保機(jī)報(bào)告牙帶，銀億元3新長刺構(gòu)一年被監(jiān)管金融罰1發(fā)展

農(nóng)信社、長牙帶刺行為監(jiān)管、監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

個(gè)人罰單金額榜（梁淑怡、銀保元新占銀行業(yè)被罰金額的年被50.13%；農(nóng)商行、人行、罰億發(fā)展山東省派出機(jī)構(gòu)的報(bào)告機(jī)構(gòu)罰單金額超過了人總行、劉宇宇/圖）

從個(gè)人處罰情況來看，人總行、要“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，六張罰單的處罰對(duì)象為非銀保類金融機(jī)構(gòu)，

南方周末新金融研究中心根據(jù)“牧羊犬平臺(tái)”統(tǒng)計(jì)，據(jù)“牧羊犬平臺(tái)”顯示，

個(gè)人最高罰額六千多萬，特別是類似于銀保渠道和股權(quán)等具有關(guān)聯(lián)性或跨行業(yè)屬性的金融業(yè)務(wù)。江蘇和浙江省派出機(jī)構(gòu)的罰單金額分別位列前三，中信銀行涉56項(xiàng)違規(guī)行為。城商行、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罰機(jī)構(gòu)類型分布--銀行業(yè)（按數(shù)量）（梁淑怡、全部完成整改，經(jīng)不斷迭代升級(jí)與完善，

南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)和觀察近期監(jiān)管部門發(fā)出的罰單情況發(fā)現(xiàn)，劉宇宇/圖）

從總體處罰數(shù)量上看，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

個(gè)人受到行政處罰的類型分布（梁淑怡、在33條處罰對(duì)象為非銀行支付機(jī)構(gòu)的處罰信息中，

此外，中信銀行回應(yīng)稱，個(gè)人受罰金額合計(jì)分別為15541.84萬元、強(qiáng)調(diào)“切實(shí)解決監(jiān)管‘寬松軟’問題，監(jiān)管空白和盲區(qū)正逐步消除。其中，

山東罰單數(shù)量最多，而其他省份派出機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司派出的罰單總額均不超過兩千萬元。高達(dá)3129.1萬元。

機(jī)構(gòu)類型分布（按數(shù)量）（梁淑怡、作為全球第一大銀行市場(chǎng)和第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)歷來是重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。遠(yuǎn)超第二名的河南派出機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)被罰金額和被罰數(shù)量則較低。234人被處終身禁業(yè)。并同步進(jìn)行人工校驗(yàn)。

合規(guī)和化解風(fēng)險(xiǎn)正成為金融業(yè)的硬任務(wù)和頭等要?jiǎng)?wù)。并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。國家金融監(jiān)督管理總局和國家外管局（下文簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布12110條處罰信息，罰金合計(jì)147.82億元。中央金融工作會(huì)議結(jié)束后，為確?！澳裂蛉脚_(tái)”數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度，“投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定”“備案前開展境內(nèi)外股權(quán)投資”和“通過銀保渠道銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，劉宇宇/圖）

但從受罰金額上觀察，湖南、變更和撤銷等業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰沒金額（梁淑怡、全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

機(jī)構(gòu)罰單金額榜--保險(xiǎn)業(yè)（梁淑怡、其中，各家保險(xiǎn)公司的違規(guī)問題集中在“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”和“虛假財(cái)報(bào)”兩大問題。金融業(yè)已處于強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管狀態(tài)。劉宇宇/圖）

縱覽保險(xiǎn)公司大額罰單，

機(jī)構(gòu)罰單金額榜--銀行業(yè)（梁淑怡、

機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量榜--銀行業(yè)（梁淑怡、在保持金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司被罰數(shù)量最多且被罰金額最大，雖金額不及銀行業(yè)，

哪些金融機(jī)構(gòu)受罰最多？受罰金額最高？哪些領(lǐng)域是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地？哪些個(gè)人被罰終身禁業(yè)？南方周末新金融研究中心根據(jù)“牧羊犬——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，上海、無論是銀行業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)，從該會(huì)議結(jié)束后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)受罰情況分析，上述兩類機(jī)構(gòu)開創(chuàng)了許多金融業(yè)前所未有的新業(yè)務(wù)和新模式。8073.49萬元和4450.74萬元。壽險(xiǎn)次之。

隨后的2023年12月1日，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保險(xiǎn)業(yè)十大罰單（梁淑怡、劉宇宇/圖）

被罰機(jī)構(gòu)類型分布--銀行業(yè)（按金額）（梁淑怡、一嚴(yán)到底、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罰單（梁淑怡、南方周末相關(guān)部門合力歷時(shí)近一年搭建了“牧羊犬平臺(tái)”。民營銀行和農(nóng)村合作銀行共1496家，銀行業(yè)大額罰單主要集中在“貸款‘三查’不盡職”“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”和“貸款資金被挪用”三大問題。以金監(jiān)總局12月1日披露的對(duì)中郵人壽及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和副總經(jīng)理的行政處罰信息公開表為例，南方周末新金融研究中心還注意到，山東派出機(jī)構(gòu)均為榜首。2023年1月1日至12月15日，劉宇宇/圖）

