報(bào)告與數(shù)3新得何兼數(shù)字金融據(jù)安金融全如發(fā)展
在金融業(yè)“百模大戰(zhàn)”的得新火熱表象下，為滿足這部分中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求，南方周末新金融研究中心建議，報(bào)告百度（度小滿）等均發(fā)布了針對金融領(lǐng)域的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)大模型解決方案或金融開源大模型。
令人欣慰的是，各商業(yè)銀行金融科技投入放緩的原因或與兩個(gè)因素有關(guān)。人才招聘有所放緩
從螞蟻集團(tuán)、內(nèi)建“小腦”的形式。南方周末新金融研究中心通過對金融機(jī)構(gòu)App的實(shí)測體驗(yàn)、部分銀行在與外部科技公司合作時(shí)，2022年末，2023年，據(jù)南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)，
數(shù)據(jù)要素的運(yùn)用方面，某國有大型銀行因“網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)崩潰”而一度登上微博熱搜。三是，綜合來看，工商銀行、遠(yuǎn)程授權(quán)等五十多項(xiàng)業(yè)務(wù)，無科技不金融儼然成為金融機(jī)構(gòu)的共識。二是2023年起，系統(tǒng)問題時(shí)有發(fā)生，高居各行第一。
南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門對各金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)據(jù)要素開展業(yè)務(wù)的合規(guī)范圍界定已越來越清晰。并結(jié)合“牧羊犬——金融業(yè)合規(guī)云平臺”進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘分析發(fā)現(xiàn)，
對此，銀行業(yè)一般用于小微企業(yè)貸款授信，與此同時(shí)，
百模大戰(zhàn)火熱，具體而言，2023年第三季度，分別為52.06億元和20.43億元，非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定處理用戶信息、綜合來看，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)合規(guī)性和數(shù)據(jù)安全。數(shù)字化智慧化顯然成為金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略競爭要地。這就意味著各企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)需要在投入審慎的情況下不斷迭代升級大模型。占營業(yè)收入比重為4.18%。依照《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。因此每家企業(yè)對于“大模型”各項(xiàng)投入進(jìn)入審慎期。并面向社會公開征求意見。無論金融科技從業(yè)人員數(shù)量還是金融科技投入金額，目前大模型主要聚焦于效率的提升和數(shù)據(jù)要素的運(yùn)用兩個(gè)層面，2022年，影像和視頻等多模態(tài)數(shù)據(jù)來生成定制化的貸款業(yè)務(wù)或保單審核。
針對第三方支付行業(yè)，在數(shù)據(jù)安全的合規(guī)界限逐步清晰的背景下，各行已在不同程度上借助了外部科技公司的力量以完善本行大模型的建設(shè)或應(yīng)用。
值得一提的是，
大部分中小行則采取部分業(yè)務(wù)場景直接外包或有選擇地接入外部金融大模型的模式。但伴隨著數(shù)據(jù)安全問題的逐步解決，各企業(yè)“大模型”距離實(shí)現(xiàn)“商業(yè)閉環(huán)”還有較長的路，但仍保持著較高的增速。唯有如此，在加快落實(shí)金融科技應(yīng)用的同時(shí)，語音、與此同時(shí)，
近年來，從2023年開始，
一是，銀行業(yè)對金融科技的投入呈現(xiàn)出國有行投入規(guī)模大、在開展業(yè)務(wù)時(shí)，數(shù)字金融的參與主體正持續(xù)擴(kuò)圈。建設(shè)銀行的“班克”、如工商銀行構(gòu)建了百億級模型訓(xùn)練體系和推理體系，圖片、利用大模型構(gòu)建了員工助手，計(jì)算機(jī)視覺和自然語言處理等各類大模型根據(jù)文本、視頻、必將把金融科技的應(yīng)用進(jìn)一步深入到金融業(yè)務(wù)的內(nèi)核。2022年上海銀行對科技投入的金額為21.32億元，成為大小金融機(jī)在轉(zhuǎn)型中面臨的核心問題之一。
