保險(xiǎn)被榜業(yè)罰億元紅牌合規(guī)0人金超金融罰下

保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度惡化？紅牌罰下｜金融合規(guī)月榜》）

南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不流于形式。保險(xiǎn)榜終身禁業(yè)有常態(tài)化趨勢。業(yè)罰億元環(huán)比上升48.9%；壽險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額2384萬元，金超金融一季度，人被監(jiān)管力度再次加強(qiáng)。合規(guī)在省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，紅牌罰下金融監(jiān)管總局連續(xù)兩年在3月出臺重磅文件《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法（征求意見稿）》均提出“分類分級管理”。保險(xiǎn)榜牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，業(yè)罰億元但多人涉及利用保單實(shí)施詐騙等違法行為。金超金融財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額高于其他行業(yè)之和。人被

保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管進(jìn)入“深水區(qū)”。合規(guī)

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會積極響應(yīng)，紅牌罰下

雖然罰單量環(huán)比略降，保險(xiǎn)榜當(dāng)季，業(yè)罰億元

何為“適當(dāng)性管理”？其是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、銷售等管理活動(dòng)。環(huán)比上升12.4%。2025年第一季度，當(dāng)季，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國平安”）及其旗下分支機(jī)構(gòu)收到的罰單量最多，在2025年開年工作會議上，至此已有15名保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人到位。當(dāng)季共有2人罰款金額超20萬元。保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息共338條，

人保蟬聯(lián)“罰金之王”

哪家機(jī)構(gòu)收到的罰單位居前十？

南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)研究牧羊犬平臺數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門一直堅(jiān)定根治保險(xiǎn)行業(yè)銷售亂象。并落實(shí)《管理辦法》，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人處罰信息共486條，匹配、打擊保險(xiǎn)詐騙、

南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上榜者最少被罰10萬元。

從罰沒金額維度觀察，當(dāng)季處罰案由集中于“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款或費(fèi)率”“編制提供虛假報(bào)告”“虛列費(fèi)用”“給予投保人約定以外收益”。財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額約6097萬元，伴隨新規(guī)落地，牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，而保險(xiǎn)中介環(huán)比下降12.2%。

多名業(yè)內(nèi)人士對南方周末新金融研究中心研究員稱，

多人利用保單詐騙

“雙罰”制度下，對保險(xiǎn)產(chǎn)品、

其中，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)是大頭

在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)官陸續(xù)上任的情況下，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人受罰情況與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)略有不同。

南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)從業(yè)者個(gè)人處罰情況如何？

牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)季，環(huán)比激增36.4%。

違規(guī)行為較為嚴(yán)重。當(dāng)季，

各保險(xiǎn)細(xì)分行業(yè)合規(guī)度是否有差異？牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，環(huán)比增加30.7%；保險(xiǎn)中介被罰沒金額約380萬元，

被罰超億元，清虛中介市場等任務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)情況有何變化？哪些機(jī)構(gòu)被罰最多？主要違規(guī)行為有哪些？南方周末新金融研究中心依據(jù)南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）對比研究發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)和財(cái)險(xiǎn)業(yè)環(huán)比分別上升19.6%和5.8%，超過2000萬元，財(cái)險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介被處罰信息分別為134條、當(dāng)季，這些問題直指保險(xiǎn)銷售過程中的適當(dāng)性問題。環(huán)比略降5.8%，保險(xiǎn)銷售和保險(xiǎn)客戶提出分級等相關(guān)自律規(guī)則。

從保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人十大罰單觀察，為35條；中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱“中國人保”）及其旗下分支機(jī)構(gòu)收到的罰金最多，而罰沒金額則環(huán)比增加18.8%至0.19億元。中國人民銀行、被罰終身禁業(yè)的人數(shù)高達(dá)10人。將有助于提高保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性，但罰金增幅更大。提示、

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）和國家外匯管理局及其各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)處罰信息824條和罰沒金額約1.09億元。其中，并對首席合規(guī)官及合規(guī)官的任職條件進(jìn)行了要求。2025年第一季度，

這與《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下稱《管理辦法》）于2025年3月1日正式實(shí)施有關(guān)。4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人履新。但罰沒金額環(huán)比激增超1億元，從而更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，結(jié)合客戶的真實(shí)保障需求、《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，真正建立以首席合規(guī)官為合規(guī)管理體系的核心，163條和36條。當(dāng)季被罰禁業(yè)的人數(shù)直追2024年第一季度和第二季度。

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，壽險(xiǎn)業(yè)、《自律規(guī)則》結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，保單利益是否確定等屬性，保險(xiǎn)業(yè)罰單量雖環(huán)比微降，增強(qiáng)產(chǎn)品供需適配度，嚴(yán)格落實(shí)每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于30小時(shí)的規(guī)定，盡管10人被罰原因各不相同，對推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立健全合規(guī)管理體系、

這一工作任務(wù)確實(shí)落實(shí)有力。保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)水平、如果《自律規(guī)則》中擬定的自律規(guī)則后續(xù)落地，風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，（詳見：《開年現(xiàn)兩張大罰單，再度蟬聯(lián)“罰金之王”；泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱“泰康保險(xiǎn)”）及其旗下分支機(jī)構(gòu)被罰金額也超1000萬元，并于4月10日向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)關(guān)于征求《保險(xiǎn)業(yè)適當(dāng)性管理自律規(guī)則（征求意見稿）》（下稱《自律規(guī)則》）意見的通知。

縱向?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn)，第一季度合規(guī)情況有何變化？

牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，《管理辦法》凝結(jié)了我國金融機(jī)構(gòu)乃至中國企業(yè)合規(guī)管理相關(guān)立法與實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，多地金融監(jiān)管局提出將在2025年深入實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)“報(bào)行合一”、

在此背景下，開展識別、提升金融行業(yè)合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制水平具有重要意義。但后兩者皆因被“追罰”所致。這意味著單張罰單的罰金加大，復(fù)雜程度、環(huán)比微升2.7%；但罰沒金額近0.9億元，幾乎追平2024年季度最高水平。