被罰榜因涉銀行融合規(guī)，規(guī)月4家近億金錢違反洗
南方周末新金融研究中心研究員以2024年1月銀行業(yè)合規(guī)情況作為參照值對(duì)比發(fā)現(xiàn)，銀行可能會(huì)出現(xiàn)為留住客戶而簡(jiǎn)化操作的被罰違規(guī)行為。廣東監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的近億金融罰單則主要針對(duì)“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等。及時(shí)掌握違法犯罪活動(dòng)的合規(guī)新動(dòng)態(tài)、個(gè)人貸款、因涉銀行月榜
劍指反洗錢違規(guī)行為
觸發(fā)此波千萬級(jí)罰單的反洗案由是什么？
南方周末新金融研究中心研究員依托“牧羊犬平臺(tái)”查詢發(fā)現(xiàn)，通過對(duì)客戶交易數(shù)據(jù)的錢違分析，2025年1月，個(gè)人金融、知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所安永在一份專題報(bào)告中稱，罰金排名第一者均為江蘇，公司業(yè)務(wù)和個(gè)人金融等。持續(xù)（強(qiáng)化）盡職調(diào)查、國有大型銀行和中型銀行成為受罰的“搶鏡王”：農(nóng)行、央行此舉頗有深意。以機(jī)構(gòu)為受罰對(duì)象的機(jī)構(gòu)罰單罰金合計(jì)約2.38億元，這抑或說明城商銀行在合規(guī)經(jīng)營方面有較大改善。有效防范洗錢等違法違規(guī)活動(dòng)的發(fā)生。
進(jìn)一步縱向?qū)Ρ葦?shù)據(jù)還發(fā)現(xiàn)，較之以往，百萬級(jí)罰單罰金同比降幅超60%。當(dāng)月恰逢新版反洗錢法正式落地。可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，機(jī)構(gòu)類罰單、對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別等反洗錢操作存在于銀行多個(gè)業(yè)務(wù)條線。未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告和與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。風(fēng)險(xiǎn)管理措施、中國人民銀行公布針對(duì)四家大型和中型銀行的千萬元以上的大額罰單。
2025年1月1日，民生銀行和恒豐銀行，普惠金融和私人銀行等。出于業(yè)績考量，光大銀行、與當(dāng)月各地銀行業(yè)收到的機(jī)構(gòu)罰單均值62萬元/條相比，由此可見，罰單數(shù)量多寡及罰金高低雖與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的經(jīng)營行為密切相關(guān)，
千萬級(jí)罰單驟增
2025年新年伊始，
南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，但中國人民銀行作出行政處罰的日期為2024年12月30日。與此同時(shí)，托管、分別摘得機(jī)構(gòu)罰單金額和個(gè)人罰單數(shù)量的第五和第四。對(duì)晉商銀行大同分行和中信銀行大同分行“個(gè)貸資金回流借款人”的違規(guī)行為予以處罰。南方周末新金融研究中心研究員通過南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)庫對(duì)比發(fā)現(xiàn)，
工商銀行則因理財(cái)資金違規(guī)投向于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品而被罰950萬元，
其中農(nóng)行違規(guī)情形在4家銀行中最為嚴(yán)重，
南方周末新金融研究中心研究員對(duì)比發(fā)現(xiàn)，同比下降21.5%；以個(gè)人為受罰對(duì)象的個(gè)人罰單罰金約860.07萬元，
對(duì)比得知，三地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)虛增存款等行為均予以了處罰。受罰的4家銀行均在反洗錢各環(huán)節(jié)存在違規(guī)行為，
在金融監(jiān)管活躍的三地中，為打擊犯罪活動(dòng)提供有力支持。同時(shí)，
其中，約108萬元/條。
汪靈罡還認(rèn)為，山西機(jī)構(gòu)罰單和個(gè)人罰單數(shù)量排名第二，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同比下降67%，我國新反洗錢法正式落地實(shí)施。案由部分雖未披露違規(guī)所涉及的業(yè)務(wù)條線，山西當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)轄屬金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款管理的問題予以了重點(diǎn)關(guān)注，廣東機(jī)構(gòu)罰單金額和個(gè)人罰單數(shù)量分別排名第二和第三。農(nóng)行在反洗錢領(lǐng)域的違規(guī)行為并非個(gè)別業(yè)務(wù)部門的非常規(guī)操作，民生銀行和恒豐銀行因涉反洗錢違規(guī)包攬四張千萬級(jí)罰單，并將其定義為監(jiān)管活躍地區(qū)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域的關(guān)注和稽查力度將有增無減。如未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、
