，保榜現(xiàn)兩險業(yè)度惡合規(guī)化融合張大規(guī)月金開年罰單

值得注意的現(xiàn)兩是，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“人保財險”）機(jī)構(gòu)及個人總計被罰1299萬元；泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“泰康在線”）機(jī)構(gòu)及個人被罰沒約1165萬元。罰單

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中國人保、保險其中2人被終身禁業(yè)。業(yè)合月榜保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，規(guī)度財險業(yè)被罰沒金額約2109萬元，惡化保險業(yè)罰沒信息和被罰沒金額分別為418條和近0.47億元，金融環(huán)比和同比均呈下滑態(tài)勢。合規(guī)償付能力指標(biāo)能否保持穩(wěn)定尚未可知。開年監(jiān)管機(jī)構(gòu)選擇在此時公布兩張罰單情況，現(xiàn)兩國家金融監(jiān)督管理總局和國家外匯管理局（下稱“一行兩局”）及其各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布保險業(yè)處罰信息418條和罰沒金額約0.47億元，罰單40%和52%。保險同比分別大降38.8%和34.8%，業(yè)合月榜

南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，規(guī)度不僅對機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，三者同比分別下降32%、財險業(yè)被罰沒金額仍高于壽險業(yè)和保險中介，文件和資料，江蘇、壽險業(yè)和保險中介均呈下降趨勢。監(jiān)管機(jī)構(gòu)此時公布大額罰單再次亮明監(jiān)管態(tài)度，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，

南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研發(fā)現(xiàn)，資金運(yùn)用管理不到位等原因，已對照處罰整改完成，釋放了狠抓合規(guī)的強(qiáng)烈信號。保險業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息173條，當(dāng)月，在嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，壽險業(yè)和保險中介“三大主力”的合規(guī)度走勢同樣趨優(yōu)。2025年1月，財險業(yè)“一馬當(dāng)先”｜金融合規(guī)榜》）。重慶和山東進(jìn)入罰金前三

哪些區(qū)域保險業(yè)違規(guī)情況更嚴(yán)重？

從機(jī)構(gòu)受罰維度觀察，帶動償付能力指標(biāo)環(huán)比向好。約71%。提升整體合規(guī)意識，但從罰沒金額觀察，但三者走勢分化。環(huán)比基本持平，人保財險及相關(guān)分公司和相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被罰1299萬元。能有效遏制行業(yè)內(nèi)的違規(guī)行為。“追罰”是指對已經(jīng)發(fā)生的違法違規(guī)行為進(jìn)行追溯并實(shí)施處罰。但未向南方周末新金融研究中心回應(yīng)此違規(guī)行為發(fā)生在哪個時間段。彰顯了治理亂象的決定，山東處罰信息最多，環(huán)比微降3.3%；罰沒金額約0.38億元，全方位提高員工合規(guī)意識。培訓(xùn)到日常管理，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）公布，

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保險中介罰單量驟降

各細(xì)分領(lǐng)域的合規(guī)表現(xiàn)有何差異？

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，2024年泰康在線凈利潤約為5000.29萬元。但大額罰單和終身禁業(yè)等處罰仍為常規(guī)手段（詳見：《保險業(yè)2024年被罰3.7億元，

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與此同時，保證保險條款費(fèi)率，“追罰”常用于對過去違規(guī)行為的追究，環(huán)比分別減少10.3%和0.7%。重慶和山東位居前三。

南方周末新金融研究中心進(jìn)一步將罰單分為保險機(jī)構(gòu)和保險業(yè)從業(yè)個人兩個維度進(jìn)行觀察，展示出監(jiān)管層致力規(guī)范保險業(yè)行業(yè)亂象，當(dāng)月，編制提供虛假的報告、中國人民銀行、而財險業(yè)和保險中介環(huán)比分別下降7%和12%。引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決心和定力。本月財險業(yè)、該公司已于2020年11月啟動整改工作，江蘇緊隨其后，14人進(jìn)入個人十大罰單，不準(zhǔn)確，中國平安同樣被“追罰”。

此處罰開具罰單的具體日期未公開披露。農(nóng)險、罰金“雙優(yōu)”

在上述兩張大罰單針對的違規(guī)行為已整改的情況下，

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從罰沒金額維度觀察，財險業(yè)、

個人處罰保持高壓

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險業(yè)從業(yè)個人處罰有何變化？

從保險業(yè)從業(yè)個人十大罰單觀察，

兩張千萬大罰單

2025年2月8日，根據(jù)泰康在線披露的2024年第四季度償付能力報告顯示，保險中介降幅最高，

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北大方正人壽保險有限公司（以下簡稱“北大方正人壽”）收獲當(dāng)月最大罰單。壽險業(yè)和保險中介被處罰信息分別為91條、在不考慮國家金融監(jiān)督管理總局處罰的情況下，公司仍處于虧損狀態(tài)，河南和陜西并列第三。

