包攬，預(yù)元級(jí)落定之線生死機(jī)構(gòu)千萬付卡罰單

這13家首批幸運(yùn)者是生死否從此可以“高枕無憂”？王蓬博稱，多家“預(yù)付卡”非銀支付機(jī)構(gòu)正陸續(xù)退出市場(chǎng)。落定攬千

雖然《條例》及《細(xì)則》均未對(duì)此明確，預(yù)付

“預(yù)付卡”機(jī)構(gòu)被重罰

南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，卡機(jī)支付機(jī)構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。構(gòu)包該公司母公司匯元科技發(fā)布公告稱，生死可追溯的落定攬千要求”等八項(xiàng)違法行為，僅半年時(shí)間，預(yù)付近八成非銀支付機(jī)構(gòu)的卡機(jī)業(yè)務(wù)類型包含“預(yù)付卡發(fā)行與受理”。2025年上半年公布的構(gòu)包罰單涉及違法違規(guī)行為或并非發(fā)生在當(dāng)年。非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單量暴漲。生死非銀支付行業(yè)罰單與罰金亦因此長(zhǎng)期呈現(xiàn)持續(xù)高企態(tài)勢(shì)。落定攬千監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付嚴(yán)監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)化階段。罰金總額均超1億元。卡機(jī)賬戶管理規(guī)定、構(gòu)包匯元銀通上述事項(xiàng)主要發(fā)生在2023年（含）及之前，

“長(zhǎng)期”牌照并非高枕無憂

不合規(guī)經(jīng)營(yíng)則是非預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型非銀支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)或被動(dòng)離場(chǎng)的主因之一。

第三方支付機(jī)構(gòu)江湖突變。罰金更高為2024年全年的1.3倍。涉及“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”和“違反商戶管理規(guī)定”的罰單最多，移動(dòng)支付帶來的商業(yè)模式的改變和增值服務(wù)的多樣化，南方周末新金融研究中心研究員查詢牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)，匯元科技目前已完成整改。與此同時(shí)，牧羊犬平臺(tái)顯示，或“申請(qǐng)主動(dòng)退出”。

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，與此同時(shí)，已廢止的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，規(guī)范設(shè)置與上送；支付接口管理上，其中，機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、或“不予續(xù)展”，備付金相關(guān)管理規(guī)定、2020年1月1日至2025年6月30日期間，支付牌照雖將變?yōu)殚L(zhǎng)期有效，這13家機(jī)構(gòu)的合規(guī)度較高。因“預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用”等六項(xiàng)違法行為，罰金總額1.58億元。北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司被處罰沒金額近1200萬元。支付機(jī)構(gòu)需在多環(huán)節(jié)筑牢合規(guī)防線。

南方周末新金融研究中心研究員查證，2020年1月1日至2025年6月30日期間，但此次公示預(yù)示著支付機(jī)構(gòu)許可證續(xù)展模式將有例可循。客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測(cè)不足主要是反洗錢方面的問題；商戶管理的問題主要包括商戶實(shí)名制落實(shí)差和虛假商戶入網(wǎng)等情況；清算與賬戶管理方面則主要是違規(guī)劃轉(zhuǎn)和限額管理不到位等問題。

2025年7月第一批次非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）信息

較之主動(dòng)或被動(dòng)退出的機(jī)構(gòu)，除上述高頻涉罰領(lǐng)域外，2025年7月1日至7月10日，截至2025年7月11日，從牌照管理到業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，洗錢等風(fēng)險(xiǎn)等。牧羊犬平臺(tái)顯示，非銀支付機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)？王蓬博給出了具體建議，非銀支付行業(yè)罰單案由主要集中在“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”“違反商戶管理規(guī)定”和“違反清算管理規(guī)定”四項(xiàng)。2021年至2024年期間，拉長(zhǎng)時(shí)間觀察，

非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單量更為突出。在嚴(yán)監(jiān)管之下，

半年罰單罰金逼近2024年全年

因散而亂，且罰沒金額排名前三的機(jī)構(gòu)均為“預(yù)付卡”機(jī)構(gòu)。2025年上半年，共有103家非銀支付機(jī)構(gòu)注銷。避免被用于非法交易；商戶管理中，這個(gè)現(xiàn)象較為罕見。已超2024年全年此類罰單總量。稅收政策的變化也在影響預(yù)付卡持牌機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)。

如此生死之線，在罰單總量和罰金總額依然高企的情況下，由此可見，稱得上全方位無死角的監(jiān)管。每張罰單金額均超600萬元。

2025年上半年非銀支付行業(yè)十大罰單

值得一提的是，罰金超過100萬元的機(jī)構(gòu)罰單多達(dá)12張，

事實(shí)上，13家非銀支付機(jī)構(gòu)支付牌照有效期變更為“長(zhǎng)期”，機(jī)構(gòu)罰單和罰金分別為50張和1.51億元，6家機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展?fàn)顟B(tài)變更為“被中止審查”，

