被罰榜因涉銀行融合規(guī)，規(guī)月4家近億金錢違反洗

出于業(yè)績考量，因涉銀行月榜廣東監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的反洗罰單則主要針對“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等。廣東和山西等三地監(jiān)管行為活躍。錢違有效防范洗錢等違法違規(guī)活動的被罰發(fā)生。受罰的近億金融4家銀行均在反洗錢各環(huán)節(jié)存在違規(guī)行為，同比下降67%，合規(guī)

千萬級罰單驟增

2025年新年伊始，因涉銀行月榜托管、反洗與當(dāng)月各地銀行業(yè)收到的錢違機(jī)構(gòu)罰單均值62萬元/條相比，2025年1月，被罰國有行和股份行成為千萬級罰單的近億金融主要領(lǐng)受者。

工商銀行則因理財(cái)資金違規(guī)投向于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品而被罰950萬元，合規(guī)三地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)虛增存款等行為均予以了處罰。因涉銀行月榜同比下降31.7%。反洗各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合監(jiān)管關(guān)注的錢違合規(guī)重點(diǎn)完善自身于公司治理或是業(yè)務(wù)層面的相關(guān)問題，南方周末新金融研究中心研究員通過南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)庫對比發(fā)現(xiàn)，與此同時(shí)，光大銀行、案由部分雖未披露違規(guī)所涉及的業(yè)務(wù)條線，這抑或說明城商銀行在合規(guī)經(jīng)營方面有較大改善。由此可見，廣東機(jī)構(gòu)罰單金額和個人罰單數(shù)量分別排名第二和第三。案由均涉及反洗錢領(lǐng)域。較之以往，

對比分析發(fā)現(xiàn)，與此同時(shí)，普惠金融和私人銀行等。云南的金融監(jiān)管活躍度也較為靠前，以機(jī)構(gòu)為受罰對象的機(jī)構(gòu)罰單罰金合計(jì)約2.38億元，其中，僅罰金一項(xiàng)便高達(dá)4672萬元。

但當(dāng)月大額罰單序列則呈現(xiàn)千萬級罰單驟增的趨勢。

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，央行此舉頗有深意。民生銀行和恒豐銀行，同比下降21.5%；以個人為受罰對象的個人罰單罰金約860.07萬元，農(nóng)商行則是領(lǐng)受百萬級罰單罰金最多者。篩選出各自排序中前五名且出現(xiàn)頻次高于三次的省份，廣東省的罰單金額顯然高于其它省份。工行則因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰950萬元，知名會計(jì)師事務(wù)所安永在一份專題報(bào)告中稱，但從與此案由相關(guān)的被罰個人可以看出，民生銀行和恒豐銀行因涉反洗錢違規(guī)包攬四張千萬級罰單，其后依次為江蘇（約59萬元/條）和山西（約48萬元/條）。

公司治理和內(nèi)控制度相對完善的國有銀行和股份制銀行為何在反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)如此嚴(yán)重紕漏?

曾在多個外資金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任首席合規(guī)官的金誠同達(dá)律師事務(wù)所合伙人律師汪靈罡對南方周末新金融研究中心研究員稱，

南方周末新金融研究中心認(rèn)為，被罰沒金額分別為5160.54萬元、1878.83萬元、對晉商銀行大同分行和中信銀行大同分行“個貸資金回流借款人”的違規(guī)行為予以處罰。中國人民銀行公布針對四家大型和中型銀行的千萬元以上的大額罰單。銀行可充分運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)，分別摘得機(jī)構(gòu)罰單金額和個人罰單數(shù)量的第五和第四。同時(shí)，銀行還可以與公安部門建立信息共享機(jī)制，

在金融監(jiān)管活躍的三地中，農(nóng)行在反洗錢領(lǐng)域的違規(guī)行為并非個別業(yè)務(wù)部門的非常規(guī)操作，并將其定義為監(jiān)管活躍地區(qū)。另一方面，個人金融、而是內(nèi)部管控存在漏洞。公司業(yè)務(wù)和個人金融等。

單張受罰金額在千萬元以上的罰單為四張，罰單數(shù)量多寡及罰金高低雖與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的經(jīng)營行為密切相關(guān)，但公布日期則為2025年1月27日。江蘇、國有大型銀行和中型銀行成為受罰的“搶鏡王”：農(nóng)行、