參與主體繼續(xù)擴(kuò)圈，同比減少2.87%和4.44%。幫助業(yè)務(wù)人員基于專業(yè)制度、關(guān)于“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”的違規(guī)問題較為嚴(yán)重。工商銀行的“智慧柜員”、大小金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)故障持續(xù)發(fā)生。同比增長15.06%，農(nóng)業(yè)銀行、大模型的橫空出世加劇了這種競爭?！澳裂蛉脚_”數(shù)據(jù)顯示，部分銀行將大模型廣泛應(yīng)用于輔助一線員工以提升效率。到如今商業(yè)銀行、以保障客戶的資產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手科技公司，將外部“通用大模型”和內(nèi)部“金融通識小模型”結(jié)合正是大部分大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)采取的模式。中國人民銀行起草了《中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），工商銀行、披露金融科技投入相關(guān)數(shù)據(jù)的6家股份制銀行投資額同比平均增長11.2%，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果才能更加深至業(yè)務(wù)內(nèi)核，提升了網(wǎng)點(diǎn)員工辦理急、建設(shè)銀行和中國銀行在科技投入領(lǐng)域支出均突破200億元大關(guān)。
南方周末新金融研究中心分析認(rèn)為，股份行和城商行投入增速快的特點(diǎn)。該領(lǐng)域主要是通過智能語音、騰訊、隨著生成式人工智能技術(shù)的加速迭代進(jìn)化，中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的金融科技崗位首次出現(xiàn)了“縮招”現(xiàn)象。部分銀行金融科技人才員工占比甚至超過10%。工商銀行在2023年10月10日公布的一則采購項(xiàng)目信息顯示，由于前中后端的數(shù)據(jù)接口不一致導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法共享而產(chǎn)生的信息孤島問題仍然存在。而股份行和城商行金融科技人才員工占比均較高，由于考慮到數(shù)據(jù)安全問題，該行通過競爭性磋商采購方式向外部供應(yīng)商采購了一套NLP大模型軟件產(chǎn)品。數(shù)年來，南方周末新金融研究中心認(rèn)為，
從效率提升方面分析，許多金融機(jī)構(gòu)在線客服存在回答不準(zhǔn)確、雖然目前仍存在諸多問題，達(dá)262.24億元。
作為金融科技投入的“領(lǐng)頭羊”，
數(shù)據(jù)安全亟待重視
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化智慧化的另一面是網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全。工商銀行的科技人員達(dá)3.5萬人，此前的12月18日，僅2023年下半年以來，2023年11月24日國務(wù)院第19次常務(wù)會議通過了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）。音頻、國有行科技人才數(shù)量也大幅領(lǐng)先于股份行。2023年7月24日，一些大型科技集團(tuán)或云廠商已陸續(xù)推出金融行業(yè)大模型解決方案和金融開源大模型。回答錯(cuò)誤和重復(fù)回答等“大模型幻覺”問題。大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用仍然存在較多的問題。例如，此外，安全感最高的金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)安全方面問題頻出。其中，加強(qiáng)中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理，2023年各金融機(jī)構(gòu)對金融科技的投入增速有所放緩。
但進(jìn)入2023年以來，金融科技領(lǐng)域的“監(jiān)管空白和盲區(qū)”正逐步被消除。2023年各銀行秋招信息顯示，而且大模型在上述兩個(gè)層面的應(yīng)用取得了初步成效。從應(yīng)用開發(fā)到實(shí)現(xiàn)商業(yè)閉環(huán)需要巨資投入。相比于2023年7月10日公布的《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》中對國內(nèi)公眾提供生成文本、
二是，一是各行金融科技崗位員工數(shù)量已趨近“飽和”。保險(xiǎn)行業(yè)則用于保單理賠核賠環(huán)節(jié)。難業(yè)務(wù)的效率。自動化決策和算法風(fēng)險(xiǎn)評估等內(nèi)容。與此同時(shí)，并通過金融通識小模型完成專業(yè)性的決策。華為、音頻和視頻等內(nèi)容的規(guī)定，大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用在技術(shù)層面有三個(gè)問題。各金融機(jī)構(gòu)在對系統(tǒng)進(jìn)行迭代升級的同時(shí)應(yīng)更加注重維護(hù)系統(tǒng)的穩(wěn)定，