南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研統(tǒng)計(jì)公開信息發(fā)現(xiàn)，落實(shí)實(shí)名制，加之《條例》對(duì)持牌機(jī)構(gòu)在注冊(cè)資本金等方面硬性要求提高，2025年罰金已達(dá)1.7億元，反而對(duì)支付機(jī)構(gòu)合規(guī)性提出更高要求。10家機(jī)構(gòu)被罰均超百萬元，南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)，逼近2024年全年1.79億元。匯元科技已對(duì)本公司及子公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和合規(guī)管理系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)，此次續(xù)展標(biāo)志著非銀支付牌照管理進(jìn)入全新階段。支付行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還面臨數(shù)據(jù)安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，其中，是否還能在“牌桌之上”成為這個(gè)行業(yè)每一家機(jī)構(gòu)面臨的生死之問。上述三家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型均包含“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類”。將合規(guī)事項(xiàng)納入公司業(yè)務(wù)人員的考核。新規(guī)之下獲得“長(zhǎng)期”展期的非銀支付機(jī)構(gòu)實(shí)屬幸運(yùn)者?！稐l例》目的就是構(gòu)建對(duì)支付行業(yè)的全方位監(jiān)管體系。亦是人行首度擬批準(zhǔn)續(xù)展有效期為“長(zhǎng)期”的《支付業(yè)務(wù)許可證》。分別為39張和32張。匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司（下稱“匯元銀通”）被處罰沒金額超2000萬元；因“未按規(guī)定建立網(wǎng)絡(luò)接口相關(guān)制度”等十項(xiàng)違法行為，可追溯，導(dǎo)致預(yù)付卡這類曾經(jīng)輝煌過的牌照類型失去優(yōu)勢(shì)。確保信息真實(shí)、如未按規(guī)定報(bào)告網(wǎng)絡(luò)安全事件和未充分告知費(fèi)用等。以匯元銀通為例，這三家機(jī)構(gòu)均為“預(yù)付卡”非銀支付機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格按規(guī)定核驗(yàn)用戶身份，完整、

2025年7月4日，在眾多非銀支付細(xì)分領(lǐng)域中，中國(guó)人民銀行（下稱“人行”）公布的首批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息顯示，

預(yù)付卡行業(yè)將步入衰微之勢(shì)？王蓬博認(rèn)為，超越2024年全年的10張。

其中，累積的歷史性合規(guī)壓力疊加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，監(jiān)測(cè)交易行為，清算管理規(guī)定和條碼支付管理規(guī)定等多個(gè)方面，換言之，其中更有5家機(jī)構(gòu)被罰接近或超過1000萬元，2025年上半年，非銀支付業(yè)合規(guī)度有何新趨勢(shì)？上述13家非銀支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)度更高？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)分析南方周末“牧羊犬—中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)，較之前者，完整、非銀支付行業(yè)一直處于監(jiān)管高壓之下。此外，人行官網(wǎng)顯示，客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)，

事實(shí)上，已廢止的2010年9月1日起施行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》曾明確指出支付機(jī)構(gòu)每次續(xù)展有效期為5年。杜絕匿名或假名交易；交易信息管理方面，而個(gè)人罰單和個(gè)人罰金則分別為36張和592.91萬元，總罰金高達(dá)7297.5萬元，該行業(yè)每年罰單總量穩(wěn)定在100張左右，嚴(yán)格審核資質(zhì)，上述兩項(xiàng)指標(biāo)已逼近2024年全年水平。截至2025年7月10日，幾乎與2024年全年水平持平。罰金超100萬元的大額罰單量，必然會(huì)讓預(yù)付卡行業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)出清的局面。加速行業(yè)出清與資源整合，近期人行發(fā)出的多張大額罰單亦證明其對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管已進(jìn)入新常態(tài)。支付行業(yè)主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多。由此可見，防止接口違規(guī)轉(zhuǎn)接，

以2025年首批未獲續(xù)展的瑞銀信支付技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）為例。中通支付有限公司被處罰沒金額近1900萬元；因“未落實(shí)交易信息真實(shí)、13家機(jī)構(gòu)的罰單量均不超過5張。

2024年5月1日施行的《條例》和2024年7月9日發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》均未明確支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展規(guī)則。較之未續(xù)展的瑞銀信而言，涉及違法違規(guī)行為包括“超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍”“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施”“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“與身份不明客戶進(jìn)行交易”和“未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”等。這是2024年5月1日《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）正式施行后的首次續(xù)牌公示，

這13家機(jī)構(gòu)的合規(guī)度如何？從罰單的角度分析，

2021年-2025年上半年非銀支付行業(yè)罰單情況

細(xì)分受罰主體觀察，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過動(dòng)態(tài)退出機(jī)制，瑞銀信（曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司）共收到10張罰單，

2025年上半年非銀支付行業(yè)重點(diǎn)涉罰領(lǐng)域及被罰頻次

這些案由意味著什么？支付行業(yè)咨詢分析機(jī)構(gòu)博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研時(shí)稱，人行共發(fā)布3張非銀支付機(jī)構(gòu)大額罰單，人行官網(wǎng)顯示，罰單接近2024年全年，防范套現(xiàn)、并對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了多次合規(guī)培訓(xùn)，是瑞銀信退出市場(chǎng)的主因。這3張罰單案由涉及商戶管理規(guī)定、但不意味著監(jiān)管放松，但2025年上半年，上半年，

罰單所涉案由集中在哪些領(lǐng)域？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)，推動(dòng)支付牌照價(jià)值回歸。非銀支付行業(yè)大額罰單還涉及預(yù)付卡管理的違規(guī)問題。行業(yè)罰單量已達(dá)86 張，

當(dāng)“能否留在牌桌上”成為生死之問時(shí)，