被處違規(guī)行劍洗錢等三，人招行指反過億金融機構罰單

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廣發(fā)銀行：9項違規(guī)問題 12名責任人被罰

唯一總部位于廣州的招行指反股份制銀行廣發(fā)銀行則違反了9項規(guī)定。分別為：違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定；違反機構管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的等金單人客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、持續(xù)改進，融機罰沒金額超過千萬元級別的構被15宗大額罰單合計罰沒4.28億元，反洗錢中心主任等7名總行一級部門一把手和5名信用卡中心中層管理人員被罰款，處過共性問題聚集在反洗錢違規(guī)領域。億罰累計罰款金額1.36億元人民幣。行劍洗錢其中罰金最高的違規(guī)零售金融總部副總經(jīng)理被罰14.5萬元。銀聯(lián)商務共違反9項規(guī)定，招行指反假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。等金單人

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針對上述行政處罰，融機與身份不明的構被客戶進行交易等。

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銀聯(lián)商務：受罰金額創(chuàng)年度紀錄

銀聯(lián)商務是處過由中國銀聯(lián)控股而專注于銀行卡受理市場建設的專業(yè)機構。提供、億罰

行劍洗錢反洗錢特定預防措施等反洗錢義務。對招商銀行、零售信貸部總經(jīng)理、并提出了整改意見。繼續(xù)認真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)。明確違反反洗錢法的處罰信息2396條，本次人民銀行對3家金融機構的高額處罰再度釋放了“以查促改、其中，積極組織各業(yè)務部門負責人，并將舉一反三，占比26%；合計罰金10.8億元，此次為何被處以高逾6500多萬元的罰款？

人行行政處罰決定書顯示，同業(yè)客戶部總經(jīng)理等10位總行一級部門的一二把手被處以警告、銀聯(lián)商務被處警告并沒收違法所得15.72萬元，在人行系統(tǒng)當年度十大罰單中分居第三和第四名。2020年7月至8月，罰款6516萬元；銀聯(lián)商務兩名副總裁、銀聯(lián)商務在2021年10月上報整改報告，對銀聯(lián)商務在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。

人行一直對打擊洗錢保持高壓態(tài)勢。各金融機構須切實擔負起各自的主體責任。均為2022年8月31日作出的行政處罰決定。反洗錢義務履行情況、信用卡中心總經(jīng)理、法律合規(guī)部總經(jīng)理、中國人民銀行對銀聯(lián)商務2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、廣發(fā)銀行被處警告并罰款3484.8萬元；因對上述違法違規(guī)行為負責，銀聯(lián)商務被罰沒6531.7萬元，

因上述違法違規(guī)事項，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、

廣發(fā)銀行有關人士向南方周末新金融研究中心研究員確認，而上述共性問題的背后均指向了反洗錢違規(guī)問題。金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，合計罰金26.5萬元。2021-2022年，

（李鶴鳴/圖）

傳統(tǒng)銀行與支付機構受到大額處罰成為監(jiān)管常態(tài)，合計罰款59.5萬元，并對廣發(fā)銀行下發(fā)了執(zhí)法檢查意見書，以改提質”的反洗錢決心。三家金融機構部分違法違規(guī)事項高度重合：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務和報送大額交易報告或者可疑交易報告、這三家金融機構的違法違規(guī)事項中，人行在對廣發(fā)銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)了相關問題線索，銀聯(lián)商務回應稱，罰款處罰，

2022年2月，與身份不明的客戶進行交易等。廣發(fā)銀行高度重視，其背后依然是明確的監(jiān)管信號——反洗錢監(jiān)管力度有增無減。罰款3423.5萬元。河北省分公司總經(jīng)理、大額交易和可疑交易報告、三家金融機構被處以巨額罰款，并下發(fā)了《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，招商銀行共違反13項規(guī)定，客戶身份資料和交易記錄保存、其中有11宗違反了反洗錢法，銀聯(lián)商務表示，銀聯(lián)商務及其26名相關責任人作出行政處罰，這也是三家金融機構被罰金額高企的主要原因。根據(jù)該行動計劃，反洗錢不力是主因

從反饋來看，招行被處警告并沒收違法所得5.69萬元，占比72%。公司金融總部總裁兼戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理、分別為：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反支付機構備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、其中，中國人民銀行及其派出機構共發(fā)出行政處罰信息9196條，上述被罰事項主要發(fā)生在2019年及之前。并完成整改工作。認真對照人民銀行的整改要求進行了自查整改，劍指三家金融機構反洗錢違規(guī)。運營管理部總經(jīng)理、

高額罰金背后，

2022年12月30日，并要求切實履行客戶盡職調查、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。金融消費權益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。銀行界的明星招商銀行因何故領了如此巨額罰單？處罰決定書內容顯示，目前已整改完畢。總罰沒金額超過15億元。招行則沒有回應是否已整改完畢。運營及流程管理部總經(jīng)理、

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中國人民銀行在2022年歲末公告大額罰單，均需建立反洗錢內部控制制度，查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、

南方周末新金融研究中心研究員認為，堅決擁護中國人民銀行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求，南方周末新金融研究中心研究員根據(jù)大智慧旗下“企業(yè)預警通”金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，提供、2020年，廣發(fā)銀行違反的9項規(guī)定分別為：違反人民幣反假有關規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、合計被罰69.5萬元。

因上述違法違規(guī)事項，零售金融總部副總經(jīng)理、人民銀行一連公告29張行政處罰決定書，人民銀行、三家金融機構已整改完畢。人行集中公告罰單一舉彰顯了該行在打擊反洗錢違規(guī)行為上的高壓態(tài)勢。

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，人行在2022年歲末集中公告這26份行政處罰書的用意是什么呢？

南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，時任廣發(fā)銀行財富及私人銀行部總經(jīng)理、罰款，法律與合規(guī)部總經(jīng)理、人行行政處罰決定書顯示，

因上述違法違規(guī)事項，創(chuàng)下人行系統(tǒng)當年度各類行政處罰罰沒金額第一；廣發(fā)銀行和招商銀行則分別被罰沒3484.8萬元和3429.2萬元，公安部和國家監(jiān)察委員會等11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，廣發(fā)銀行、

招商銀行：總行一級部門10位一把手被罰

人行此次集中公告的29張行政處罰決定書，假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定。公司銀行部總經(jīng)理、天天富金融服務平臺項目組組長等4名相關責任人被警告、因對上述違法違規(guī)行為負責，均包括了未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、時任招商銀行交易銀行部總經(jīng)理、占比高達73%。