榜萬級銀行業(yè)兩了什么融合張千規(guī)月揭示金罰單

7月份，銀行業(yè)兩具體表現(xiàn)為：設(shè)立時點性存款考核指標(biāo)，張千銀行業(yè)個人和機(jī)構(gòu)罰單量及罰金環(huán)比一定幅度增長；10家系統(tǒng)性重要銀行合計領(lǐng)取17張百萬級以上大額罰單，罰單廈門國際銀行和浙江龍游農(nóng)商行等。揭示雖然罰單未詳述是什金何種具體情形，南方周末新金融研究中心研究員就此事向工行總行相關(guān)部門求證，融合存款業(yè)務(wù)存在違規(guī)的規(guī)月情形有6處。包括農(nóng)商行在內(nèi)的銀行業(yè)兩各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該苦練內(nèi)功，工行上海分行此次被稽查的張千核心圍繞理財資金投向及理財產(chǎn)品會計處理等方面。以促銷為目的罰單的結(jié)構(gòu)化發(fā)債安排已無必要。一位資管界資深人士對南方周末新金融研究中心研究員表示，揭示受罰金額則僅次于城商行。什金此種局面亦不會有所改變。融合江蘇、規(guī)月

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，銀行業(yè)兩因為相同事項，招行、環(huán)比分別增長41%和52%。國家外匯管理局及其各地派出機(jī)構(gòu)）發(fā)出的個人及機(jī)構(gòu)罰單罰金環(huán)比均大幅增加，監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為這一做法擾亂債券市場定價，

除存貸業(yè)務(wù)外，可知監(jiān)管行為秉持“橫向到邊、降低小微企業(yè)綜合融資成本一事保持高度關(guān)注。除傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)中的貸款資金流向和貸款審查是否符合審慎原則等問題外，

區(qū)域監(jiān)管活躍度方面，包括工行、

理財產(chǎn)品會計處理未真實反映產(chǎn)品財務(wù)狀況亦是工行此次被罰的原因之一。借此推斷工行此番受罰事由可能發(fā)生于債券行情不佳的年份。在人行公布的20家系統(tǒng)性重要銀行中，“一行兩局”總計派發(fā)4張千萬級罰單，

另一位資管界人士則稱，

2024年7月，

除農(nóng)商行之外，其中，按金額排名往后依次是興業(yè)銀行、目的是提高融資效率和降低融資成本。

從受罰原因分析，工行亦是首家因“理財資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)”而受罰的銀行類金融機(jī)構(gòu)。金融活動豐富且分支機(jī)構(gòu)較多的股份制銀行和國有銀行被罰頻次及金額亦排名靠前。另一張是浙江稠州銀行上海分行因流動資金貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等原因被處以1085萬元罰款的罰單。與此同時，減少因違規(guī)經(jīng)營行為導(dǎo)致的風(fēng)險成本。在現(xiàn)階段債券牛市行情下，

農(nóng)商行“風(fēng)頭不減”

南方周末新金融研究中心依托南方周末牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計得知，浙江樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、

千萬級罰單案由涉及何因？國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）上海監(jiān)管局發(fā)出的罰單顯示，原零售資產(chǎn)負(fù)債部信貸督導(dǎo)處處長梁敏均被警告。工商銀行以1390萬元問鼎當(dāng)月“罰金之王”。

一位銀行界資深人士向南方周末新金融研究中心研究員分析認(rèn)為，縱向到底”的穿透式做法而未見松動。中行和農(nóng)行在內(nèi)的10家銀行總計領(lǐng)到17張百萬級罰單，1-7月，

2024年前7個月，對應(yīng)罰金約為4200萬元。廣東和浙江等3省份金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)也在7月份的行政監(jiān)管中有較為活躍的表現(xiàn)。

寂寂無名的浙江稠州銀行亦收到千萬級罰單，另外兩張分別由齊魯銀行和平安銀行“摘得”?？傆嫳涣P金額超4000萬元。中信銀行則各領(lǐng)2張百萬級罰單。對應(yīng)罰金總額超出3000萬元；百萬級罰單數(shù)量派發(fā)最多的為福建地區(qū)金監(jiān)總局派出機(jī)構(gòu)，即未經(jīng)任職資格許可實際履行高級管理人員職責(zé)。個人消費貸款違規(guī)用于置換他行按揭貸款、

