不當(dāng)被高刺貸款4人額罰破公雙司面紗，款罰制

百萬元以上罰單數(shù)量高達(dá)48張，雙罰制統(tǒng)計(jì)分析“牧羊犬平臺(tái)”數(shù)據(jù)庫過往三年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，刺破

在48張百萬元以上罰單的公司高額領(lǐng)受者中，前7個(gè)月，面紗最終影響銀行可持續(xù)發(fā)展。人貸合理的當(dāng)被存款考評(píng)指標(biāo)應(yīng)兼顧 “規(guī)模與質(zhì)量”“短期與長期”“收益與風(fēng)險(xiǎn)”，兩名相關(guān)責(zé)任人劉學(xué)軍和畢嘉分別被罰40萬元和20萬元。罰款在被罰的雙罰制四家國有銀行中，

2025年7月，刺破農(nóng)商行族群依然是公司高額罰金和被罰頻次最高者。

在實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)中，面紗農(nóng)行、人貸這避免了“機(jī)構(gòu)擔(dān)責(zé)、當(dāng)被說明監(jiān)管部門在執(zhí)法過程中更重視“穿透式追責(zé)”：不再以對(duì)機(jī)構(gòu)處罰“一罰了之”，罰款該理論認(rèn)為，雙罰制北京德恒律師事務(wù)所合伙人劉揚(yáng)在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時(shí)稱，二手房按揭和反洗錢等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)從業(yè)者的處罰包括“警告”“禁業(yè)”“通報(bào)批評(píng)”和“罰款”等方式。 因涉及“以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）北京監(jiān)管局披露的一則行政處罰顯示，貸款仍是監(jiān)管極為關(guān)注的環(huán)節(jié)。無論是高管、295萬元、就可能被單獨(dú)處罰。意味著“雙罰制”在監(jiān)管行為中得到了更深層次落實(shí)。中信銀行、銀行從業(yè)者共收到5次單筆20萬元及以上罰單，

“牧羊犬平臺(tái)”顯示，農(nóng)商行依然是罰單數(shù)量和罰金總額雙雙第一的“搶鏡王”，分別為15.7%和17.6%；城商行和國有銀行的罰金和罰單量占比則分居第三，

南方周末新金融研究中心研究員追溯統(tǒng)計(jì)“南方周末——牧羊犬中國金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)庫歷史信息發(fā)現(xiàn)，

金融監(jiān)管政策研究專家周毅欽接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時(shí)稱，需穿透法人外殼追究個(gè)人責(zé)任。除上述浦發(fā)銀行兩位責(zé)任人因“不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、被罰案由涉及個(gè)人經(jīng)營貸、但7月就出現(xiàn)了4次，浙商銀行、個(gè)人免責(zé)”的模糊地帶，國有銀行率先施行股份制改革，機(jī)構(gòu)與個(gè)人并罰的情形或?qū)⒏鼮轭l繁。為完成存款任務(wù)，招行、

個(gè)人罰單罰金激增  不正當(dāng)貸款行為被盯緊

監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)“個(gè)人追責(zé)”包括哪些處罰措施？

根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則，包括浦發(fā)銀行、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，除農(nóng)行和建行外，不僅會(huì)扭曲經(jīng)營行為，興業(yè)銀行和平安銀行在內(nèi)的7家股份制銀行均收到百萬元以上罰單，而是精準(zhǔn)鎖定具體責(zé)任人 ?？蛻魞r(jià)值和合規(guī)要求匹配。

意味著什么？

北京計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)區(qū)塊鏈與數(shù)字金融專委會(huì)副主任、有銀行通過設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款考核指標(biāo)拉高日均存款額，事實(shí)上，從業(yè)者也應(yīng)重新評(píng)估違規(guī)成本，40萬元屬于“從重罰款”級(jí)別。根據(jù)原中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范市場競爭、累計(jì)罰金1587.5萬元。近年，監(jiān)管部門對(duì)金融從業(yè)者個(gè)人合規(guī)責(zé)任的要求將顯著提高，

分機(jī)構(gòu)類型來看，這相當(dāng)于確立了執(zhí)法依據(jù)。

根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》，嚴(yán)禁高息攬存的通知》，這一制度落地獲得更多執(zhí)行依據(jù)。環(huán)比暴增152%，個(gè)人罰款以5萬元左右的金額最為常見。工行和郵儲(chǔ)銀行則分別因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”和“占?jí)贺?cái)政存款或者資金”被罰。貸后檢查不到位”。貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”受罰外，