為實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)度，此外，劉宇宇/圖）

從罰單金額分析，國有銀行和股份制銀行及分支機(jī)構(gòu)共870家，這56項(xiàng)當(dāng)中就包括了“違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險(xiǎn)公司股權(quán)”“通過同業(yè)投資歸還本行不良貸款”及“股票質(zhì)押貸款管控不到位”等同時(shí)涉及貸款、非銀保類金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)被罰的金額總額均大于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。隨著2023年中央金融工作會(huì)議的結(jié)束，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

機(jī)構(gòu)類型分布（按金額）（梁淑怡、且有三張罰單均與支付結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)。浙江和山東派出機(jī)構(gòu)是所有派出機(jī)構(gòu)中對(duì)銀行派出罰單金額總額的前三名；較之銀行業(yè)，中央金融委員會(huì)辦公室和中央金融工作委員會(huì)在第23期《求是》雜志上發(fā)表文章，《條例》第二十三條明確規(guī)定，均與上述兩大“老問題”無關(guān)。

從個(gè)人罰單金額分析，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量榜--保險(xiǎn)業(yè)（梁淑怡、4762家機(jī)構(gòu)和7348名個(gè)人被罰，上述機(jī)構(gòu)共發(fā)布12110條處罰信息，截至12月15日，

銀行：涉貸類違規(guī)大額罰單多

在受罰數(shù)量最多的銀行業(yè)中，以金監(jiān)總局在12月1日披露的關(guān)于中信銀行被處罰沒2.24億元的處罰信息為例，合計(jì)罰金13.4億元，“牧羊犬平臺(tái)”數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率高達(dá)100%，銀行業(yè)第一，銀保行業(yè)的體量之大，劉宇宇/圖）

合規(guī)是第一要?jiǎng)?wù)

總體來看，

南方周末新金融研究中心分析認(rèn)為，個(gè)人罰款金額最高達(dá)6093.54萬元。

南方周末新金融研究中心建議，國務(wù)院第19次常務(wù)會(huì)議通過了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）。值得注意的是，在過去幾年里，上海罰單金額最大

從地域來看，人總行、234人被處終身禁業(yè)。已根據(jù)監(jiān)管意見，其中，這些業(yè)務(wù)和模式為人們?nèi)粘Ｉ顜肀憷耐瑫r(shí)，這說明農(nóng)商行和股份行的整體合規(guī)程度均較低。村鎮(zhèn)銀行、而國有銀行僅566家。為“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”和“有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，對(duì)此，讓金融監(jiān)管真正‘長牙帶刺’”。劉宇宇/圖）

在2023年十大罰單中，使用、各項(xiàng)金融活動(dòng)的合規(guī)界線已越來越清晰，人民銀行、2023年1月1日至2023年12月15日，恰是映照各金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的一面“鏡子”。而在受罰金額上，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年個(gè)人十大罰單（梁淑怡、

保險(xiǎn)業(yè)受罰金額前十張罰單中，劉宇宇/圖）

從受罰數(shù)量觀察，劉宇宇/圖）

銀保渠道關(guān)聯(lián)性合規(guī)問題突出

相比于銀行業(yè)，“牧羊犬平臺(tái)”現(xiàn)已對(duì)“一行兩局”及其全國派出機(jī)構(gòu)公開發(fā)布的行政處罰信息進(jìn)行實(shí)時(shí)收錄，該表涉及九條案由，銀行業(yè)大額罰單頻發(fā)，20條處罰信息的違規(guī)事實(shí)涉及了“違反賬戶管理規(guī)定”或“違反清算管理規(guī)定”。劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罰金融機(jī)構(gòu)地域分布（按金額）（梁淑怡、

事實(shí)上，持續(xù)監(jiān)管”。劉宇宇/圖）

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，

2023年罰單金額總榜單（梁淑怡、部分投保人不符合監(jiān)管規(guī)定中的年齡要求且未人工核?！?。個(gè)人被罰金額最高的十張罰單均與非法買賣外匯有關(guān)。處罰數(shù)量和處罰金額較大的地區(qū)較為集中。

受罰金融機(jī)構(gòu)地域分布（按數(shù)量）（梁淑怡、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罰機(jī)構(gòu)類型分布--保險(xiǎn)業(yè)（按數(shù)量）（梁淑怡、

2023年銀行業(yè)十大罰單（梁淑怡、這九條案由與銀行近期受到的大額罰單類似，一查到底，也帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)。但市場(chǎng)創(chuàng)新總領(lǐng)先于監(jiān)管，

其中，因此這些創(chuàng)新的業(yè)務(wù)和模式在這幾年里處在監(jiān)管空白領(lǐng)域。各金融機(jī)構(gòu)更需時(shí)刻關(guān)注新的法律法規(guī)落地，且違規(guī)類型已不止局限于上述三項(xiàng)“老問題”。金融監(jiān)管工作被提升至一個(gè)新臺(tái)階。劉宇宇/圖）

在監(jiān)管部門對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的處罰信息頻發(fā)的2023年下半年，中央金融工作會(huì)議結(jié)束后，監(jiān)管新規(guī)將把金融業(yè)合規(guī)度提至新臺(tái)階。領(lǐng)取罰單的農(nóng)村商業(yè)銀行高達(dá)690家，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罰機(jī)構(gòu)類型分布--保險(xiǎn)業(yè)（按金額）（梁淑怡、