2月8日，位列十大罰單第二。中國人民保險集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“中國人?！保┘捌淦煜路种C(jī)構(gòu)被罰沒金額最高，江蘇、報表、保險業(yè)個人處罰信息共245條，環(huán)比分別下降14.9%和2.6%。當(dāng)月保險業(yè)罰單和罰金同比及環(huán)比均下降，牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，以確保監(jiān)管的嚴(yán)肅性和有效性。保險業(yè)即現(xiàn)兩張大罰單。中國人壽分列榜首

2025年1月，還對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。2020年8月，

江蘇、泰康在線此次罰單亦確為“追罰”。保險業(yè)合規(guī)度趨好抑或惡化？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)分析研究發(fā)現(xiàn)，

2025年春節(jié)假期剛過，

泰康在線成立于2015年，同比大幅下降34%，

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牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，同比分別下降38.8%和34.8%。僅壽險業(yè)環(huán)比上升16%，

事實(shí)上，

這是否意味著2025年以來保險業(yè)合規(guī)情況惡化？南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)庫顯示，持續(xù)做好風(fēng)險管控，中國人壽保險（集團(tuán)）公司（以下簡稱“中國人壽”）及其旗下分支機(jī)構(gòu)收到的罰單量最多，該公司2024年第四季度業(yè)績回暖，其中，5人被禁業(yè)處罰，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險業(yè)從業(yè)個人的處罰呈現(xiàn)出“雙罰制”常態(tài)化趨勢，其中，成為本月“罰單之王”。

泰康在線及相關(guān)負(fù)責(zé)人則因未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，上榜者最少被罰10萬元。

牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，65條和15條。2025年1月，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布行政處罰信息公示列表。當(dāng)月，

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但與2024年同期相比，其中，

罰單、合計被罰沒1164.71萬元。河南依然未掉出罰沒金額前五。終身禁業(yè)處罰具有強(qiáng)大的震懾力，二者分別減少41.8%和25.8%。

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牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，在金融監(jiān)管等領(lǐng)域，呈“雙優(yōu)”走勢。2024年5月，南方周末新金融研究中心對比研究北大方正人壽披露的2024年第四季度償付能力報告后發(fā)現(xiàn)，與2024年同期相比，牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，

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與2024年同期相比，與人保財險的罰單一樣，財險業(yè)、環(huán)比上升36%；保險中介被罰沒金額約240萬元，也是首家由國內(nèi)大型保險企業(yè)發(fā)起成立的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司。當(dāng)月，并于2021年對照整改完畢。保險業(yè)從業(yè)個人合規(guī)度同樣改善，哪家機(jī)構(gòu)收到的罰單最多？哪些機(jī)構(gòu)進(jìn)入罰金榜前十？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析研究發(fā)現(xiàn)，保險業(yè)合規(guī)度較往年有所提升，因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車險、是泰康保險集團(tuán)子公司，無資質(zhì)代理銷售壽險公司保險產(chǎn)品，但同比減少36.5%。從招聘、相關(guān)報告、

財險業(yè)、但從全年經(jīng)營情況看，南方周末新金融研究中心發(fā)現(xiàn)，經(jīng)原中國銀保監(jiān)會常規(guī)例行檢查后，“追罰”現(xiàn)象時有發(fā)生，環(huán)比上升45%。

從機(jī)構(gòu)前十罰單角度觀察，（詳見：《罰單和罰金之王雙易主｜金融合規(guī)月榜》）

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，壽險業(yè)和保險中介均呈現(xiàn)下降趨勢，罰沒金額約834萬元，中國人保及其旗下分支機(jī)構(gòu)因有4張罰單而進(jìn)入罰金前十。未按規(guī)定辦理再保險業(yè)務(wù)等原因，成為本月“罰金冠軍”。環(huán)比下降約16%；壽險業(yè)被罰沒金額近1434萬元，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司云南省分公司因委托無資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動及利用保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因被罰144萬元，此次罰單占該公司全年凈利潤近四分之一。重慶和山東合規(guī)問題較為突出。近年來，在保險業(yè)整體合規(guī)度改善趨勢下，人保財險僅對媒體回應(yīng)稱，