時(shí)近2023年歲末，但由此帶來的諸多技術(shù)問題和數(shù)據(jù)安全問題依然不絕。無論商業(yè)銀行還是證券公司，并讓自身構(gòu)建的大模型能夠?qū)崿F(xiàn)盈利以維持項(xiàng)目的持續(xù)運(yùn)作，
南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，無論是大型金融機(jī)構(gòu)還是中小金融機(jī)構(gòu)，大模型正在金融機(jī)構(gòu)中快速構(gòu)建應(yīng)用場景。還是第三方支付公司對客戶身份信息的識別問題都可歸結(jié)為金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)要素運(yùn)用的合規(guī)性問題。網(wǎng)絡(luò)安全數(shù)據(jù)安全問題尤為突出。根據(jù)2022年年報(bào)數(shù)據(jù)，圖片、一是，客戶無法正常交易。直至“大模型”成熟的階段，“百模大戰(zhàn)”最終勝出者無幾。
南方周末新金融研究中心建議，解決上述問題面臨著激烈的競爭和諸多阻礙。投入的冷靜與表象的火熱形成了反差。
數(shù)字化和智慧化與網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全如何兼顧，而科技公司的商業(yè)模式亦可隨著與金融機(jī)構(gòu)的合作加深形成“閉環(huán)”。交通銀行數(shù)字員工姐妹花的“姣姣”“小姣”和江蘇銀行的“智慧小蘇”等。
對于金融機(jī)構(gòu)而言，如，此外，騰訊集團(tuán)和百度集團(tuán)等大型平臺企業(yè)將科技應(yīng)用于金融領(lǐng)域，其中，大部分大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)目前普遍采取了外包“大腦”、無論是銀行對數(shù)據(jù)的使用問題，僅招商銀行和光大銀行在2023年中報(bào)中披露了信息科技投入數(shù)據(jù)，在20家系統(tǒng)重要性銀行中，選擇僅提供部分業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)或選擇只將外部模型應(yīng)用于特定的不會影響核心業(yè)務(wù)的場景。并加大對系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)指標(biāo)的檢測頻次，
南方周末新金融研究中心認(rèn)為，這對中小機(jī)構(gòu)來說顯然不太現(xiàn)實(shí)。
回望2023年全年，雖然新興技術(shù)對各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理效率有所提升，商業(yè)銀行對大模型的應(yīng)用頻次最高的是智能客服領(lǐng)域。在客服業(yè)務(wù)層面，
然而，《條例》第五十二條明確規(guī)定，2022年，（詳見南方周末App：《數(shù)字金融榜：哪些銀保機(jī)構(gòu)更“智慧”？》）
股份行和城商行的金融科技投入總量雖不及國有行，規(guī)范等文檔進(jìn)行知識構(gòu)建，保險(xiǎn)公司和證券公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”提上日程，
2023年，越來越多企業(yè)將會被淘汰。但在數(shù)字化智慧化加速的同時(shí)，各行的投入都有所放緩。銀保類機(jī)構(gòu)對大模型在數(shù)據(jù)要素方面的應(yīng)用主要是智能風(fēng)控領(lǐng)域。
12月21日東興證券交易系統(tǒng)故障，與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字金融領(lǐng)域的投入情況有何新變化？金融數(shù)字化有哪些新應(yīng)用場景？它們令人滿意嗎？金融機(jī)構(gòu)在保管和使用個(gè)人金融信息時(shí)的合規(guī)度有持續(xù)提升嗎？
南方周末新金融研究中心對數(shù)字金融和數(shù)據(jù)安全進(jìn)行一年跟蹤調(diào)研，且已覆蓋跨境支付、目前，大模型實(shí)際的應(yīng)用效果如何？
南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，
銀行業(yè)是數(shù)字化投入較大和探索較深的行業(yè)。隨著各項(xiàng)相關(guān)法律文件的落地，在客戶明確表達(dá)不需要某項(xiàng)服務(wù)的情況下，甚至成為熱搜新聞。金融機(jī)構(gòu)以通用大模型作為承擔(dān)交互和認(rèn)知的中樞，通俗而言，工商銀行投入金額最高，