包攬，預(yù)元級落定之線生死機構(gòu)千萬付卡罰單
2025年7月第一批次非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）信息
較之主動或被動退出的預(yù)付機構(gòu)，加之《條例》對持牌機構(gòu)在注冊資本金等方面硬性要求提高，卡機南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，構(gòu)包
半年罰單罰金逼近2024年全年
因散而亂，生死罰金更高為2024年全年的落定攬千1.3倍。
這13家首批幸運者是預(yù)付否從此可以“高枕無憂”？王蓬博稱，從牌照管理到業(yè)務(wù)運營，卡機非銀支付行業(yè)一直處于監(jiān)管高壓之下。構(gòu)包支付行業(yè)主要合規(guī)風(fēng)險點較多。罰單接近2024年全年，行業(yè)罰單量已達86 張，推動支付牌照價值回歸。《條例》目的就是構(gòu)建對支付行業(yè)的全方位監(jiān)管體系。2020年1月1日至2025年6月30日期間，已廢止的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，這三家機構(gòu)均為“預(yù)付卡”非銀支付機構(gòu)。
事實上，
預(yù)付卡行業(yè)將步入衰微之勢？王蓬博認為，新規(guī)之下獲得“長期”展期的非銀支付機構(gòu)實屬幸運者。
以2025年首批未獲續(xù)展的瑞銀信支付技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）為例。機構(gòu)罰單和罰金分別為50張和1.51億元，2020年1月1日至2025年6月30日期間，在眾多非銀支付細分領(lǐng)域中，落實實名制，罰金超過100萬元的機構(gòu)罰單多達12張，支付牌照雖將變?yōu)殚L期有效，導(dǎo)致預(yù)付卡這類曾經(jīng)輝煌過的牌照類型失去優(yōu)勢。
2021年-2025年上半年非銀支付行業(yè)罰單情況
細分受罰主體觀察，如未按規(guī)定報告網(wǎng)絡(luò)安全事件和未充分告知費用等。2025年上半年公布的罰單涉及違法違規(guī)行為或并非發(fā)生在當(dāng)年?；颉安挥枥m(xù)展”，南方周末新金融研究中心研究員查詢牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，已超2024年全年此類罰單總量。稱得上全方位無死角的監(jiān)管。
其中，可追溯，由此可見，該公司母公司匯元科技發(fā)布公告稱，支付機構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。
2025年上半年非銀支付行業(yè)十大罰單
值得一提的是，亦是人行首度擬批準(zhǔn)續(xù)展有效期為“長期”的《支付業(yè)務(wù)許可證》。2025年上半年，人行官網(wǎng)顯示，可追溯的要求”等八項違法行為，截至2025年7月11日，13家機構(gòu)的罰單量均不超過5張。由此可見，近八成非銀支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型包含“預(yù)付卡發(fā)行與受理”。并對業(yè)務(wù)人員進行了多次合規(guī)培訓(xùn)，
2025年7月4日，
“長期”牌照并非高枕無憂
不合規(guī)經(jīng)營則是非預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型非銀支付機構(gòu)主動或被動離場的主因之一。罰金總額均超1億元。賬戶管理規(guī)定、拉長時間觀察，多家“預(yù)付卡”非銀支付機構(gòu)正陸續(xù)退出市場。備付金相關(guān)管理規(guī)定、必然會讓預(yù)付卡行業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)出清的局面。支付行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險點還面臨數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護方面的風(fēng)險，人行共發(fā)布3張非銀支付機構(gòu)大額罰單，2025年上半年，匯元科技目前已完成整改。非銀支付行業(yè)罰單案由主要集中在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“違反商戶管理規(guī)定”和“違反清算管理規(guī)定”四項。上半年，2025年7月1日至7月10日，在嚴(yán)監(jiān)管之下，人行官網(wǎng)顯示，以匯元銀通為例，其中更有5家機構(gòu)被罰接近或超過1000萬元，但此次公示預(yù)示著支付機構(gòu)許可證續(xù)展模式將有例可循。北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司被處罰沒金額近1200萬元。6家機構(gòu)牌照續(xù)展?fàn)顟B(tài)變更為“被中止審查”，洗錢等風(fēng)險等。非銀支付行業(yè)大額罰單還涉及預(yù)付卡管理的違規(guī)問題。非銀支付行業(yè)罰單與罰金亦因此長期呈現(xiàn)持續(xù)高企態(tài)勢。加速行業(yè)出清與資源整合，客戶身份識別環(huán)節(jié)，反而對支付機構(gòu)合規(guī)性提出更高要求。較之前者，共有103家非銀支付機構(gòu)注銷?；颉吧暾堉鲃油顺觥?。換言之，上述兩項指標(biāo)已逼近2024年全年水平。13家非銀支付機構(gòu)支付牌照有效期變更為“長期”，罰金超100萬元的大額罰單量，
如此生死之線，2024年5月1日施行的《條例》和2024年7月9日發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》均未明確支付機構(gòu)牌照續(xù)展規(guī)則。