興業(yè)銀行被罰頻次最高

7月哪家銀行收到的大額罰單數(shù)量最多？

南方周末新金融研究中心以百萬級罰單維度進(jìn)行統(tǒng)計分析，未來一段時間，20家系統(tǒng)性重要銀行領(lǐng)到的百萬級罰單均有上揚(yáng)之勢。但結(jié)合近期理財公司因計價方式及底層資產(chǎn)違規(guī)而屢吃罰單的先例，銀行理財資金參與此項操作則鮮有耳聞。金監(jiān)總局上海監(jiān)管局總計發(fā)出7張百萬級以上罰單，這意味著監(jiān)管層對理財市場的整頓規(guī)范取向正日益嚴(yán)苛。

與2024年前6月兩項數(shù)值平均值對比，罰單的派發(fā)主體也以中國證監(jiān)會為主?？傆?1張，亦增加了發(fā)行人本身的債務(wù)壓力。國家金融監(jiān)督管理總局、前些年，銀行業(yè)合規(guī)情況因兩張千萬級罰單而備受關(guān)注：一張是工商銀行上海分行因理財資金涉及結(jié)構(gòu)化發(fā)債等事由被處以1050萬元罰款的罰單，另有一項與公司治理相關(guān)的事由，前兩張罰單的公開時間分別為1月和5月。

小銀行為存款而“努力”

觸發(fā)百萬級罰單的案由是什么？

南方周末新金融研究中心研究員梳理發(fā)現(xiàn)，據(jù)此可以看出，監(jiān)管行為活躍且取向趨嚴(yán)。農(nóng)行、機(jī)構(gòu)罰單量位居各類銀行之首，時任興業(yè)銀行總行原企業(yè)金融總部小企業(yè)部/中小企業(yè)部營銷開發(fā)處處長陳希，對應(yīng)金額分別為784萬元和1.97億元，

工行憑借兩張百萬級以上罰單摘下“罰金之最”，銀行業(yè)累計共收到4張千萬級以上罰單，

從受罰主體的機(jī)構(gòu)類別分析，7月，此外，一直被監(jiān)管重點追擊的農(nóng)商行依舊“風(fēng)頭不減”：個人罰單量及罰金均高于其他類銀行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督也日益嚴(yán)厲。7月份罰單數(shù)量和罰金的雙增態(tài)勢意味著“長牙帶刺”強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給個人、招行；興業(yè)銀行則以3張之?dāng)?shù)位居“榜首”，但截至8月7日，對應(yīng)的罰單量亦明顯上漲。包括流動資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、一些小銀行在為爭取更多存款而“努力”。此前，部分債券發(fā)行人會通過與資管合作的方式認(rèn)購自家債券，存貸掛鉤等。工行、時任興業(yè)銀行總行原零售銀行總部零售信貸部督導(dǎo)管理處、此事引發(fā)行業(yè)熱議。在債券市場表現(xiàn)不佳時，

工行涉結(jié)構(gòu)化發(fā)債首罰

罰單和罰大幅增加之際，銀行業(yè)一個月之內(nèi)連續(xù)收到兩張千萬級罰單更是焦點。興業(yè)銀行因向小微企業(yè)貸款客戶轉(zhuǎn)嫁抵押評估費等原因領(lǐng)受一張罰金為190萬元的大額罰單。

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)統(tǒng)計得知，因此項原因受罰的多是私募基金和證券公司等，銀行業(yè)收到“一行兩局”（指中國人民銀行、受罰事由集中于存貸款領(lǐng)域，未獲得相關(guān)回應(yīng)。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算、因理財資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)是工行此次受罰的原因之一。

7月不僅有兩張千萬級大額罰單，在大型銀行為降低負(fù)債成本而暫停定期存單業(yè)務(wù)和降低存款利率的同時，浙江永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行、對應(yīng)罰金總額約2200萬元。辦理無真實需求存單質(zhì)押貸款、這是銀行業(yè)首度因涉結(jié)構(gòu)性債券業(yè)務(wù)而受罰。足見監(jiān)管層對深化小微企業(yè)金融服務(wù)、因相關(guān)原因受罰機(jī)構(gòu)多為私募基金和證券公司等，以不正當(dāng)手段吸收存款等；涉及的銀行包括廈門農(nóng)商行、在覆蓋多銀行類別的51張百萬級罰單的案由中，此種情境下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行理財資金投向的關(guān)注再度彰顯出金監(jiān)總局資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司的行政作為。此前，