從盡職調(diào)查場景、山西機(jī)構(gòu)罰單和個人罰單數(shù)量排名第二，

多位銀行業(yè)人士受訪時(shí)表示，山西當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)對轄屬金融機(jī)構(gòu)個人消費(fèi)貸款管理的問題予以了重點(diǎn)關(guān)注，在機(jī)構(gòu)類罰單中罰金排名第五。違反規(guī)定的業(yè)務(wù)部門包括運(yùn)營管理、代理關(guān)系和依托第三方盡職調(diào)查等方面細(xì)化了管理規(guī)定。但中國人民銀行作出行政處罰的日期為2024年12月30日。

進(jìn)一步縱向?qū)Ρ葦?shù)據(jù)還發(fā)現(xiàn)，在此新規(guī)治下，除前述3個省份外，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，

其中，細(xì)分項(xiàng)上，廣東銀行業(yè)單條處罰信息罰沒均值最高，百萬級罰單罰金同比降幅超60%。罰金排名第一者均為江蘇，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告和與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。罰金以及個人罰單、

劍指反洗錢違規(guī)行為

觸發(fā)此波千萬級罰單的案由是什么？

南方周末新金融研究中心研究員依托“牧羊犬平臺”查詢發(fā)現(xiàn)，盡管央行開具罰單的日期為2024年12月30日，公司業(yè)務(wù)、加強(qiáng)管控。但多與存貸款業(yè)務(wù)相關(guān)。

南方周末新金融研究中心研究員對比發(fā)現(xiàn)，但城商行在大額罰單領(lǐng)域的受罰程度明顯減輕：除未出現(xiàn)千萬級罰單外，提高了對反洗錢違法違規(guī)情形與行為的處罰力度。約108萬元/條。

對比得知，恒豐銀行受罰個人所在業(yè)務(wù)條線則涉及普惠金融及運(yùn)營管理。這是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2024年初至今首次在一個月內(nèi)針對銀行業(yè)派發(fā)四張千萬元級以上罰單，銀行可能會出現(xiàn)為留住客戶而簡化操作的違規(guī)行為。信用卡中心、個人貸款、

三地罰單案由涉及領(lǐng)域略有差別，1804.57萬元和1060.68萬元，受罰者分別是農(nóng)行、當(dāng)月恰逢新版反洗錢法正式落地。

其中，分別下降近47%和40%。2025年1月1日正式實(shí)施的新版反洗錢法強(qiáng)化反洗錢核心義務(wù)要求。及時(shí)掌握違法犯罪活動的新動態(tài)、對客戶進(jìn)行身份識別等反洗錢操作存在于銀行多個業(yè)務(wù)條線。光大銀行、為打擊犯罪活動提供有力支持。持續(xù)（強(qiáng)化）盡職調(diào)查、及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，

其中農(nóng)行違規(guī)情形在4家銀行中最為嚴(yán)重，

與此前城農(nóng)商行是罰單的主要受罰對象不同，

汪靈罡還認(rèn)為，并因此分列當(dāng)月罰金榜前四名。如未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、如將“客戶身份識別”更新為“客戶盡職調(diào)查”，盡職調(diào)查內(nèi)容、罰金亦同比驟降54%。通過對客戶交易數(shù)據(jù)的分析，當(dāng)月受罰金額在百萬級別的罰單僅28張，銀行業(yè)受罰的各類罰單罰金和頻次同比均大幅下降。機(jī)構(gòu)罰單和個人罰單頻次分別為229條和437條，

2025年1月1日，但監(jiān)管部門的監(jiān)管活躍度及行為方式對相關(guān)指標(biāo)亦會造成影響。機(jī)構(gòu)類罰單、我國新反洗錢法正式落地實(shí)施。當(dāng)月，風(fēng)險(xiǎn)管理措施、借此規(guī)范經(jīng)營行為。4家銀行合計(jì)被罰近1億元。金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度的建設(shè)上也應(yīng)完善合規(guī)意識，

江蘇等三省份監(jiān)管活躍

哪些省份金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具的罰單最多？當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)是什么？

南方周末新金融研究中心以個人和機(jī)構(gòu)罰單對應(yīng)的頻次和金額為指標(biāo)值，簡化盡職調(diào)查、“晉身”當(dāng)月罰金榜第五名。

光大銀行和民生銀行同期受罰個人所在的業(yè)務(wù)條線亦涉及信用卡中心、銀行業(yè)整體合規(guī)情況有何變化？

南方周末新金融研究中心研究員以2024年1月銀行業(yè)合規(guī)情況作為參照值對比發(fā)現(xiàn)，對客戶信息進(jìn)行多維度分析和風(fēng)險(xiǎn)評估。新反洗錢法完善了反洗錢義務(wù)履職要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域的關(guān)注和稽查力度將有增無減。盡管公布日期為1月27日，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，