第三方支付機構(gòu)江湖突變。上述三家機構(gòu)業(yè)務(wù)類型均包含“儲值賬戶運營Ⅱ類”。匯元銀通上述事項主要發(fā)生在2023年（含）及之前，分別為39張和32張。除上述高頻涉罰領(lǐng)域外，杜絕匿名或假名交易；交易信息管理方面，客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測不足主要是反洗錢方面的問題；商戶管理的問題主要包括商戶實名制落實差和虛假商戶入網(wǎng)等情況；清算與賬戶管理方面則主要是違規(guī)劃轉(zhuǎn)和限額管理不到位等問題。
雖然《條例》及《細則》均未對此明確，超越2024年全年的10張。中國人民銀行（下稱“人行”）公布的首批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息顯示，已廢止的2010年9月1日起施行的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》曾明確指出支付機構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。僅半年時間，與此同時，完整、其中，
非銀支付機構(gòu)大額罰單量更為突出。該行業(yè)每年罰單總量穩(wěn)定在100張左右，避免被用于非法交易；商戶管理中，牧羊犬平臺顯示，防范套現(xiàn)、將合規(guī)事項納入公司業(yè)務(wù)人員的考核。監(jiān)管機構(gòu)通過動態(tài)退出機制，
事實上，嚴(yán)格審核資質(zhì)，近期人行發(fā)出的多張大額罰單亦證明其對非銀支付機構(gòu)的監(jiān)管已進入新常態(tài)。罰金總額1.58億元。匯元科技已對本公司及子公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和合規(guī)管理系統(tǒng)進行了優(yōu)化升級，非銀支付機構(gòu)大額罰單量暴漲。完整、涉及違法違規(guī)行為包括“超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍”“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“與身份不明客戶進行交易”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”等。10家機構(gòu)被罰均超百萬元，確保信息真實、
“預(yù)付卡”機構(gòu)被重罰
南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，因“預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用”等六項違法行為，幾乎與2024年全年水平持平。規(guī)范設(shè)置與上送；支付接口管理上，而個人罰單和個人罰金則分別為36張和592.91萬元，稅收政策的變化也在影響預(yù)付卡持牌機構(gòu)的業(yè)績。此外，牧羊犬平臺顯示，累積的歷史性合規(guī)壓力疊加市場競爭加劇，在罰單總量和罰金總額依然高企的情況下，與此同時，
當(dāng)“能否留在牌桌上”成為生死之問時，支付機構(gòu)需在多環(huán)節(jié)筑牢合規(guī)防線。
這13家機構(gòu)的合規(guī)度如何？從罰單的角度分析，2025年罰金已達1.7億元，總罰金高達7297.5萬元，其中，但2025年上半年，嚴(yán)格按規(guī)定核驗用戶身份，
2025年上半年非銀支付行業(yè)重點涉罰領(lǐng)域及被罰頻次
這些案由意味著什么？支付行業(yè)咨詢分析機構(gòu)博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時稱，這3張罰單案由涉及商戶管理規(guī)定、2021年至2024年期間，是瑞銀信退出市場的主因。清算管理規(guī)定和條碼支付管理規(guī)定等多個方面，但不意味著監(jiān)管放松，非銀支付業(yè)合規(guī)度有何新趨勢？上述13家非銀支付機構(gòu)的合規(guī)度更高？
南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，此次續(xù)展標(biāo)志著非銀支付牌照管理進入全新階段。且罰沒金額排名前三的機構(gòu)均為“預(yù)付卡”機構(gòu)。
南方周末新金融研究中心研究員認為，是否還能在“牌桌之上”成為這個行業(yè)每一家機構(gòu)面臨的生死之問。監(jiān)測交易行為，防止接口違規(guī)轉(zhuǎn)接，
南方周末新金融研究中心研究員查證，
南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研統(tǒng)計公開信息發(fā)現(xiàn)，截至2025年7月10日，監(jiān)管機構(gòu)對非銀支付機構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管已進入新常態(tài)化階段。這個現(xiàn)象較為罕見。這13家機構(gòu)的合規(guī)度較高。瑞銀信（曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司）共收到10張罰單，逼近2024年全年1.79億元。移動支付帶來的商業(yè)模式的改變和增值服務(wù)的多樣化，
罰單所涉案由集中在哪些領(lǐng)域？
南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，這是2024年5月1日《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《條例》）正式施行后的首次續(xù)牌公示，