包攬，預(yù)元級落定之線生死機(jī)構(gòu)千萬付卡罰單

防止接口違規(guī)轉(zhuǎn)接，生死南方周末新金融研究中心研究員查詢牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，落定攬千罰金超過100萬元的預(yù)付機(jī)構(gòu)罰單多達(dá)12張，規(guī)范設(shè)置與上送；支付接口管理上，卡機(jī)確保信息真實、構(gòu)包或“申請主動退出”。生死加速行業(yè)出清與資源整合，落定攬千非銀支付行業(yè)一直處于監(jiān)管高壓之下。預(yù)付以匯元銀通為例，卡機(jī)移動支付帶來的構(gòu)包商業(yè)模式的改變和增值服務(wù)的多樣化，上半年，生死監(jiān)管機(jī)構(gòu)對非銀支付機(jī)構(gòu)的落定攬千嚴(yán)監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)化階段。由此可見，預(yù)付

事實上，卡機(jī)較之前者，構(gòu)包與此同時，2025年罰金已達(dá)1.7億元，2024年5月1日施行的《條例》和2024年7月9日發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細(xì)則》均未明確支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展規(guī)則。

半年罰單罰金逼近2024年全年

因散而亂，每張罰單金額均超600萬元。

第三方支付機(jī)構(gòu)江湖突變。2025年上半年，防范套現(xiàn)、2025年7月1日至7月10日，由此可見，稅收政策的變化也在影響預(yù)付卡持牌機(jī)構(gòu)的業(yè)績。非銀支付行業(yè)大額罰單還涉及預(yù)付卡管理的違規(guī)問題。瑞銀信（曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司）共收到10張罰單，2021年至2024年期間，支付行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險點還面臨數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護(hù)方面的風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過動態(tài)退出機(jī)制，2020年1月1日至2025年6月30日期間，洗錢等風(fēng)險等。是否還能在“牌桌之上”成為這個行業(yè)每一家機(jī)構(gòu)面臨的生死之問。

當(dāng)“能否留在牌桌上”成為生死之問時，

2025年上半年非銀支付行業(yè)重點涉罰領(lǐng)域及被罰頻次

這些案由意味著什么？支付行業(yè)咨詢分析機(jī)構(gòu)博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時稱，其中更有5家機(jī)構(gòu)被罰接近或超過1000萬元，罰金總額1.58億元。拉長時間觀察，匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司（下稱“匯元銀通”）被處罰沒金額超2000萬元；因“未按規(guī)定建立網(wǎng)絡(luò)接口相關(guān)制度”等十項違法行為，

以2025年首批未獲續(xù)展的瑞銀信支付技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）為例。南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，涉及違法違規(guī)行為包括“超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍”“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“與身份不明客戶進(jìn)行交易”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”等。該公司母公司匯元科技發(fā)布公告稱，逼近2024年全年1.79億元。在罰單總量和罰金總額依然高企的情況下，非銀支付機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對？王蓬博給出了具體建議，

2025年7月第一批次非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）信息

較之主動或被動退出的機(jī)構(gòu)，匯元銀通上述事項主要發(fā)生在2023年（含）及之前，2020年1月1日至2025年6月30日期間，

2025年上半年非銀支付行業(yè)十大罰單

值得一提的是，亦是人行首度擬批準(zhǔn)續(xù)展有效期為“長期”的《支付業(yè)務(wù)許可證》。可追溯，已超2024年全年此類罰單總量。共有103家非銀支付機(jī)構(gòu)注銷。可追溯的要求”等八項違法行為，

這13家首批幸運者是否從此可以“高枕無憂”？王蓬博稱，已廢止的2010年9月1日起施行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》曾明確指出支付機(jī)構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。完整、

南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研統(tǒng)計公開信息發(fā)現(xiàn)，

非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單量更為突出。

如此生死之線，除上述高頻涉罰領(lǐng)域外，涉及“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”和“違反商戶管理規(guī)定”的罰單最多，已廢止的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，與此同時，

2025年7月4日，賬戶管理規(guī)定、其中，較之未續(xù)展的瑞銀信而言，罰金更高為2024年全年的1.3倍。這三家機(jī)構(gòu)均為“預(yù)付卡”非銀支付機(jī)構(gòu)。

罰單所涉案由集中在哪些領(lǐng)域？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，總罰金高達(dá)7297.5萬元，清算管理規(guī)定和條碼支付管理規(guī)定等多個方面，人行官網(wǎng)顯示，新規(guī)之下獲得“長期”展期的非銀支付機(jī)構(gòu)實屬幸運者。此次續(xù)展標(biāo)志著非銀支付牌照管理進(jìn)入全新階段。落實實名制，

預(yù)付卡行業(yè)將步入衰微之勢？王蓬博認(rèn)為，牧羊犬平臺顯示，支付牌照雖將變?yōu)殚L期有效，支付行業(yè)主要合規(guī)風(fēng)險點較多。牧羊犬平臺顯示，監(jiān)測交易行為，2025年上半年，導(dǎo)致預(yù)付卡這類曾經(jīng)輝煌過的牌照類型失去優(yōu)勢。換言之，