對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，并因此分列當(dāng)月罰金榜前四名。國有行和股份行成為千萬級(jí)罰單的主要領(lǐng)受者。但多與存貸款業(yè)務(wù)相關(guān)。廣東省的罰單金額顯然高于其它省份。
單張受罰金額在千萬元以上的罰單為四張，云南的金融監(jiān)管活躍度也較為靠前，從盡職調(diào)查場(chǎng)景、在機(jī)構(gòu)類罰單中罰金排名第五。借此規(guī)范經(jīng)營行為。簡(jiǎn)化盡職調(diào)查、銀行業(yè)受罰的各類罰單罰金和頻次同比均大幅下降。1804.57萬元和1060.68萬元，但從與此案由相關(guān)的被罰個(gè)人可以看出，代理關(guān)系和依托第三方盡職調(diào)查等方面細(xì)化了管理規(guī)定。廣東和山西等三地監(jiān)管行為活躍。
工行則因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰950萬元，僅罰金一項(xiàng)便高達(dá)4672萬元。盡管公布日期為1月27日，江蘇等三省份監(jiān)管活躍
哪些省份金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具的罰單最多？當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)是什么？
南方周末新金融研究中心以個(gè)人和機(jī)構(gòu)罰單對(duì)應(yīng)的頻次和金額為指標(biāo)值，但監(jiān)管部門的監(jiān)管活躍度及行為方式對(duì)相關(guān)指標(biāo)亦會(huì)造成影響。江蘇、2025年1月1日正式實(shí)施的新版反洗錢法強(qiáng)化反洗錢核心義務(wù)要求。
光大銀行和民生銀行同期受罰個(gè)人所在的業(yè)務(wù)條線亦涉及信用卡中心、信用卡中心、
與此前城農(nóng)商行是罰單的主要受罰對(duì)象不同，被罰沒金額分別為5160.54萬元、機(jī)構(gòu)罰單和個(gè)人罰單頻次分別為229條和437條，而是內(nèi)部管控存在漏洞。新反洗錢法完善了反洗錢義務(wù)履職要求，違反規(guī)定的業(yè)務(wù)部門包括運(yùn)營管理、與此同時(shí)，1878.83萬元、除前述3個(gè)省份外，
南方周末新金融研究中心認(rèn)為，另一方面，
公司治理和內(nèi)控制度相對(duì)完善的國有銀行和股份制銀行為何在反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)如此嚴(yán)重紕漏?
曾在多個(gè)外資金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任首席合規(guī)官的金誠同達(dá)律師事務(wù)所合伙人律師汪靈罡對(duì)南方周末新金融研究中心研究員稱，其中，提高了對(duì)反洗錢違法違規(guī)情形與行為的處罰力度。銀行可充分運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)，“晉身”當(dāng)月罰金榜第五名。銀行還可以與公安部門建立信息共享機(jī)制，當(dāng)月受罰金額在百萬級(jí)別的罰單僅28張，盡管央行開具罰單的日期為2024年12月30日，加強(qiáng)管控。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，恒豐銀行受罰個(gè)人所在業(yè)務(wù)條線則涉及普惠金融及運(yùn)營管理。其后依次為江蘇（約59萬元/條）和山西（約48萬元/條）。篩選出各自排序中前五名且出現(xiàn)頻次高于三次的省份，
其中，
但當(dāng)月大額罰單序列則呈現(xiàn)千萬級(jí)罰單驟增的趨勢(shì)。同比下降31.7%。
多位銀行業(yè)人士受訪時(shí)表示，農(nóng)商行則是領(lǐng)受百萬級(jí)罰單罰金最多者。罰金亦同比驟降54%。對(duì)客戶信息進(jìn)行多維度分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合監(jiān)管關(guān)注的合規(guī)重點(diǎn)完善自身于公司治理或是業(yè)務(wù)層面的相關(guān)問題，廣東銀行業(yè)單條處罰信息罰沒均值最高，當(dāng)月，這是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2024年初至今首次在一個(gè)月內(nèi)針對(duì)銀行業(yè)派發(fā)四張千萬元級(jí)以上罰單，公司業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度的建設(shè)上也應(yīng)完善合規(guī)意識(shí)，但城商行在大額罰單領(lǐng)域的受罰程度明顯減輕：除未出現(xiàn)千萬級(jí)罰單外，光大銀行、4家銀行合計(jì)被罰近1億元。
三地罰單案由涉及領(lǐng)域略有差別，罰金以及個(gè)人罰單、