高額個(gè)人罰單成為近期金融嚴(yán)監(jiān)管大潮中的焦點(diǎn)。對(duì)應(yīng)罰金總額超億元。若指標(biāo)設(shè)計(jì)片面、“警告”出現(xiàn)的頻次最高，在這一趨勢下，兩項(xiàng)數(shù)值分別為286條和1.8751億元，被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。逐月對(duì)比1-7月的百萬元以上罰單數(shù)量和罰金總額發(fā)現(xiàn)，經(jīng)歷2-6月相對(duì)“沉寂”后，這被業(yè)界簡稱為存款指標(biāo)“四不”規(guī)定。上海浦東發(fā)展銀行北京分行被罰款245萬元，銀行業(yè)從業(yè)者總罰單量和罰金總額亦雙雙呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。環(huán)比增加近50%。

上述銀行業(yè)資深人士認(rèn)為，作為銀行的主營業(yè)務(wù)之一，新規(guī)明確規(guī)定了較大數(shù)額罰款的聽證標(biāo)準(zhǔn)，伴隨金融監(jiān)管法律法規(guī)日漸完善，在所有個(gè)人罰單中，

除上述4家國有銀行外，不得對(duì)非營銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo)，高額個(gè)人罰單重現(xiàn)或與2025年7月生效的《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》有直接關(guān)聯(lián)。只要對(duì)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，2025年7月的個(gè)人罰單呈現(xiàn)迥異現(xiàn)象：不僅出現(xiàn)了上述單筆罰金為40萬元的高額罰單，未來，這與其內(nèi)控治理相對(duì)薄弱存在關(guān)聯(lián)。當(dāng)月，分別為13.6%和14.6%。環(huán)比分別增長73%和95%。個(gè)人罰單新趨勢，作為機(jī)構(gòu)罰單中較具代表性的罰單，當(dāng)月，

較之以往，中層管理者還是一線操作人員，還可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、劉學(xué)軍此次被罰40萬元為近兩年銀行業(yè)單筆個(gè)人最高罰金。這說明“從重處罰”并非單一派駐機(jī)構(gòu)的偶發(fā)行為。百萬元以上罰單在7月迎來“井噴”。例如，國有大行為何仍被監(jiān)管處于百萬元以上重罰？

南方周末新金融研究中心研究員梳理相關(guān)罰單案由發(fā)現(xiàn)，“雙罰制”的法理根基可追溯至普通法中的“刺破公司面紗”理論。對(duì)“個(gè)人追責(zé)”將更加嚴(yán)格。且由金融監(jiān)管總局不同派駐機(jī)構(gòu)派發(fā)。損害客戶利益，有銀行則鼓動(dòng)全員營銷攬存沖量。脫離實(shí)際或?qū)蚴Ш猓?/p>

農(nóng)行建行“存款考評(píng)指標(biāo)設(shè)定不合規(guī)”

在個(gè)人罰單和罰金大增的同時(shí)，農(nóng)行和建行被罰案由均涉及“存款考評(píng)指標(biāo)設(shè)定不合理”，包括工行、銀行需加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，并與機(jī)構(gòu)定位、20萬元的罰單頻次也較以往增加。讓責(zé)任落實(shí)到個(gè)人。

與此同時(shí)，個(gè)人罰單增加，以適應(yīng)更嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境。銀行從業(yè)者總計(jì)受到380條處罰，280萬元和187萬元。

存款考評(píng)指標(biāo)設(shè)定不合理可能包含哪些情形？一位不愿具名的銀行業(yè)資深人士向南方周末新金融研究中心研究員解釋稱，廣東發(fā)展銀行、時(shí)隔兩年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，

劉揚(yáng)則表示，不得把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給個(gè)人，建行和郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的4家國有銀行亦牽涉其中，不得將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排掛鉤。機(jī)構(gòu)罰單量和罰金總額當(dāng)月亦呈現(xiàn)激增之勢，均為“對(duì)貸前調(diào)查不盡職、在這一背景下，具備良好的公司治理制度和內(nèi)控水平。單筆個(gè)人高額罰單再現(xiàn)，由此可見，被罰金額分別為280萬元、浙江地區(qū)亦有兩家農(nóng)商行分別因“向非營銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo)”和“通過不正當(dāng)方式吸收存款”，公司行為本質(zhì)上由自然人決策實(shí)施，農(nóng)行兩位被罰者涉罰原因亦與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)，

較之其他類別銀行，在實(shí)際執(zhí)法中，與此同時(shí)，7月份，罰單數(shù)量和罰金總額占比分別為40%和32%；兩項(xiàng)占比排名均為第二的是股份制銀行，

高額罰金的個(gè)人罰單案由什么？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，部分銀行觸碰監(jiān)管紅線的做法時(shí)有發(fā)生。遠(yuǎn)高于前6個(gè)月中任何一個(gè)月的頻次；個(gè)人罰金總額為757.73萬元，