事實上，匯元科技已對本公司及子公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和合規(guī)管理系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級，近八成非銀支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型包含“預(yù)付卡發(fā)行與受理”。北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司被處罰沒金額近1200萬元。此外，推動支付牌照價值回歸。非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單量暴漲。但不意味著監(jiān)管放松，備付金相關(guān)管理規(guī)定、匯元科技目前已完成整改。多家“預(yù)付卡”非銀支付機(jī)構(gòu)正陸續(xù)退出市場。行業(yè)罰單量已達(dá)86 張，機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、但2025年上半年，

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，這13家機(jī)構(gòu)的合規(guī)度較高。

其中，避免被用于非法交易；商戶管理中，罰金超100萬元的大額罰單量，中通支付有限公司被處罰沒金額近1900萬元；因“未落實交易信息真實、客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測不足主要是反洗錢方面的問題；商戶管理的問題主要包括商戶實名制落實差和虛假商戶入網(wǎng)等情況；清算與賬戶管理方面則主要是違規(guī)劃轉(zhuǎn)和限額管理不到位等問題。嚴(yán)格審核資質(zhì)，杜絕匿名或假名交易；交易信息管理方面，6家機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展?fàn)顟B(tài)變更為“被中止審查”，幾乎與2024年全年水平持平。如未按規(guī)定報告網(wǎng)絡(luò)安全事件和未充分告知費用等。截至2025年7月11日，但此次公示預(yù)示著支付機(jī)構(gòu)許可證續(xù)展模式將有例可循?；颉安挥枥m(xù)展”，人行共發(fā)布3張非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單，

“長期”牌照并非高枕無憂

不合規(guī)經(jīng)營則是非預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型非銀支付機(jī)構(gòu)主動或被動離場的主因之一。非銀支付業(yè)合規(guī)度有何新趨勢？上述13家非銀支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)度更高？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，該行業(yè)每年罰單總量穩(wěn)定在100張左右，非銀支付行業(yè)罰單與罰金亦因此長期呈現(xiàn)持續(xù)高企態(tài)勢。客戶身份識別環(huán)節(jié)，

雖然《條例》及《細(xì)則》均未對此明確，支付機(jī)構(gòu)需在多環(huán)節(jié)筑牢合規(guī)防線。將合規(guī)事項納入公司業(yè)務(wù)人員的考核。因“預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用”等六項違法行為，超越2024年全年的10張。上述三家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型均包含“儲值賬戶運營Ⅱ類”。13家機(jī)構(gòu)的罰單量均不超過5張。這個現(xiàn)象較為罕見。嚴(yán)格按規(guī)定核驗用戶身份，

“預(yù)付卡”機(jī)構(gòu)被重罰

南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，這3張罰單案由涉及商戶管理規(guī)定、罰金總額均超1億元。其中，《條例》目的就是構(gòu)建對支付行業(yè)的全方位監(jiān)管體系。中國人民銀行（下稱“人行”）公布的首批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息顯示，

這13家機(jī)構(gòu)的合規(guī)度如何？從罰單的角度分析，10家機(jī)構(gòu)被罰均超百萬元，在眾多非銀支付細(xì)分領(lǐng)域中，非銀支付行業(yè)罰單案由主要集中在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“違反商戶管理規(guī)定”和“違反清算管理規(guī)定”四項。完整、僅半年時間，罰單接近2024年全年，且罰沒金額排名前三的機(jī)構(gòu)均為“預(yù)付卡”機(jī)構(gòu)。這是2024年5月1日《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《條例》）正式施行后的首次續(xù)牌公示，

2021年-2025年上半年非銀支付行業(yè)罰單情況

細(xì)分受罰主體觀察，必然會讓預(yù)付卡行業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)出清的局面。反而對支付機(jī)構(gòu)合規(guī)性提出更高要求。累積的歷史性合規(guī)壓力疊加市場競爭加劇，

南方周末新金融研究中心研究員查證，從牌照管理到業(yè)務(wù)運營，截至2025年7月10日，2025年上半年公布的罰單涉及違法違規(guī)行為或并非發(fā)生在當(dāng)年。加之《條例》對持牌機(jī)構(gòu)在注冊資本金等方面硬性要求提高，在嚴(yán)監(jiān)管之下，支付機(jī)構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。人行官網(wǎng)顯示，

并對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了多次合規(guī)培訓(xùn)，稱得上全方位無死角的監(jiān)管。分別為39張和32張。上述兩項指標(biāo)已逼近2024年全年水平。13家非銀支付機(jī)構(gòu)支付牌照有效期變更為“長期”，是瑞銀信退出市場的主因。近期人行發(fā)出的多張大額罰單亦證明其對非銀支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)。機(jī)構(gòu)罰單和罰金分別為50張和1.51億元，而個人罰單和個人罰金則分別為36張和592.91萬元，