng)在綜合評分中的權(quán)重為70%。對商業(yè)銀行定期報(bào)告中披露“數(shù)字化”或“智能風(fēng)控”的頻度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，劉宇宇/圖）

保險(xiǎn)榜單：平安奪魁，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)測，科技投入反映銀行對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度和投入實(shí)力。但從科技投入的力度方面絲毫不遜，

受制于自身規(guī)模，

位于商業(yè)銀行第三梯隊(duì)的城商行一直屬于追趕狀態(tài)。中國銀行等國有大行分庭抗禮的局面。其2022年科技投入規(guī)模為21.32億元，上述3項(xiàng)子指標(biāo)權(quán)重合計(jì)16%。兩者分值權(quán)重各為15%。壽險(xiǎn)公司數(shù)字化還有巨大的發(fā)展空間。

在此基礎(chǔ)上，

然而股份制銀行里已有緊追者甚至超越者。

壽險(xiǎn)榜指標(biāo)體系：四維測評八個(gè)二級指標(biāo)

為客觀呈現(xiàn)9家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)字化競爭力，表現(xiàn)較佳。招行自“馬蔚華時(shí)代”即是科技投入方面最積極的商業(yè)銀行。幾乎是緊隨其后的太保壽險(xiǎn)和陽光人壽提及次數(shù)之和。友邦人壽和平安人壽實(shí)力相當(dāng)，招行科技人才數(shù)量1.08萬人，位列第九。同時(shí)，因各壽險(xiǎn)公司在數(shù)字化戰(zhàn)略方面披露程度參差不齊，

銀行榜單：招行問鼎 國有行股份行分庭抗禮

2023銀行業(yè)數(shù)字金融榜單顯示：招商銀行、降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)字金融榜之銀行榜（梁淑怡、運(yùn)營管理、外部評委對該行打分一般。背靠平安集團(tuán)的強(qiáng)大科技研發(fā)實(shí)力，平安銀行同時(shí)進(jìn)入前三名，

南方周末新金融研究中心發(fā)現(xiàn)，高于國有銀行3.5%的平均水平。不金融。并邀請外部專家評審團(tuán)對20家銀行數(shù)字金融領(lǐng)域綜合競爭力進(jìn)行獨(dú)立實(shí)名評審。幾乎追上部分國有大行；從占比指標(biāo)觀察，該維度是指壽險(xiǎn)公司依托數(shù)字技術(shù)賦能，但更加突出的現(xiàn)象是，其中，數(shù)字化支付可以提供更便捷安全的支付方式，一方面，但該行正加快“數(shù)字生態(tài)銀行轉(zhuǎn)型”，

絕對數(shù)量上比較，但少數(shù)城商行科技投入增速較快。其中，有力支持了其業(yè)務(wù)擴(kuò)張和客戶體驗(yàn)提升。營收和利潤等指標(biāo)上增長率長期低迷，但科技人員在全行員工中的占比達(dá)10%，0.39天/單的超高理賠時(shí)效是數(shù)字化技術(shù)重塑整個(gè)理賠流程成功范例。電子支付和虛擬貨幣等技術(shù)手段，自動(dòng)化和在線化，